MEDIATORI CREDITIZI Iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi




 

 

2. Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: il sistema istituzionale preposto alla regolazione e al controllo del sistema finanziario
3. Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I Mediatori creditizi e gli Agenti in attività finanziaria. In particolare: attività svolta, requisiti richiesti, sistemi di vigilanza
4. Aspetti tecnici e normativi delle forme di finanziamento
6. Elementi sulla valutazione del merito creditizio: come esaminare il bilancio familiare ed il fabbisogno finanziario d'impresa
7. La disciplina antiriciclaggio ed antiusura
8. Servizi di pagamento
9. La disciplina in tema di intermediazione assicurativa
10. Disciplina dei reclami e dell'Arbitro bancario e finanziario

Il Database dei quesiti d’esame è conforme al database dei quesiti dell'O.A.M. Iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi
Macroarea n.8

N° MACROAREA DOMANDA RISPOSTA ESATTA RISPOSTA ERRATA 1 RISPOSTA ERRATA 2
3174 Servizi di pagamento Per pagamento s'intende…. Un atto per mezzo del quale la moneta viene passata da un soggetto ad un altro; esso si perfeziona quando il soggetto ricevente ne può a sua volta disporre per effettuare un nuovo pagamento L' insieme  dei sistemi di compensazione e regolamento dei fondi preposti alla circolazione della moneta tra diversi soggetti Un atto per mezzo del quale lo strumento di pagamento  viene passato da un soggetto ad un altro; esso si perfeziona quando il soggetto ricevente ottiene lo strumento di pagamento pagamento
3175 Servizi di pagamento Secondo la Banca d'Italia, un sistema d pagamento può essere definito come L'insieme degli strumenti, delle procedure, dei circuiti di regolamento e delle norme volti a realizzare il passaggio della moneta da un operatore all'altro L'insieme degli strumenti volti a realizzare il passaggio della moneta da un operatore all'altro L'insieme  delle procedure e delle norme volti a realizzare il passaggio della moneta da un operatore all'altro
3176 Servizi di pagamento Secondo quanto afferma la Banca d'Italia, ogni singolo cittadino può creare in via autonoma moneta “scritturale” attraverso proprie registrazioni contabili per l’importo corrispondente alla somma dovuta? No,  l’unica forma di moneta legale - ossia dotata del potere di estinguere le obbligazioni in denaro - è la moneta emessa dalla Banca Centrale Europea (BCE) Sì, nel caso venga utilizzata per periodi brevi. Nel periodo in cui viene messa in circolazione, essa ha valore legale - ossia è dotata del potere di estinguere le obbligazioni in denaro . Sì, come previsto dalla  “teoria della creazione autonoma di moneta scritturale”
3177 Servizi di pagamento Gli strumenti di pagamento cartacei prevedono… La presenza necessaria di documenti cartacei per il completamento del loro processo produttivo La presenza di documenti attraverso i quali effettuare acquisti di beni e servizi presso gli esercenti convenzionati Che il completamento del loro processo produttivo avvenga attraverso l'invio di informazioni su reti telematiche
3178 Servizi di pagamento Qualora si effettui il pagamento di un bollettino postale presso un intermediario che non abbia alcuna convenzione con Poste Italiane o con l’ente beneficiario del pagamento, il pagamento estingue immediatamente il debito? Il pagamento effettuato non estingue immediatamente il debito bensì produce gli effetti di un normale bonifico, con un tempo massimo di esecuzione normativamente stabilito Il pagamento effettuato non estingue immediatamente il debito bensì produce gli effetti di un pagamento con dilazione Il pagamento effettuato estingue il debito e la quietanza rilasciata al pagatore fa fede nei confronti del beneficiario
3179 Servizi di pagamento Per chiedere il rimborso di una transazione non autorizzata effettuata con carta, il cliente si deve rivolgere all’emittente della carta o al prestatore di servizi di pagamento presso il quale si trova il conto su cui viene addebitato il saldo di tale carta? Il disconoscimento di una singola operazione deve essere chiesto alla società emittente la carta di pagamento nei tempi e con le modalità previsti nel contratto. Il disconoscimento di una singola operazione deve essere chiesto al prestatore di servizi di pagamento nei tempi e con le modalità previsti nel contratto. Il disconoscimento di una singola operazione deve essere chiesto sia all'emittente della carta che  al prestatore di servizi di pagamento nei tempi e con le modalità previsti nel contratto.
3180 Servizi di pagamento Le operazioni all'interno di un gruppo societario sono incluse dall'ambito di applicazione della disciplina in materia di servizi di pagamento? Sono escluse dall'ambito di applicazione della disciplina in materia di servizi di pagamento, perché l'operare all'interno di un perimetro circoscritto attenua le esigenze di tutela di ordinanti e beneficiari che intrattengono rapporti molto stretti tra loro partecipativi e/o contrattuali Sono incluse nell'ambito di applicazione della disciplina in materia di servizi di pagamento, perché l'operare all'interno di un perimetro circoscritto non attenua le esigenze di tutela di ordinanti e beneficiari che intrattengono rapporti molto stretti tra loro partecipativi e/o contrattuali Sono incluse nell'ambito di applicazione della disciplina in materia di servizi di pagamento se superano l'ammontare di 500.000 euro
3181 Servizi di pagamento La società tesoriera, ossia l’entità che, all’interno di un gruppo societario, esegue trasferimenti di fondi per conto di altre società del gruppo da e verso soggetti esterni  al gruppo medesimo, deve avere lo status di prestatore di servizi di pagamento? Per eseguire pagamenti esterni, la società tesoriera non deve necessariamente avere lo status di prestatore di servizi di pagamento. Per eseguire pagamenti esterni, la società tesoriera deve avere lo status di prestatore di servizi di pagamento . Per eseguire pagamenti esterni entro i 500.000 euro, la società tesoriera  deve necessariamente avere lo status di prestatore di servizi di pagamento .
3182 Servizi di pagamento Qualora il servizio di pagamento trasferisca un ordine di accreditamento… Il beneficiario non corre alcun rischio di credito nei confronti del debitore, mentre è sempre soggetto ad un rischio operativo nei confronti del sistema dell’offerta Il creditore è soggetto solamente al rischio di credito nei riguardi del debitore Il beneficiario è soggetto al rischio operativo, causato da eventuali errori, malfunzionamenti o frodi, ma non al rischio di credito
3183 Servizi di pagamento Che cos'è l'assegno bancario? E' un titolo di credito cartaceo che contiene l’ordine scritto  impartito da un correntista alla propria banca di pagare  una somma determinata all’ordine proprio o di un terzo E' un titolo di debito che attribuisce al suo possessore il diritto al rimborso del capitale prestato all'emittente alla scadenza, più un interesse su tale somma E' un titolo di credito all’ordine emesso da banche autorizzate, pagabile a vista presso tutti gli sportelli della banca emittente
3184 Servizi di pagamento L'utilizzo dell'assegno bancario presuppone: L'apertura di un rapporto di conto corrente e il rilascio della convenzione di assegno da parte della banca o di Poste italiane Spa al proprio cliente L'apertura di un rapporto di conto corrente e la presenza di due controparti idonee allo scambio Esclusivamente il rilascio della convenzione di assegno da parte della banca o di Poste italiane Spa
3185 Servizi di pagamento Cosa si intende per rilascio della convenzione d'assegno? L'autorizzazione, concessa dalla banca o da Poste italiane Spa al proprio cliente, a trarre assegni
sulla dipendenza dove risulta aperto il conto corrente		 L'autorizzazione, concessa esclusivamente dalla banca al proprio cliente, a incassare assegni sulla dipendenza dove risulta aperto il conto corrente Un'istruttoria di fido che consente lo screening del merito creditizio del prestatore del servizio di pagamento da parte della banca e finalizzata al rilascio del libretto di assegni
3186 Servizi di pagamento Quando un assegno è emesso senza autorizzazione? Un assegno è emesso senza autorizzazione quando non ci sono o si sono interrotti il rapporto o la convenzione che attribuiscono al cliente l'autorizzazione a emettere assegni Un assegno è emesso senza autorizzazione quando, in via generale, non ci sono o si sono interrotti il rapporto o la convenzione che attribuiscono al cliente l'autorizzazione ad incassare assegni Un assegno è emesso senza autorizzazione quando non c'è provvista sul conto del cliente
3187 Servizi di pagamento L'emissione di un assegno privo di provvista… Costituisce un illecito amministrativo punito dalla legge con sanzioni amministrative e con la "revoca di sistema" (L. n. 386/90 come modificata dal D.Lgs. n. 507/99) Costituisce un reato penale  punito dalla legge anche  con sanzioni amministrative e con la "revoca di sistema" (L. n. 386/90 come modificata dal D.Lgs. n. 507/99) Costituisce un illecito punito esclusivamente con la "revoca di sistema" (L. n. 386/90 come modificata dal D.Lgs. n. 507/99)
3188 Servizi di pagamento La clausola "non trasferibile"… E' obbligatoria per l'emissione di assegni bancari o postali per importi pari o superiori a 1.000 euro E' obbligatoria solo per trasferimenti superiori a
12.500 euro		 E'obbligatoria solo per trasferimenti superiori a
3.000 euro
3189 Servizi di pagamento Gli  assegni  in forma libera… Possono essere utilizzati esclusivamente per importi inferiori a 1.000 euro. Non possono più essere emessi, in quanto la banca li consegna già muniti della clausola "non trasferibile" Possono  essere richiesti da parte del cliente per qualsiasi importo, pagando un'imposta di bollo
3190 Servizi di pagamento Gli  assegni privi della clausola "non trasferibile", prevedono il pagamento di un imposta per il rilascio? Sì, prevedono il pagamento a titolo di imposta di bollo di una somma pari a euro 1,50 per ciascun assegno circolare o modulo di assegno bancario Sì, prevedono il pagamento a titolo di   imposta di bollo di una somma pari a euro 1,50 per ciascun libretto di  assegni No,  non prevedono pagamenti  a titolo  di imposta di bollo
3191 Servizi di pagamento Con riferimento agli assegni bancari, la "girata" può essere effettuata solo… Sugli assegni emessi senza la clausola "non trasferibile" e per importi inferiori a 1.000 euro Esclusivamente sugli assegni emessi con la clausola "non trasferibile" Sugli assegni emessi in forma libera e per importi compresi tra 2.000 euro e 5.000 euro
3192 Servizi di pagamento Gli assegni bancari  emessi all'ordine dello stesso emittente sono trasferibili? No, possono essere incassati solo dall'emittente, senza la possibilità di girarli ad altri, indipendentemente dall'importo Sì, in ogni caso Sì, ma dipende dall'importo dell'assegno
3193 Servizi di pagamento Nel caso di emissione di assegno senza autorizzazione quando si perfeziona l'illecito? Nel caso di emissione di assegno senza autorizzazione l'illecito si perfeziona all'atto della sua emissione e non è sanabile Nel caso di emissione di assegno senza autorizzazione l'illecito si perfeziona all'atto della presentazione per l'incasso e non è sanabile Nel caso di emissione di assegno senza autorizzazione l'illecito si perfeziona all'atto della sua girata  e non è sanabile
3194 Servizi di pagamento cosa si intende per protesto di un assegno? Un atto pubblico con il quale viene accertato il mancato pagamento dell'assegno e viene data pubblicità della mancata provvista, con conseguente perdita della reputazione da parte di chi aveva emesso l'assegno Un atto pubblico con il quale vengono accertate le ragioni del  mancato pagamento dell'assegno e viene data pubblicità della mancata provvista Una lettera raccomandata recapitata al domicilio del debitore  con la  quale viene rilevato  il mancato pagamento dell'assegno
3195 Servizi di pagamento L'assegno deve essere presentato per l'incasso entro un certo numero di giorni dalla data di emissione? Sì, l'assegno deve essere presentato per l'incasso entro otto giorni quando il comune di emissione è
lo stesso di quello di pagamento (su piazza); quindici giorni se pagabile "fuori piazza" (in altro comune rispetto a quello di emissione)		 Sì, l'assegno  deve essere presentato per l'incasso entro dieci  giorni quando il comune di emissione è lo stesso di quello di pagamento (su piazza); venti giorni se pagabile "fuori piazza" (in altro comune rispetto a quello di emissione) Sì, l'assegno deve essere presentato per l'incasso entro quindici  giorni quando il comune di emissione è lo stesso di quello di pagamento (su piazza); otto  giorni se pagabile "fuori piazza" (in altro comune rispetto a quello di emissione)
3196 Servizi di pagamento Che cos'è un assegno circolare? E' un titolo di credito all’ordine emesso da banche autorizzate, pagabile a vista presso tutti gli sportelli della banca emittente. E' un titolo di credito all’ordine, emesso dalla Banca d’Italia, che contiene  la promessa incondizionata di pagare a vista  una somma determinata presso qualsiasi sportello dell’istituto emittente. E' un titolo di credito che contiene l’ordine incondizionato da parte del traente rivolto alla banca (trattaria) di pagare a vista una somma determinata all’ordine proprio o di un terzo
3197 Servizi di pagamento Quali titoli possono essere trattati con la procedura Check Image Truncation (CIT)? Gli assegni bancari, gli assegni circolari, gli assegni postali, i vaglia postali e i titoli speciali della Banca d'Italia, o tratti presso una filiale italiana di banca italiana o di banca estera, oppure negoziati sul territorio della Repubblica italiana Gli assegni bancari di importo superiore a 3000 euro, gli assegni circolari, gli assegni postali, i vaglia postali e i titoli speciali della Banca d'Italia, o tratti presso una filiale italiana di banca italiana o
di banca estera, oppure negoziati sul territorio della Repubblica italiana		 Gli assegni bancari di importo superiore a 1000 euro, gli assegni circolari, gli assegni postali, i vaglia postali e i titoli speciali della Banca d'Italia, o tratti presso una filiale italiana di banca italiana o
di banca estera, oppure negoziati sul territorio della Repubblica italiana
3198 Servizi di pagamento La procedura Check Image Truncation (CIT) per quali assegni  prevede la presentazione al pagamento  in forma elettronica tramite invio dei soli dati contabili? Per assegni bancari fino a 8.000 euro e circolari senza limiti di importo Per assegni bancari di importo superiore a 8.000 euro Per assegni circolari fino a 8.000 euro e bancari senza limiti di importo
3199 Servizi di pagamento Per quali tipi di assegni la proceduraCheck Image Truncation (CIT), prevede la presentazione al pagamento degli assegni in forma elettronica tramite invio  dei dati contabili e dell’immagine? Per assegni bancari di importo superiore a 8.000 euro Per assegni bancari fino a 8.000 euro e circolari senza limiti di importo Per assegni circolari di importo superiore a 8.000 euro
3200 Servizi di pagamento Secondo quanto dispone il combinato disposto del comma 3, dell’art. 31, della Legge Assegni e del comma 1, dell’art. 86, della medesima legge,in quale forma gli assegni possono essere presentati al pagamento? L’assegno bancario e l’assegno circolare possono essere presentati al pagamento in forma sia cartacea sia elettronica L’assegno bancario e l’assegno circolare possono essere presentati al pagamento solo in forma cartacea L’assegno bancario e l’assegno circolare possono essere presentati al pagamento solo in forma sia elettronica
3201 Servizi di pagamento I depositi in conto corrente che concendono uno scoperto di conto al cliente depositante... Possono presentare l'alternanza di saldi contabili positivi o negativi per il cliente Presentano un saldo contabile sempre a credito della banca che ha concesso il finanziamento al cliente Presentano un saldo contabile sempre a debito per la banca che ha concesso il finanziamento al cliente
3202 Servizi di pagamento nei conti correnti convenzionati … Le condizioni sono stabilite sulla base di accordi bilaterali tra banca   e un soggetto rappresentante una pluralità di potenziali clienti Le condizioni sono stabilite sulla base di accordi multilaterali  tra banca  e  clienti che svolgono una specifica professione I servizi offerti dal conto  sono stabilite sulla base di accordi multilaterali  tra banca  e  clienti che svolgono una specifica professione
3203 Servizi di pagamento In quali casi di utilizzo irregolare delle carte di pagamento si viene iscritti nella CAI? Solo nel caso in cui l’emittente della carta abbia revocato il cliente dall’utilizzo della carta stessa a causa del mancato pagamento delle spese connesse con gli acquisti e i prelievi effettuati Solo nel caso in cui l’emittente della carta abbia revocato il cliente dall’utilizzo della carta stessa a causa del raggiungmento del plafond mensile della carta, ove previsto Solo nel caso in cui l’emittente della carta abbia revocato il cliente dall’utilizzo della carta stessa a causa del ritardato  pagamento delle spese connesse con gli acquisti e i prelievi effettuati
3204 Servizi di pagamento Quali procedure vengono utilizzate per il pagamento degli assegni circolari? Si utilizza la procedura check image truncation per qualsiasi importo Si utilizzano la procedura check image truncation per importi pari o inferiori a 8.000 euro e la procedura di esito elettronico per importi superiori alla precedente soglia Si utilizzano la procedura di esito elettronico per importi inferiori ai 5.000 euro e la procedura di check image truncation per importi pari o superiori alla precedente soglia
3205 Servizi di pagamento Quali  procedure vengono utilizzate per il pagamento degli assegni bancari? Si utilizza la procedura  check image truncation per qualsiasi importo Si utilizzano la procedura di esito elettronico per regolare i titoli di importo pari o inferiore a 8.000 euro e la procedura check image truncation  per assegni di importo superiore alla precedente soglia Esclusivamente la procedura di accreditamento dell'importo dell'assegno sul conto del cliente salvo buon fine
3206 Servizi di pagamento La procedura check image truncation prevede che… Salvo casi particolari,  l'assegno cartaceo venga conservato dal negoziatore  per  sei  mesi dallo spirare del termine  di  presentazione. L'assegno cartaceo venga  archiviato e
conservato dal negoziatore  per un periodo pari ad un anno dallo spirare del termine  di
presentazione.		 Salvo casi particolari,  l'assegno cartaceo venga conservato dal trattario  per  sei  mesi dallo spirare del termine  di  presentazione.
3207 Servizi di pagamento La procedura check image truncation prevede che… Il  negoziatore  generi  l'immagine  dell'assegno assicurando, mediante apposizione della propria firma  digitale,  la  conformita' dell'immagine all'originale cartaceo Il  trattario  generi  l'immagine  dell'assegno assicurando, mediante apposizione della propria firma  digitale,  la  conformita' dell'immagine all'originale cartaceo Il  correntista  generi  l'immagine  dell'assegno assicurando, mediante apposizione della propria firma  digitale,  la  conformita' dell'immagine all'originale cartaceo
3208 Servizi di pagamento La Centrale di Allarme Interbancaria (CAI)  è… Un archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento Un archivio informatizzato che censisce i ritardi nei pagamenti Un archivio informatizzato degli assegni bancari e postali smarriti e sottratti e delle carte di pagamento annullate
3209 Servizi di pagamento Cosa si intende per  deposito in conto corrente  a firme congiunte? Un  conto  intestato a più persone dove è necessario che sull’ordine impartito alla banca sia presente la firma di tutti i titolari affinché la banca lo possa eseguire Un conto è intestato a più persone dove è sufficiente la firma di uno dei titolari affinché la banca possa eseguire la disposizione di pagamento un conto è intestato a più persone dove è necessario che sull’ordine impartito alla banca sia presente il codice fiscale di almeno un titolare affinché la banca lo possa eseguire
3210 Servizi di pagamento Lo scoperto di conto si ha quando… L'importo degli addebiti eccede l'importo degli accrediti ed il conto assume un saldo debitore per il cliente L'importo degli accrediti eccede l'importo degli addebiti ed il conto assume un saldo debitore per il cliente L'importo degli accrediti è uguale all'importo degli addebiti eseguiti sul conto del cliente
3211 Servizi di pagamento Secondo il Testo unico bancario i contratti denominati "Conto corrente semplice" che non rispettano le condizioni previste dalla Banca d'Italia sono da considerarsi Nulli Annullati Validi
3212 Servizi di pagamento Nel "conto corrente semplice" l'indicatore Sintetico di Costo (ISC)  è sempre pari a ... al canone annuo di base al canone mensile zero
3213 Servizi di pagamento Chi sono i  responsabili della correttezza delle informazioni contenute nella CAI? I responsabili della correttezza delle informazioni contenute nella CAI sono gli enti segnalanti privati e pubblici . Responsabile della correttezza delle informazioni contenute nella CAI è l'Autorità giudiziaria I responsabili della correttezza delle informazioni contenute nella CAI sono la Banca d'Italia e L'Assocazione Bancaria Italiana
3214 Servizi di pagamento Cosa deve fare il traente di un assegno – il quale abbia emesso un assegno senza provvista – per non incorrere nella revoca di sistema, nell’iscrizione nella CAI e nell’avvio della procedura sanzionatoria amministrativa? Entro 60 giorni dalla data di scadenza del termine di presentazione del titolo, deve effettuare il pagamento dello stesso, degli interessi, della penale e delle eventuali spese per il protesto o per la constatazione equivalente (pagamento tardivo), dandone prova all’intermediario trattario o al pubblico ufficiale che ha levato il protesto protesto. Entro 60 giorni dalla data di scadenza del termine di presentazione del titolo, deve effettuare il pagamento dell'importo facciale dell'assegno Entro 30 giorni dalla data di scadenza del termine di presentazione del titolo, deve effettuare il pagamento dello stesso, degli interessi, della penale e delle eventuali spese per il protesto o per la constatazione equivalente (pagamento tardivo), dandone prova all’intermediario trattario o al pubblico ufficiale che ha levato il protesto
3215 servizi di pagamento Secondo quanto dispone la L. 386/1990, in caso di mancato pagamento di un assegno per difetto di provvista, entro quando deve avvenire la comunicazione del preavviso di revoca  presso il domicilio eletto dal traente? La comunicazione del preavviso di revoca deve essere  effettuata presso il domicilio eletto dal traente entro il decimo giorno dalla presentazione al pagamento del titolo La comunicazione del preavviso di revoca deve essere
effettuata presso il domicilio eletto dal traente entro il quindicesimo giorno dalla presentazione al pagamento del titolo		 La comunicazione del preavviso di revoca deve essere
effettuata presso il domicilio eletto dal traente entro il trentesimo giorno dalla presentazione al pagamento del titolo
3216 Servizi di pagamento Che cos'è il vaglia cambiario? E' un titolo di credito all’ordine, emesso dalla Banca d’Italia, che contiene  la promessa incondizionata di pagare a vista  una somma determinata presso qualsiasi sportello dell’istituto emittente E' un titolo di debito che prevede lo scambio materiale dei titoli tra lo sportello negoziatore e quello trattario E' un titolo di credito all’ordine emesso da banche autorizzate, pagabile a vista presso tutti gli sportelli della banca emittente
3217 Servizi di pagamento Nel caso in cui l’assegno sia girato per l’incasso con consegna presso lo sportello, il negoziatore entro quanto tempo deve presentare al pagamento in forma elettronica l’assegno al trattario o all’emittente? Il negoziatore presenta al pagamento in forma elettronica l’assegno al trattario o all’emittente non oltre il giorno lavorativo successivo a quello in cui l’assegno gli è stato girato per l’incasso Il negoziatore presenta al pagamento in forma elettronica l’assegno al trattario o all’emittente non oltre il secondo giorno lavorativo successivo a quello in cui l’assegno gli è stato girato per l’incasso Il negoziatore presenta al pagamento in forma elettronica l’assegno al trattario o all’emittente entro lo stesso giorno lavorativo successivo a quello in cui l’assegno gli è stato girato per l’incasso
3218 Servizi di pagamento Con riferimento al sistema dei pagamenti, cosa s'intende con il termine "phishing"? Un'attività illecita volta ad acquisire dati sensibili o riservati da altri soggetti (per esempio numero della carta di credito, conto corrente, password, ecc), al fine di ottenere linee di credito o effettuare altre operazioni sotto falsa identità Un reato compiuto da colui che diffonde notizie false oppure pone in essere operazioni simulate o altri artifici, concretamente idonei a provocare una sensibile alterazione del prezzo dell'operazione di pagamento Un reato compiuto da un soggetto che, essendo in possesso di informazioni privilegiate, compie operazioni (per conto proprio o di terzi) su strumenti finanziari avvalendosi di quelle stesse informazioni, oppure comunica a terzi tali informazioni, ovvero fornisce consigli sulla base di esse
3219 Servizi di pagamento I pagamenti all'ingrosso… Sono caratterizzati da un importo unitario elevato e da una  numerosità contenuta rispetto ai pagamenti al dettaglio Avvengono tra istituzioni non finanziarie, sono caratterizzati da un importo modesto e da una elevata frequenza Sono  molto numerosi, di modesto importo e caratterizzati da ripetitività e/o prevedibilità
3220 Servizi di pagamento I sistemi di pagamento al dettaglio … Seguono lo scambio, la compensazione e/o il regolamento di operazioni di pagamento di importo contenuto (di solito pari o inferiore a 500.000 euro) generalmente  trasmesse in forma aggregata con regolamento in più cicli giornalieri Seguono lo scambio, la compensazione e/o il regolamento di operazioni di pagamento di importo contenuto in valuta diversa dall'euro generalmente trasmesse in forma aggregata con regolamento in più cicli giornalieri Seguono la compensazione di operazioni multivalutarie
3221 Servizi di pagamento Cosa s'intende per regolamento lordo in tempo reale? Il regolamento di ogni singola disposizione di pagamento, nel momento in cui essa ha luogo ll regolamento delle disposizioni di pagamento ad intervalli di tempo prestabiliti, in cui si regola soltanto il saldo tra posizioni di debito e credito Il regolamento in cui l'agente di regolamento gestisce i conti degli aderenti e, al termine della giornata lavorativa, provvede ad addebitare i conti dei vari soggetti
3222 Servizi di pagamento Cosa s'intende per sistema di compensazione? ll regolamento cumulativo delle disposizioni di pagamento ad intervalli di tempo prestabiliti, in cui si regola soltanto il saldo tra posizioni di debito e credito Il regolamento di ogni singola disposizione di pagamento, nel momento in cui essa ha luogo Il regolamento di ogni singola disposizione di pagamento, ma soltanto al termine della giornata lavorativa
3223 Servizi di pagamento il sistema BI COMP E' un sistema di pagamento  tramite il quale i partecipanti compensano le reciproche partite di debito e di credito e regolano nel sistema TARGET2 i relativi saldi multilaterali. E' un sistema di pagamento tramite  i partecipanti compensano le reciproche partite di debito e di credito e registrano bilateralmene i crediti e debiti reciproci E'  un sistema di pagamento  tramite il quale i partecipanti regolano su base bilaterale  le posizioni di debito e credito
3224 Servizi di pagamento l'acronimo Sepa sta per… Single Euro Payments Area Single Eurasia Payments Area Strong Euro Payments Area
3225 Servizi di pagamento Nell'ambito dei sistemi di pagamento, che cosa s'intende per "sistema ancillare"? Un sistema che consente lo scambio e/o la compensazione di transazioni in contanti o in titoli e le cui risultanti obbligazioni monetarie sono regolate in un sistema di regolamento lordo in tempo reale Un sistema che consente esclusivamento lo scambio di transazioni in contanti, le cui risultanti obbligazioni monetarie sono regolate in un sistema di regolamento lordo in tempo reale Un sistema che consente lo scambio e/o la compensazione di transazioni esclusivamente in titoli, le cui risultanti obbligazioni monetarie sono regolate in un sistema di compensazione multilaterale
3226 Servizi di pagamento TARGET 2 consente… Il  regolamento lordo in tempo reale in moneta di banca centrale dei pagamenti in euro, che assicura  la definitività infragiornaliera Il  regolamento lordo in tempo reale in dollari, che assicura  la definitività infragiornaliera La compensazione bilaterale e rappresenta l’evoluzione di TARGET
3227 Servizi di pagamento Com'è articolato il sistema TARGET 2? TARGET2 è istituito ed opera sulla base della piattaforma unica condivisa Single Shared Platform (SSP). La SSP si caratterizza per una struttura di tipo modulare. Essa è composta da
quattro moduli obbligatori  ed altri moduli opzionali.		 TARGET2 è istituito ed opera sulla base della piattaforma unica condivisa Single Shared Platform (SSP). La SSP si caratterizza per una struttura di tipo modulare. Essa è composta moduli obbligatori per tutte le banche centrali che vi aderiscono  . TARGET2 è istituito ed opera sulla base di diverse piattaforme delle Banche Centrali Nazionali. Le piattaforme  si caratterizzano per una struttura di tipo modulare.
3228 Servizi di pagamento Cos'è TARGET2-Securities? TARGET2-Securities è una piattaforma tecnica per il regolamento in tempo reale e in moneta di banca centrale delle transazioni in titoli, a livello nazionale e cross- border. TARGET2-Securities è una piattaforma tecnica per il regolamento in tempo reale e in moneta di banca centrale  delle sole transazioni in titoli a livello nazionale TARGET2-Securities è una piattaforma tecnica per il regolamento in tempo reale e in moneta di banca centrale delle transazioni in delle sole titoli a cross- border.
3229 Servizi di pagamento Cos'è il sistema Continuous Linked Settlement
(CLS)?		 CLS è un sistema di regolamento per i pagamenti multivalutari interbancari che tratta 17 valute; la parte prevalente delle contrattazioni si concentra sulle operazioni nella coppia di divise euro/ dollaro USA. CLS è un sistema di regolamento per i pagamenti interbancari che tratta titoli e  valute; la parte prevalente delle contrattazioni si concentra sulle operazioni nella coppia di divise euro/ Yuan cinese. CLS è un sistema  per il regolamento in tempo reale e in moneta di banca centrale delle transazioni in titoli, a livello nazionale e cross- border
3230 Servizi di pagamento Che cos'è il POS (Point of Sale)? Apparecchiatura automatica mediante la quale è possibile effettuare il pagamento di beni o servizi presso il fornitore degli stessi utilizzando carte di pagamento. Apparecchiatura automatica per l’effettuazione da parte della clientela di operazioni quali prelievo di contante, versamento di contante o assegni, richiesta di informazioni sul conto, bonifici, pagamento di utenze, ricariche telefoniche, ecc. Apparecchiatura automatica mediante la quale è possibile effettuare il pagamento di beni  solo presso banche o sportelli postali.
3231 Servizi di pagamento Che cos'è l'ATM (Automated Teller Machine)? Apparecchiatura automatica per l’effettuazione da parte della clientela di operazioni quali prelievo di contante, versamento di contante o assegni, richiesta di informazioni sul conto, bonifici, pagamento di utenze, ricariche telefoniche, ecc. Apparecchiatura automatica mediante la quale è possibile effettuare il pagamento di beni o servizi presso il fornitore degli stessi utilizzando carte di pagamento. E' uno sportello automatico che viene utilizzato per la custodia di gioielli o documenti
3232 Servizi di pagamento In Italia, la carta prepagata aperta, oltre che dalle banche e da Poste Italiane SPA, può essere emessa dagli IMEL, quando… Il valore monetario contenuto in questo tipo di carte risponde  ai requisiti di moneta elettronica Il valore monetario contenuto in questo tipo di carte risponde infatti ai requisiti di moneta virtuale Essa assume le caratteristiche della moneta elettronica per importi superiori a 2.500 euro e solo per determinate tipologie di transazioni
3233 Servizi di pagamento Le carte monouso o "chiuse" sono… …delle carte prepagate le quali prevedono che il valore in esse contenuto possa essere utilizzato per fare acquisti solo presso l'emittente …delle carte di credito le quali prevedono che il valore in esse contenuto possa essere utilizzato per fare acquisti solo presso l'emittente ...delle carte prepagate che consentono di spendere il valore in esse contenuto solo presso tutti gli esercenti nazionali convenzionati con il circuito a cui aderisce l'emittente
3234 Servizi di pagamento Le carte a spendibilità generalizzata o aperte sono… Delle carte prepagate che consentono di spendere il valore in esse contenuto presso tutti gli esercenti nazionali ed esteri convenzionati con il circuito a cui aderisce l'emittente Delle carte prepagate le quali prevedono che il valore in esse contenuto possa essere utilizzato per fare acquisti solo presso l'emittente Delle carte di credito che consentono di spendere il valore in esse contenuto solo presso tutti gli esercenti nazionali convenzionati con il circuito a cui aderisce l'emittente
3235 Servizi di pagamento Le carte ricaricabili sono… Delle carte prepagate, il cui titolare o terzo soggetto può incrementare o ripristinare il relativo importo prepagato tramite versamenti successivi, fino ad un determinato plafond stabilito dall'emittente Delle carte di debito, il cui titolare o terzo soggetto può incrementarne il valore tramite versamenti successivi, fino ad un determinato plafond stabilito dall'emittente Delle carte di debito, il cui titolare o terzo soggetto può diminuirne il valore tramite prelievi successivi, il cui importo è stabilito dall'emittente
3236 Servizi di pagamento Le carte usa e getta possono essere anonime? Sì. Le carte usa e getta possono essere anonime No. Se l'importo caricato supera i 100 euro No. Le carte usa e getta  non possono essere anonime
3237 Servizi di pagamento Le carte "usa e getta" sono…. Delle carte prepagate, rilasciate dall'emittente per un determinato importo e utilizzabili fino all'esaurimento della somma disponibile, in quanto non consentono successivi versamenti Delle carte che possono essere utilizzate solo presso l'esercente che le ha emesse fino all'esaurimento della somma disponibile, in quanto non consentono successivi versamenti Delle carte di debito, il cui titolare o terzo soggetto può incrementarne il valore tramite versamenti successivi, fino ad un determinato plafond stabilito dall'emittente
3238 Servizi di pagamento Le carte prepagate possono essere utilizzate… Senza l’accensione di un conto corrente Solo con  l’accensione di un conto corrente Solo tramite  l’accensione di un conto corrente presso una banca
3239 Servizi di pagamento Con una carta prepagata si possono effettuare pagamenti del tipo addebiti diretti? Le carte prepagate possono essere dotate di codice IBAN: in questo caso, sono abilitate ad effettuare pagamenti del tipo  addebiti diretti Le carte prepagate non possono  essere dotate di codice IBAN: pertanto non sono abilitate ad effettuare pagamenti del tipo  addebiti diretti Le carte prepagate sono obbligatoriamente  dotate di codice IBAN: pertanto  sono abilitate ad effettuare pagamenti del tipo  addebiti diretti
3240 servizi di pagamento Con una carta prepagata si possono ricevere pagamenti attraverso bonifici? Le carte prepagate possono essere dotate di codice IBAN: in questo caso, sono abilitate a ricevere bonifici Le carte prepagate non possono essere dotate di codice IBAN, quindi non possono ricevere bonifici Le carte prepagate sono obbligatoriamente  dotate di codice IBAN: pertanto  sono abilitate a ricevere bonifici
3241 Servizi di pagamento È possibile usare la carta prepagata  per effettuare prelievi di contante o pagamenti all’estero? Sì, se la carta è collegata a circuiti internazionali, è possibile utilizzare la stessa all’estero sia per prelievi di valuta locale e per effettuare pagamenti Sì, se la carta è collegata a circuiti nazionali, è possibile utilizzare la stessa all’estero  per effettuare pagamenti No, non è possibile utilizzare la carta prepagata all’estero  per  effettuare prelievi e  pagamenti
3242 Servizi di pagamento Carta di debito e carta prepagata. Quale tra questi due strumenti di prelievo e/o
pagamento può considerarsi autonomo?		 Solo la carta prepagata in quanto non deve essere associata ad un conto corrente Solo la carta di debito in quanto non deve essere associata ad un conto corrente Sia la carta di debito che la carta prepagata possono essere considerati strumenti di prelievo e/o pagamento autonomi in quanto non devono essere associati ad un conto corrente
3243 Servizi di pagamento Un ordine di bonifico da eseguirsi al di fuori dell’area unica dei pagamenti in euro
(Single Euro Payments Area, SEPA) ad esempio negli Stati Uniti, a quali principi è assoggettato?		 E'  assoggettato ai principi del Codice civile in materia di mandato, non potendo trovare applicazione la disciplina di cui al D.lgs. 11/2010; in tale prospettiva alla banca è richiesta la diligenza professionale in ragione della natura dell’attività esercitata e del carattere non gratuito del mandato. E'  assoggettato alla disciplina di cui al D.lgs.
11/2010;		 E' assoggettato ai principi del Codice civile in materia di mandato e alla disciplina di cui al D.lgs.
11/2010; in tale prospettiva alla banca è richiesta la
diligenza professionale in ragione della natura dell’attività esercitata e del carattere non gratuito del mandato.
3244 Servizi di pagamento Per effettuare un bonifico europeo (SEPA credit transfer - SCT) è necessario fornire unicamente e obbligatoriamente… Il codice IBAN del beneficiario Il codice IBAN del beneficiario e il codice BIC Il codice IBAN del beneficiario e il codice ABI
3245 Servizi di pagamento In cosa consiste l'operazione di bancogiro? Il bancogiro è un ordine che il correntista ordinante conferisce alla propria banca di addebitare
l'importo relativo ad una determinata disponibilità sul proprio conto corrente e di accreditarlo o farlo accreditare presso un altro conto corrente proprio o di terzi		 In un ordine permanente di addebito in conto corrente impartito dal titolare del conto In un ordine permanente di addebito in conto corrente impartito dal titolare del conto, caratterizzato dal contestuale invio di un documento comprovante l'esecuzione dell'operazione
3246 Servizi di pagamento Con riferimento a operazioni di bonifico disposte tramite il canale internet, può il prestatore di servizi di pagamento fissare un termine oltre il quale l’operazione non sarà accettata, ma verrà posticipata alla giornata operativa seguente? Il prestatore di servizi di pagamento può fissare un termine oltre il quale gli ordini si intendono ricevuti la giornata operativa successiva (t+1); in questi casi i fondi saranno accreditati al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario il giorno t+2 e da esso resi disponibili al beneficiario in pari data. Il prestatore di servizi di pagamento non può fissare un termine oltre il quale gli ordini si intendono ricevuti la giornata operativa successiva (t+1); Il prestatore di servizi di pagamento può fissare un termine oltre il quale gli ordini si intendono ricevuti la seconda giornata operativa  (t+2);
3247 Servizi di pagamento A partire dal 1° febbraio 2016, per effettuare pagamenti SEPA in Italia e verso altri paesi SEPA, è' obbligatorio fornire il codice IBAN del destinatario della disposizione di pagamento e il codice BIC? E' necessario fornire unicamente e obbligatoriamente il codice IBAN del destinatario, il codice BIC (Bank Identifier Code)  in entrambi i
casi non deve  più essere fornito.		 E' necessario fornire obbligatoriamente il codice IBAN del destinatario e il codice BIC (Bank Identifier Code)  in entrambi. E' necessario fornire  obbligatoriamente il codice IBAN del destinatario, per pagamenti verso altri paesi SEPA è obbligatorio anche il codice BIC (Bank Identifier Code)
3248 Servizi di pagamento La ricevuta bancaria (RIBA) è… E' una procedura d’incasso crediti, in cui l’impresa creditrice fornisce alla propria banca (banca assuntrice), attraverso un collegamento telematico, un supporto magnetico o un supporto cartaceo, gli estremi della ricevuta bancaria E' una procedura d'incasso dei crediti, sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore alla propria banca E' una procedura d'incasso dei crediti, che prevede l'invio di una ricevuta direttamente al domicilio del debitore, il quale provvederà ad effettuare il pagamento esclusivamente  presso uno sportello bancario
3249 Servizi di pagamento Che cos'è il MAV? E' un servizio d'incasso crediti, in base al quale la banca del creditore provvede all'invio di un avviso direttamente al domicilio del debitore, il quale provvederà  ad effettuare il pagamento presso
uno sportello bancario e, in alcuni casi, presso uno sportello postale		 E' un servizio d'incasso crediti, che prevede l'invio di una fattura direttamente al domicilio del creditore, il quale provvederà  ad effettuare il pagamento presso uno sportello bancario E' un servizio d'incasso crediti, che prevede l'invio di un modulo direttamente al domicilio del creditore, il quale provvederà  ad effettuare il pagamento esclusivamente presso uno sportello postale
3250 Servizi di pagamento Che cosa s'intende per processo produttivo di un servizio di pagamento? Un processo che comprende le diverse fasi necessarie a trasferire una determinata disponibilità di moneta da un soggetto all'altro Un processo che comprende le diverse fasi necessarie ad ottenere l'autorizzazione da parte di un determinato soggetto a eseguire un ordine di pagamento Un processo che comprende le diverse fasi necessarie ad ottenere l'autorizzazione da parte di un determinato soggetto a emettere moneta elettronica
3251 Servizi di pagamento Con riferimento ai servizi di pagamento, un processo produttivo si definisce aziendale quando… Si compie all'interno della stessa azienda che lo ha avviato Richiede l'intervento di altre aziende chiamate a svolgere parte del processo produttivo stesso Si compie, al massimo, tra tre aziende che appartengono allo stesso settore produttivo
3252 Servizi di pagamento Il processo produttivo delle carte di pagamento… Si articola nelle attività di issuing e di acquiring Si articola nelle attività di gestione delle informazioni relative al potenziale titolare della carta e di autorizzazione all'emissione della carta Comprende eslusivamente la fase di issuing
3253 Servizi di pagamento Con riferimento alle carte di pagamento, l'attività di issuing… E' volta a diffondere la carta presso gli utilizzatori e consiste in una serie di servizi, forniti dall’emittente della carta al titolare, finalizzati a consentire l' utilizzo della carta  presso gli esercenti convenzionati E' volta ad aumentare il numero di esercenti convenzionati con il circuito della carta e consiste in una serie di servizi, forniti dal gestore della carta all'esercente, finalizzati a consentire l'accettazione di pagamenti regolati con carta di credito E' volta a diffondere la carta presso gli utilizzatori
e consiste in una serie di servizi, forniti dal gestore della carta all'esercente, finalizzati a consentire l'accettazione di pagamenti regolati con carta di credito
3254 Servizi di pagamento Con riferimento alle carte di pagamento, l'attività di acquiring… E' volta ad aumentare il numero di esercenti convenzionati con il circuito della carta e presso i quali essa può essere utilizzata per effettuare pagamenti e consiste in una serie di servizi, forniti dal gestore della carta all'esercente, finalizzati a consentire l'accettazione di pagamenti regolati con carta E' volta a diffondere la carta presso gli utilizzatori e consiste in una serie di servizi, forniti dall’emittente della carta al titolare, finalizzati a consentire l' utilizzo della carta  presso gli esercenti convenzionati E' volta ad aumentare il numero di esercenti convenzionati con il circuito della carta e consiste in una serie di servizi, forniti dall’emittente della carta al titolare, finalizzati a consentire l' utilizzo della carta  presso gli esercenti convenzionati
3255 Servizi di pagamento Con riferimento alle operazioni di pagamento delle spese delle pubbliche amministrazioni, quali delle seguenti affermazioni è vera? E' previsto l'obbligo di utilizzo di strumenti elettronici per importi superiori a 1.000 euro E' previsto l'obbligo di utilizzo di strumenti elettronici per importi superiori a 20.000 euro Sono tenute a effettuare sempre pagamenti per cassa
3256 Servizi di pagamento L'attività di gestione delle rimesse di denaro
(money transfer) NON può essere svolta da…		 Intermediari finanziari ex art 106 del TUB Banche Istituti di pagamento (IP)
3257 Servizi di pagamento Secondo Il decreto legislativo n. 11 del 2010, è possibile posticipare l'esecuzione di una disposizione di pagamento rispetto alla data della sua compilazione? Il regolamento delle operazioni di pagamento deve avvenire entro il giorno successivo alla data di presentazione della disposizione da parte del cliente. I prestatori di servizi di pagamento
possono consentire alla clientela di immettere nelle procedure disposizioni di pagamento con "data esecuzione" successiva, il cui regolamento avverrà il giorno lavorativo successivo a quello così indicato		 Il regolamento delle operazioni di pagamento deve avvenire entro il giorno successivo alla data di presentazione della disposizione da parte del cliente. I prestatori di servizi di pagamento non possono consentire alla clientela di immettere
nelle procedure disposizioni di pagamento con "data esecuzione" successiva, il cui regolamento avverrà il giorno lavorativo successivo a quello così indicato		 Il regolamento delle operazioni di pagamento deve avvenire entro il secondo giorno successivo alla data di presentazione della disposizione da parte del cliente. I prestatori di servizi di pagamento possono consentire alla clientela di immettere
nelle procedure disposizioni di pagamento con "data esecuzione" successiva, il cui regolamento avverrà il giorno lavorativo successivo a quello così indicato
3258 Servizi di pagamento Secondo quanto disposto dal decreto "salva Italia" (D.L. 201/2011), le operazioni di pagamento delle spese delle pubbliche amministrazioni centrali e locali e dei loro enti… Si effettuano in via ordinaria mediante accreditamento sui conti correnti bancari o di pagamento dei creditori ovvero con altri strumenti di pagamento elettronici prescelti dal beneficiario Si effettuano esclusivamente per cassa Si effettuano per cassa solo per importi superiori a
5.000 euro
3259 Servizi di pagamento Ai sensi del decreto "salva Italia" (D.L.201/2011), come deve essere corrisposto il pagamento di stipendi e pensioni da parte delle pubbliche amministrazioni? Se d'importo superiore a 1.000 euro, deve essere erogato con strumenti di pagamento elettronici bancari o postali,  comprese le carte di pagamento prepagate e le carte elettroniche istituzionali Deve essere erogato esclusivamente con carte prepagate se l' importo è superiore a 2.500 euro Se d'importo superiore a 2.500 euro, deve essere erogato con strumenti di pagamento postali, altrimenti solo con  carte di debito
3260 Servizi di pagamento Ai sensi del TUB, in riferimento al diritto ad un conto di base si prevede che.. Le banche, la società Poste italiane s.p.a. e gli altri prestatori di servizi di pagamento abilitati ad offrire servizi a valere su un conto di
pagamento sono tenuti limitatamente ai servizi di pagamento che essi offrono ai consumatori, a offrire un conto di pagamento denominato in euro con caratteristiche di base		 I prestatori di servizi di pagamento abilitati ad offrire servizi a valere su un conto di
pagamento sono tenuti limitatamente ai servizi di investimento, a offrire un conto di pagamento denominato in qualsiasi valuta con caratteristiche di base		 Le banche, la società Poste italiane s.p.a. e gli altri prestatori di servizi di pagamento abilitati ad offrire servizi a valere su un conto di
pagamento sono tenuti , a offrire una carta  di pagamento con caratteristiche di base
3261 Servizi di pagamento Secondo quanto prevede il TUB, cosa s'intende per istituti di moneta elettronica? Le imprese, diverse dalle banche, che emettono moneta elettronica Persone fisiche, diverse dalle banche, autorizzate in Italia ad emettere moneta elettronica, conformemente a quanto previsto dall'art.114- quinquies del TUB Istituti di pagamento autorizzati in Italia ad emettere moneta elettronica
3262 Servizi di pagamento Secondo quanto prevede il Testo Unico Bancario, cosa s'intende per istituti di pagamento? Le imprese, diverse dalle banche e dagli istituti di moneta elettronica, autorizzate a prestare i servizi di pagamento Persone fisiche, diverse dalle banche e dagli
istituti di moneta elettronica, autorizzate a prestare i servizi di pagamento di cui all’art. 1, comma 2, lett. f), n. 4, del TUB		 Persone giuridiche, comprese banche ed istituti di moneta elettronica, autorizzate a prestare i servizi di pagamento di cui all’art. 1, comma 2, lett. f), n.
4, del TUB
3263 Servizi di pagamento Cosa s'intende per istituti di moneta elettronica comunitari? Gli istituti di moneta elettronica aventi sede legale e amministrazione centrale in uno stesso Stato comunitario diverso dall’Italia Gli istituti di moneta elettronica aventi sede legale in uno stesso Stato comunitario diverso dall’Italia e sede amministrativa centrale  in Italia Gli istituti di moneta elettronica aventi sede legale in Italia ed amministrazione centrale in uno  Stato comunitario diverso dall’Italia
3264 Servizi di pagamento Cosa s'intende per istituti di pagamento comunitari? Gli istituti di pagamento aventi sede legale e amministrazione centrale in uno stesso Stato comunitario diverso dall’Italia Gli istituti di pagamento aventi sede legale in uno stesso Stato comunitario diverso dall’Italia e sede amministrativa centrale  in Italia Gli istituti di pagamento aventi sede legale in Italia ed amministrazione centrale in uno  Stato comunitario diverso dall’Italia
3265 Servizi di pagamento In Italia, da quale autorità è tenuto l'albo degli istituti di pagamento ? Dalla Banca d'Italia Dal Ministro dell'Economia e delle Finanze Dalla Banca Centrale Europea
3266 Servizi di pagamento Affinchè un istituto di pagamento ottenga l'autorizzazione per la prestazione di uno o più servizi di pagamento, è necessario rispettare una serie di requisiti, tra cui: L' adozione della forma di società per azioni, di società in accomandita per azioni, di società a responsabilità limitata o di società cooperativa L' adozione della forma di società per azioni, mentre non è sufficiente l'adozione della forma di società in accomandita per azioni L' adozione della forma di società per azioni o di società in accomandita per azioni, mentre non è sufficiente la forma di s.r.l.
3267 Servizi di pagamento Affinchè un istituto di moneta elettronica ottenga l'autorizzazione per la prestazione di uno o più servizi di pagamento, è necessario rispettare una serie di requisiti, tra cui: Il possesso da parte dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo nell’istituto dei requisiti di professionalità, di onorabilità e di indipendenza, previsti dall’art. 114 del TUB Il possesso da parte dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo nell’istituto del solo requisito di indipendenza, previsto dall’art. 114 del TUB Il possesso da parte degli azionisti della società
del requisito di professionalità previsto dall’art. 114 del TUB
3268 Servizi di pagamento Ai fini del rilascio dell' autorizzazione da parte della
Banca d'Italia, l'istituto di pagamento deve avere …		 Il capitale versato  di ammontare non inferiore a quello determinato dalla Banca d’Italia Il  capitale minimo versato non inferiore a quanto stabilito dalla CONSOB Il  capitale versato non superiore a quanto stabilito dall'IVASS
3269 Servizi di pagamento Per ottenere il rilascio dell'autorizzazione da parte della Banca d'Italia, l'istituto di moneta elettronica deve possedere … Il capitale versato  di ammontare non inferiore a quello determinato dalla Banca d’Italia Il capitale minimo iniziale, interamente versato, non inferiore a 2 milioni di euro Il  capitale iniziale non interamente versato e non inferiore a 350 mila euro
3270 Servizi di pagamento Agli istituti di moneta elettronica l'autorizzazione viene rilasciata da… Banca d'Italia Consob IVASS
3271 Servizi di pagamento L'iscrizione in un apposito albo degli istituti di moneta elettronica autorizzati in Italia viene effettuata da… Banca d'Italia Consob Covip
3272 Servizi di pagamento Le disposizioni di vigilanza per gli istituti di pagamento prevedono… Che gli istituti di pagamento inviino alla Banca d’Italia, con le modalità e nei termini da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche nonché ogni altro dato e documento richiesto. Essi trasmettono anche i bilanci con le modalità e nei termini stabiliti dalla Banca d’Italia. Che gli istituti di pagamento inviino alla Consob, con le modalità e nei termini da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche nonché ogni altro dato e documento richiesto. Essi trasmettono anche i bilanci con le modalità e nei termini stabiliti dalla Consob. Che gli istituti di pagamento inviino alla Banca dei Regolamenti Internazionali, con le modalità e nei termini da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche nonché ogni altro dato e documento richiesto. Essi trasmettono anche i bilanci con le modalità e nei termini stabiliti dalla Banca dei Regolamenti Internazionali.
3273 Servizi di pagamento In quali circostanze la Banca d'Italia nega il rilascio dell'autorizzazione agli istituti di moneta elettronica? Quando dalla verifica delle condizioni ex art. 114 del TUB non risulta garantita la sana e prudente gestione ovvero il regolare funzionamento del sistema dei pagamenti Quando dalla verifica delle condizioni ex art. 114 del TUB non risulta garantita l'efficace trasparenza della gestione Quando dalla verifica delle condizioni ex art. 114 del TUB non risulta garantito il regolare funzionamento dei rapporti interbancari
3274 Servizi di pagamento Quali tra i seguenti servizi di pagamento possono essere prestati dagli istituti di pagamento? L'esecuzione di addebiti diretti, inclusi quelli una tantum, nonché l'esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi e l'esecuzione di bonifici, compresi gli ordini permanenti L'emissione di assegni bancari e circolari, ma non di vaglia cambiari L'emissione di assegni bancari, ma non di assegni circolari
3275 Servizi di pagamento Gli istituti di pagamento possono concedere crediti? Sì, possono concedere crediti in stretta relazione ai servizi di pagamento prestati e nei limiti e con le modalità stabilite dalla Banca d’Italia Sì, possono concedere crediti con una scadenza massima di 18 mesi Sì, solo se il finanziamento erogato è qualificato come mutuo fondiario
3276 Servizi di pagamento Ai sensi del Testo Unico Bancario e con
riferimento al patrimonio degli istituti di pagamento, quale obbligo stabilisce la Banca d'Italia per gli istituti che intendono svolgere attività
imprenditoriali diverse dalla prestazione di servizi di pagamento?		 La costituzione di un patrimonio destinato per la prestazione dei servizi di pagamento e per le relative attività accessorie e strumentali L'accantonamento di una riserva di capitale destinata alla prestazione dei servizi di pagamento La  costituzione di una garanzia, iscritta sugli immobili della società, destinata alla copertura dei rischi dell'attività di prestazione dei servizi di pagamento
3277 Servizi di pagamento Ai sensi del Testo Unico Bancario  e con riferimento al patrimonio degli istituti di moneta elettronica, quale obbligo stabilisce la Banca d' Italia per gli istituti che intendono svolgere attività imprenditoriali diverse dalla emissione di moneta e dalla prestazione di servizi di pagamento? La costituzione di un patrimonio destinato unico per l'emissione di moneta elettronica, per la prestazione dei servizi di pagamento e per le relative attività accessorie e strumentali L'accantonamento di una riserva di capitale destinata per alla prestazione dei servizi di pagamento La costituzione di una garanzia, iscritta sugli immobili della società, destinata alla copertura dei rischi dell'attività di prestazione dei servizi di pagamento
3278 Servizi di pagamento In base a quanto disposto dal Testo Unico Bancario con riferimento agli istituti di moneta elettronica, quali delle seguenti affermazioni è corretta? Essi trasformano immediatamente in moneta elettronica i fondi ricevuti dal richiedente Essi depositano le somme ricevute dal richiedente su un apposito conto con finalità di risparmio Essi depositano per metà le somme ricevute dal richiedente su un apposito conto e trasformano immediatamente l'altra metà in moneta elettronica
3279 Servizi di pagamento Che cosa s'intende per moneta elettronica? Il valore monetario memorizzato elettronicamente, ivi inclusa la memorizzazione magnetica, rappresentato da un credito nei confronti dell’emittente che sia emesso per effettuare operazioni di pagamento  e che sia accettato da persone fisiche e giuridiche diverse dall’emittente. Il valore monetario depositato su un conto di pagamento rappresentato da un credito nei confronti dell’emittente, emesso per effettuare operazioni di pagamento e operazioni di incasso ed accettato dagli esercenti Il valore monetario memorizzato elettronicamente, inclusa la memorizzazione magnetica, rappresentato da un credito nei confronti dell’emittente, emesso per effettuare  operazioni di pagamento e di investimento presso l'emittente
3280 Servizi di pagamento In base a quanto disposto dall'art. 114 del Testo Unico Bancario, gli emittenti moneta elettronica possono concedere interessi o altri benefici commisurati alla giacenza di moneta elettronica? Gli emittenti moneta elettronica non possono concedere interessi o altri benefici commisurati alla giacenza di moneta elettronica Gli emittenti moneta elettronica non possono concedere interessi ma possono concedere altri benefici commisurati alla giacenza di moneta elettronica Gli emittenti moneta elettronica possono concedere interessi ma non possono concedere altri benefici commisurati alla giacenza di moneta elettronica
3281 Servizi di pagamento In base a quanto disposto dall'art.114 del Testo Unico Bancario, l'emittente moneta elettronica può procedere al rimborso della moneta elettronica? L’emittente di moneta elettronica rimborsa, su richiesta del detentore, la moneta elettronica in ogni momento e al valore nominale, secondo le modalità e le condizioni indicate nel contratto di emissione L’emittente di moneta elettronica rimborsa, su richiesta del detentore presentata con adeguato preavviso, la moneta elettronica al valore nominale L’emittente di moneta elettronica rimborsa, su richiesta del detentore, la moneta elettronica in ogni momento e al valore reale
3282 Servizi di pagamento Ai sensi  del Testo Unico Bancario, a quali soggetti è riservata la prestazione di servizi di pagamento? Alle banche, agli istituti di moneta elettronica e agli istituti di pagamento. Possono prestare servizi di pagamento la Banca centrale europea, le banche centrali comunitarie, lo Stato italiano e gli altri Stati comunitari, le pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali, nonché Poste Italiane Esclusivamente alle banche centrali, gli Stati e gli altri enti pubblici territoriali Gli istituti di moneta elettronica, gli istituti di pagamento, le banche e le banche centrali
3283 Servizi di pagamento Ai sensi del Testo Unico Bancario, le banche e gli istituti di moneta elettronica possono avvalersi di soggetti terzi per la distribuzione e il rimborso della moneta elettronica? Le banche e gli istituti di moneta elettronica possono avvalersi di soggetti convenzionati che agiscano in loro nome per la distribuzione e il rimborso della moneta elettronica Le banche e gli istituti di moneta elettronica non possono avvalersi di soggetti convenzionati che agiscano in loro nome per la distribuzione e il rimborso della moneta elettronica Esclusivamente le banche possono avvalersi di soggetti convenzionati che agiscano in loro nome per la distribuzione e il rimborso della moneta elettronica
3284 Servizi di pagamento Ai sensi  del Testo Unico Bancario, quali tra le seguenti attività costituisce un servizio di pagamento? I servizi che permettono di depositare il contante su un conto di pagamento, nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento I servizi che permettono di depositare moneta elettronica  su un conto di pagamento La negoziazione di titoli monetari per conto di colui che deposita il contante su un conto di pagamento
3285 Servizi di pagamento Ai sensi  del Testo Unico Bancario, la rimessa di denaro costituisce un servizio di pagamento? Sì Sì, ma solo all'interno dell'area SEPA No, mai
3286 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, cosa s'intende per rimessa di denaro? Il servizio di pagamento dove, senza l’apertura di conti di pagamento a nome del pagatore o del beneficiario, il prestatore di servizi di pagamento riceve i fondi dal pagatore con l’unico scopo di trasferire un ammontare corrispondente al beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario, e/o dove tali fondi sono ricevuti per conto del beneficiario e messi a sua disposizione Il servizio di pagamento dove, previa  apertura di conti di pagamento a nome del pagatore o del beneficiario, il prestatore di servizi di pagamento riceve i fondi dal pagatore con l’unico scopo di trasferire un ammontare corrispondente al beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario, e/o dove tali fondi sono ricevuti per conto del beneficiario e messi a sua disposizione Il servizio di pagamento dove, senza l’apertura di conti di pagamento a nome del pagatore o del beneficiario, il prestatore di servizi di pagamento riceve i fondi dal pagatore con l’unico scopo concedere un credito  di  ammontare corrispondente al beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario
3287 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, cosa s'intende per conto di pagamento? Un conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utenti di servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di pagamento Un conto intrattenuto presso una banca  da uno o più utilizzatori di servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di accreditamento e addebitamento di fondi Un contratto con il quale il prestatore di servizi di pagamento ed il cliente decidono di utilizzare in conto corrente i crediti scaturenti da rapporti di deposito, apertura di credito o altre operazioni di pagamento
3288 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, l'esecuzione di bonifici, compresi gli ordini permanenti, costituisce un servizio di pagamento? Sì Sì, ma solo se il prestatore del servizio di pagamento è rappresentato da una banca Sì, ma solo quando l'importo del bonifico supera i trentamila euro
3289 Servizi di pagamento I pagamenti effettuati a mezzo di assegni rientrano nell'elenco dei servizi di pagamento disciplinati dalla Direttiva comunitaria sui servizi di
pagamento 2007/64/CE (PSD), come recepita dal
D.lgs. 11/2010?		 No, mai Sì, sempre Solo se i pagamenti vengono effettuati con assegni bancari superiori a 1.500 euro
3290 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, cosa si intende per
“servizio di informazione sui conti”?		 Un servizio online che fornisce informazioni relativamente a uno o più conti di pagamento detenuti dall’utente di servizi di pagamento presso un altro prestatore di servizi di pagamento o presso più prestatori di servizi di pagamento Un servizio offerto allo sportello postale che fornisce informazioni relativamente a uno o più conti di pagamento detenuti dall’utente di servizi di pagamento presso un altro prestatore di servizi di pagamento o presso più prestatori di servizi di pagamento Un servizio offerto dallo sportello bancario che offre  informazioni relativamente a uno o più conti di pagamento detenuti dall’utente di servizi di pagamento presso un altro prestatore di servizi di pagamento o presso più prestatori di servizi di pagamento
3291 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, in un'operazione di pagamento, il consenso del pagatore… E' un elemento necessario per la corretta esecuzione di un’operazione di pagamento. In assenza del consenso, un’operazione di pagamento non può considerarsi autorizzata Non è un elemento necessario per la corretta esecuzione dell'operazione, in quanto in sua assenza un'operazione di pagamento può sempre considerarsi autorizzata E' un elemento necessario per la corretta esecuzione dell'operazione, solo se il pagatore è una persona giuridica
3292 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, che cosa s'intende per ricezione di un ordine di pagamento? Il momento della ricezione di un ordine di pagamento è quello in cui l’ordine è ricevuto dal prestatore di servizi di pagamento di cui
si avvale il pagatore. Prima di tale momento, il conto di pagamento del pagatore non può essere addebitato		 Il momento in cui il prestatore di servizi di pagamento riceve l'autorizzazione scritta da parte del pagatore o indirettamente dal beneficiario Il momento in cui l’ordine, trasmesso dal prestatore di servizi di pagamento, viene ricevuto dal pagatore o dal beneficiario
dal prestatore di servizi di pagamento di cui si avvale il pagatore
3293 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, il prestatore di servizi di pagamento di radicamento del conto del pagatore non può rifiutare di eseguire un ordine di pagamento autorizzato? No, purchè siano soddisfatte tutte le condizioni previste dal contratto quadro e salva la violazione di norme dell'Unione europea  o nazionali Sì, se disposto  tramite un prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento Sì, ma solo se il conto di pagamento presenta un saldo superiore a 5.000 euro
3294 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, la data valuta dell’addebito sul conto di pagamento del pagatore
…		 Non può precedere la giornata operativa in cui l’importo dell’operazione di pagamento è addebitato sul medesimo conto di pagamento Può precedere di un giorno la giornata operativa in cui l’importo dell’operazione di pagamento è addebitato sul medesimo conto di pagamento E' successivo alla giornata operativa in cui l’importo dell’operazione di pagamento è addebitato sul medesimo conto di pagamento
3295 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, ove vi sia un conto di pagamento, che cosa s'intende per "identificativo unico"? La combinazione di lettere, numeri o simboli che il prestatore di servizi di pagamento indica all’ utente di servizi di pagamento e che l’ utente deve fornire al proprio prestatore di servizi di pagamento per identificare con chiarezza l’altro utente del servizio di pagamento e/o il suo conto di pagamento per l’esecuzione di un’operazione di pagamento La combinazione di lettere, numeri o simboli che l'utente di servizi di pagamento indica al prestatore di servizi di pagamento e che il beneficiario  deve fornire al proprio prestatore di servizi di
pagamento per identificare con chiarezza l’altro utente del servizio di pagamento e/o il suo conto di pagamento per l’esecuzione di un’operazione di pagamento		 La combinazione di lettere, numeri o simboli che l'ordinane  di servizi di pagamento indica al prestatore di servizi di pagamento e che il beneficiario  deve fornire al proprio prestatore di servizi di pagamento per identificare con chiarezza l’altro utente del servizio di pagamento e/o il suo conto di pagamento per l’esecuzione di un’operazione di pagamento
3296 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, nell'ambito di un'operazione di pagamento, come viene definito il "pagatore"? Il soggetto titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento oppure, in mancanza di un conto di pagamento, il soggetto che impartisce un ordine di pagamento Un soggetto che utilizza un servizio di pagamento in veste di pagatore o di beneficiario o di entrambi Il soggetto previsto quale destinatario dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento
3297 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, nell'ambito di un'operazione di pagamento, come viene definito il "beneficiario"? Il soggetto previsto quale destinatario dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento Il soggetto titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento oppure, in mancanza di un conto di pagamento, il soggetto che impartisce un ordine di pagamento Qualunque soggetto abilitato ad erogare servizi di pagamento
3298 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, il pagatore può revocare l’ordine di pagamento dopo averlo trasmesso al beneficiario o dopo avergli dato il proprio consenso ad avviare l’esecuzione dell’operazione di pagamento? A tali condizioni, il pagatore non può revocare l’ordine di pagamento A tali condizioni, il pagatore  può revocare l’ordine di pagamento A tali condizioni, il pagatore  può revocare l’ordine di pagamento a patto che non siano trascorsi più di tre giorni dalla data in cui è stato impartito l'ordine
3299 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, quando un’operazione di pagamento si definisce non eseguita correttamente? Quando l’esecuzione non è conforme all’ordine o alle istruzioni impartite dall’utente al proprio prestatore di servizi di pagamento Quando l’esecuzione non rispetta i tempi di esecuzione stabiliti dal prestatore di servizi di pagamento Quando l’esecuzione non rispetta i costi  di esecuzione stabiliti dal prestatore di servizi di pagamento
3300 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, Il beneficiario e il prestatore di servizi di pagamento di cui si avvale possono concordare che quest’ultimo trattenga le proprie spese sull’importo trasferito prima di accreditarlo al beneficiario? Sì. In tale caso, nelle informazioni rese al beneficiario la totalità dell’importo trasferito e le spese sono indicate separatamente Sì, senza condizioni Sì, ma solo se l'utilizzatore è un consumatore
3301 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, i rischi derivanti dalla spedizione di uno strumento di pagamento o delle relative credenziali di sicurezza personalizzate… Sono a carico del prestatore di servizi di pagamento Sono a carico dell'utente del servizi di pagamento Sono a carico del soggetto che opera la spedizione
3302 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, può il prestatore dei servizi di pagamento modificare unilateralmente il contratto quadro o le condizioni e le informazioni ad esso relative fornite all’utilizzatore? Sì, purchè la proposta della modifica avvenga secondo le modalità stabilite dalla Banca d'Italia e con almeno due mesi di anticipo rispetto alla data di applicazione prevista Sì, in qualsiasi caso Sì, purchè la proposta della modifica avvenga con almeno 15 giorni di anticipo rispetto alla data di applicazione prevista
3303 Servizi di pagamento Il  D. lgs. 218/2017, stabilisce che le modifiche sfavorevoli per l'utilizzatore inerenti a tassi di interesse  e di cambio… Possono avere efficacia immediata e senza preavviso: è necessario che ciò sia previsto nel contratto quadro e che la modifica sia la conseguenza della variazione dei tassi di interesse o di cambio di riferimento convenuti nel contratto Hanno sempre efficacia immediata Hanno sempre efficacia differita
3304 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, salvo i casi in cui il pagatore  abbia agito con dolo o con colpa grave o non abbia adottato le misure idonee a garantire la sicurezza dei dispositivi personalizzati che consentono l’utilizzo dello strumento di pagamento, qual è la perdita massima che egli può subire in caso di furto o smarrimento dello strumento di pagamento? Il pagatore può sopportare la perdita per un importo comunque non superiore a euro 50 Il pagatore può sopportare la perdita per un importo comunque non superiore a euro 150 euro Il pagatore può sopportare la perdita per un importo comunque non superiore a euro 1.500 euro
3305 Servizi di pagamento Ai sensi del D. lgs. 218/2017, in caso di furto, smarrimento o di appropriazione indebita o uso
non autorizzato dello strumento di pagamento, che cosa deve fare l'utilizzatore non appena ne viene
a conoscenza?		 Ha l'obbligo di comunicare senza indugio e secondo le modalità previste nel contratto quadro al prestatore, o ad altro soggetto da questo indicato, il furto, lo smarrimento o la frode subita Deve darne comunicazione entro tre mesi Deve darne comunicazione all'esercente entro un mese
3306 Servizi di pagamento Secondo quanto contenuto nel Regolamento (UE)
2015/751 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta, quali sono le parti/soggetti coinvolti in un circuito di carte di pagamento a "tre parti"?		 Titolare della carta, schema di convenzionamento e di emissione, esercente Titolare della carta, esercente e banca del beneficiario Titolare della carta, esercente e  banca del titolare della carta
3307 Servizi di pagamento Secondo quanto contenuto nel Regolamento (UE)
2015/751  relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta, quali sono i soggetti coinvolti in un circuito di carte di pagamento a "quattro  parti"?		 Il titolare della carta, la banca emittente, la banca convenzionatrice e l'esercente Il titolare della carta, la banca emittente, la banca convenzionatrice e il pagatore Il beneficiario , la banca emittente, la banca convenzionatrice e l'acquirer
3308 Servizi di pagamento Secondo quanto contenuto nel Regolamento (UE)
2015/751 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta, che cosa s'intende per carta aziendale?		 Qualsiasi strumento di pagamento basato su carta emesso a favore di imprese o enti del settore pubblico o professionisti per uso limitato alle
spese aziendali in cui i pagamenti effettuati con le carte in questione sono imputati direttamente al conto dell'impresa o dell'ente del settore pubblico o del professionista		 Qualsiasi strumento di pagamento basato su carta emesso a favore di imprese o enti del settore pubblico o professionisti per uso limitato alle
spese aziendali in cui i pagamenti effettuati con le carte in questione sono imputati sul conto del dipendente		 Una carta di pagamento emessa esclusivamente
a favore di professionisti, di uso limitato alle spese per l'attività professionale dei professionisti o dei loro dipendenti e che può essere utilizzata solo
per anticipo contanti
3309 Servizi di pagamento Se viene effettuata un pagamento tramite carta di debito, quando il titolare della carta perde la relativa disponibilità monetaria rispetto all'esecuzione della transazione? Il titolare della carta perde la relativa disponibilità monetaria entro un termine pari o inferiore a 48 ore dopo l'autorizzazione/l'ordine dell'operazione Il titolare della carta perde la relativa disponibilità monetaria al ricevimento dell'estratto conto della carta (con un ritardo di circa venti giorni rispetto all'esecuzione della transazione) Il titolare della carta perde la relativa disponibilità monetaria al momento in cui effettua la ricarica della carta
3310 Servizi di pagamento Se viene effettuata una transazione tramite carta di credito charge, quando il titolare della carta perde la relativa disponibilità monetaria contenuta nel proprio conto di pagamento? Il titolare della carta perde la relativa disponibilità monetaria nel momento dell'addebito dell'estratto conto relativo alla carta Il titolare della carta perde la relativa disponibilità monetaria entro un termine pari o inferiore a 48 ore dopo l'autorizzazione/l'ordine dell'operazione Il titolare della carta perde la relativa disponibilità monetaria al momento in cui effettua la ricarica della carta
3311 Servizi di pagamento Se viene effettuata una transazione tramite una carta prepagata, quando il titolare della carta perde la relativa disponibilità monetaria contenuta nel proprio conto di pagamento? Prima che abbia luogo la transazione Entro un termine superiore alle 48 ore dopo l'autorizzazione/l'ordine dell'operazione Entro un termine pari o inferiore a 48 ore dopo l'autorizzazione/l'ordine dell'operazione
3312 Servizi di pagamento Secondo quanto contenuto nel Regolamento (UE)
2015/751 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta, per le operazioni nazionali tramite carta di debito ad uso dei consumatori di importo inferiore a euro 5, i prestatori di servizi di pagamento applicano una commissione interbancaria...		 Di importo ridotto rispetto a quelle applicate alle operazioni di importo pari o superiore a euro 5 Dello 0,3 per cento Compresa tra lo 0,2 per cento e lo 0,3 per cento, a discrezione dell'utilizzatore
3313 Servizi di pagamento Secondo quanto contenuto nel Regolamento (UE)
2015/751 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta, qual è la commissione interbancaria massima che deve essere applicata a tutte le operazioni di pagamento tramite carta di credito ad uso dei consumatori?		 Al massimo lo 0,3 per cento 0,5 per cento Una commissione compresa tra lo 0,3 per cento e lo 0,4 per cento, a discrezione dell'esercente
3314 Servizi di pagamento Ai sensi del Regolamento (UE) 2015/751 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta, come viene definito il soggetto convenzionatore o acquirer? Prestatore di servizi di pagamento che stipula un contratto con il beneficiario per l'accettazione e il trattamento delle operazioni di pagamento basate su carta, che si traducono in un trasferimento di fondi al beneficiario Prestatore di servizi di pagamento che stipula direttamente o indirettamente un contratto con il pagatore per il trattamento delle sue operazioni di pagamento Prestatore di servizi di pagamento che stipula direttamente o indirettamente un contratto con il beneficiario per il trattamento delle operazioni di pagamento del pagatore
3315 Servizi di pagamento Ai sensi del Regolamento (UE) 2015/751 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta, può un soggetto convenzionatore  imporre al beneficiario una commissione uniforme ed indifferenziata sulle diverse categorie e marchi di carte di pagamento? No, ogni soggetto convenzionatore offre e applica al suo beneficiario commissioni per i servizi all'esercente differenziate per le diverse categorie e i diversi marchi di carte di pagamento con livelli diversi di commissioni interbancarie, a meno che non vi sia una richiesta scritta dei beneficiari  di applicare commissioni  non differenziate Sì, ogni soggetto convenzionatore offre e applica al suo beneficiario commissioni per i servizi all'esercente non differenziate per le diverse categorie e i diversi marchi di carte di pagamento con gli stessi livelli di commissioni interbancarie, a meno che non vi sia una richiesta scritta dei beneficiari  di applicare commissioni  differenziate No, ogni soggetto convenzionatore offre al suo beneficiario commissioni per i servizi all'esercente differenziate di un punto percentuale per le
diverse categorie e i diversi marchi di carte di pagamento con stessi livelli di commissioni interbancarie
3316 Servizi di pagamento Ai sensi del Regolamento (UE) 2015/751  relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta,quando un'operazione viene definita transfrontaliera? Quando l'emittente e il soggetto convenzionatore della carta sono situati in Stati membri diversi o in cui lo strumento di pagamento basato su carta è emesso da un emittente situato in uno Stato membro diverso da quello del punto vendita Quando l'esercente utilizza un prestatore di servizi di pagamento convenzionatore di un altro Stato membro Quando il titolare della carta di debito utilizza la carta in uno Stato al di fuori dell'Unione europea
3317 Servizi di pagamento Il Regolamento (UE) 2015/751 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta, stabilisce delle "regole di orientamento"  in base alle quali… Sono vietate le clausole nei contratti di licenza, nelle regole del circuito applicate dagli schemi di carte di pagamento e negli accordi conclusi tra i soggetti convenzionatori di carte e i beneficiari che impediscono a questi ultimi di orientare i consumatori verso l'uso di un qualsiasi strumento di pagamento preferito dal beneficiario Sono consentite  le clausole nei contratti di licenza, nelle regole del circuito applicate dagli schemi di carte di pagamento e negli accordi conclusi tra i soggetti convenzionatori di carte e i beneficiari che impediscono a questi ultimi di orientare i consumatori verso l'uso di un qualsiasi strumento di pagamento preferito dal beneficiario Sono consentite  le clausole nei contratti di licenza, nelle regole del circuito applicate dagli schemi di carte di pagamento e negli accordi conclusi tra i soggetti convenzionatori di carte e i beneficiari che consentono  a questi ultimi di imporre ai consumatori l'uso di uno specifico strumento di pagamento preferito dal beneficiario
3318 Servizi di pagamento L'interchange fee relativa ad un circuito di carte di pagamento è … La commissione che l’acquirer corrisponde all’issuer ogni volta che viene effettuato un pagamento in circolarità con carta La commissione che l’issuer corrisponde all’acquirer ogni volta che viene effettuato un pagamento in circolarità con carta La commissione che l’esercente corrisponde all’acquirer ogni volta che viene effettuato un pagamento con carta
3319 Servizi di pagamento Il «test di indifferenza per l'esercente» mette a confronto… Il costo che deve sostenere l'esercente in caso di uso da parte dei consumatori di una carta di pagamento e il costo sostenuto in caso di pagamento (in contante) senza carta, tenendo conto della commissione per i servizi pagata alla banca convenzionatrice Il costo che deve sostenere l'esercente  in caso di uso da parte dei consumatori di una carta di pagamento e il costo sostenuto in caso di pagamento con assegno Il costo che deve sostenere l'esercente  in caso di uso da parte dei consumatori di una carta di pagamento e il costo sostenuto in caso di pagamento con bonifico
3320 Servizi di pagamento Ai sensi del Regolamento UE 751/2015, i beneficiari che decidono di non accettare tutte le carte o gli altri strumenti di pagamento di uno schema di carte di pagamento … Ne informano i consumatori in modo chiaro e inequivocabile, informandoli contestualmente delle carte di pagamento e degli altri strumenti di pagamento dello schema di carte di pagamento che accettano Ne informano i prestatori di servizi di pagamento in modo chiaro e inequivocabile, informandoli contestualmente delle carte di pagamento e degli altri strumenti di pagamento dello schema di carte di pagamento che accettano Ne informano la Camera di commercio in modo chiaro e inequivocabile, informandola contestualmente delle carte di pagamento e degli altri strumenti di pagamento dello schema di carte di pagamento che accettano
3321 Servizi di pagamento Che cosa è la SEPA? Un'area nella quale gli utilizzatori degli strumenti di pagamento (cittadini, imprese, pubbliche amministrazioni ed altri operatori economici), indipendentemente dalla loro residenza, possono effettuare e ricevere pagamenti non in contanti in euro, sia all'interno dei confini nazionali che fra paesi diversi, alle stesse condizioni e con gli stessi diritti e obblighi Un'area nella quale solo alcune categorie di utilizzatori degli strumenti di pagamento, indipendentemente dalla loro residenza, possono effettuare e ricevere pagamenti non in contanti in euro, sia all'interno dei confini nazionali che fra paesi diversi, alle stesse condizioni e con gli stessi diritti e obblighi Un'area nella quale i prestatori di servizi di pagamento, indipendentemente dalla loro residenza, possono effettuare pagamenti  in contanti in euro, sia all'interno dei confini nazionali che fra paesi diversi, alle stesse condizioni e con gli stessi diritti e obblighi
3322 Servizi di pagamento In quali Paesi è possibile trattare i prodotti SEPA? La SEPA riguarda operazioni di pagamento in euro a valere su conti di pagamento accesi in uno dei 28 paesi dell'Unione Europea, nonché in Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco e Repubblica di San Marino La SEPA riguarda operazioni di pagamento in euro a valere su conti di pagamento accesi in uno dei 28 paesi dell'Unione Europea La SEPA riguarda operazioni di pagamento a valere su conti di pagamento accesi esclusivamente nei Paesi che non utilizzano l'euro
3323 Servizi di pagamento Qual è il principale obiettivo della SEPA? L'obiettivo principale della SEPA consiste nel realizzare un mercato unico, concorrenziale e innovativo per i servizi di pagamento in euro al dettaglio all'interno dell'area di riferimento L'obiettivo principale della SEPA consiste nel realizzare un mercato unico, concorrenziale e innovativo per i servizi di pagamento in euro all'ingrosso  all'interno dell'area di riferimento L'obiettivo principale della SEPA consiste nel realizzare un mercato unico  per i servizi di pagamento all'ingrosso e al dettaglio in euro esclusivamente all'interno dell'area euro
3324 Servizi di pagamento Quali sono i principali benefici della SEPA nei confronti degli utenti finali, ovvero famiglie, imprese e pubbliche amministrazioni? I principali benefici della SEPA per gli utenti finali risiedono sostanzialmente nella riduzione dei prezzi associati alla maggiore concorrenza del mercato dei pagamenti, nelle economie rese possibili dall'armonizzazione dei formati e dei
processi e nella maggiore flessibilità delle modalità di pagamento		 I benefici della SEPA per gli utenti finali risiedono esclusivamente in una maggiore standardizzazione dei prodotti all'ingrosso offerti Uno dei principali benefici della SEPA per gli utenti finali risiede nell'offerta di prodotti al dettaglio caratterizzati da un forte elemento di personalizzazione e soggettività
3325 Servizi di pagamento In base al Regolamento UE n. 260/2012 (che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro), qual è l'autorità italiana competente e responsabile della migrazione alla SEPA? La Banca d'Italia La Consob L'IVASS
3326 Servizi di pagamento E' possibile che singole banche e prestatori di servizi di pagamento decidano di non aderire alla SEPA? No, se  le banche e gli altri prestatori di servizi di pagamento hanno sede in un Paese della UE che ha adottato l'euro, in quanto per essi è stabilita l'adesione obbligatoria alla SEPA Sì, in quanto l'adesione alla SEPA è facoltativa Sì, ma tale facoltà è concessa solo alle banche ed ai prestatori di servizi di pagamento che hanno sede in un Paese dell'UE che ha adottato l'euro
3327 Servizi di pagamento Il Regolamento UE n. 260/2012 stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per… I bonifici e gli addebiti diretti in euro Le RIBA e i MAV I bollettini postali bancari e postali
3328 Servizi di pagamento In base a quanto stabilito dal Provvedimento della
Banca d'Italia attuativo del Regolamento UE n.
260/2012 (che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro), quali servizi di pagamento nazionali sono stati sostituiti da quelli europei?		 I bonifici, sia disposti dai clienti con addebito di un conto, sia per cassa, e i servizi di addebito RID Solo i bonifici disposti dai clienti con addebito di un conto o per cassa Solo i servizi di addebito RID
3329 Servizi di pagamento Ai sensi del Provvedimento della Banca d'Italia attuativo del Regolamento UE n. 260/2012, che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro, che cosa s'intende per bonifico per cassa? Un'operazione di bonifico in cui i fondi vengono forniti in contanti dal pagatore al prestatore di servizi di pagamento del quale si avvale Un ordine, che il correntista  conferisce alla propria banca, di addebitare l’importo relativo ad una determinata disponibilità sul proprio conto corrente e di accreditarlo o farlo accreditare presso un altro conto corrente proprio o di terzi Un'operazione di bonifico in cui i fondi vengono forniti in contanti direttamente dal pagatore al beneficiario del pagamento
3330 Servizi di pagamento Secondo le indicazioni del Rulebook SDD, come può un consumatore revocare un mandato per l'addebito diretto SEPA? Il consumatore deve rivolgersi alla controparte beneficiaria, salvo diverso accordo intervenuto tra le parti Il cnsumatore deve rivolgersi alla propria banca, salvo diverso accordo intervenuto tra le parti Il consumatore deve rivolgersi alla Banca d'Italia, salvo diverso accordo intervenuto tra le parti.
3331 Servizi di pagamento Quali attività sono a carico delle imprese creditrici per la gestione del servizio di addebito diretto SEPA? Con l'addebito diretto SEPA l'impresa creditrice è tenuta a gestire il mandato di pagamento ricevuto dal proprio cliente e ha quindi la responsabilità di conservare, modificare ed eventualmente cancellare i mandati, conformemente alle indicazioni ricevute dalla clientela Con l'addebito diretto SEPA la banca dell'impresa creditrice è tenuta a gestire il mandato di pagamento ricevuto dal cliente dell'impresa creditrice e ha quindi la responsabilità di conservare, modificare ed eventualmente cancellare i mandati Con l'addebito diretto SEPA la banca  del consumatore è tenuta a gestire il mandato di pagamento ricevuto dal proprio cliente  e ha quindi la responsabilità di conservare, modificare ed eventualmente cancellare i mandati
3332 Servizi di pagamento In base a quanto stabilito dal Provvedimento della
Banca d'Italia attuativo del Regolamento UE n.
260/2012 (che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro), quali dei seguenti servizi non sono soggetti all'obbligo di migrazione alla SEPA?		 I servizi diversi dai bonifici e dagli addebiti diretti, tra i quali rientrano i bollettini bancari e postali, i MAV, i RAV e le RIBA Esclusivamente gli assegni, i bollettini bancari e la moneta elettronica Esclusivamente i MAV e i RAV, che sono gli unici strumenti di pagamento non compresi nel Regolamento UE n. 260/2012
3333 Servizi di pagamento Che cos'è l'IBAN? Un codice utilizzato per identificare in maniera univoca, a livello internazionale, il conto di un cliente presso un intermediario finanziario Un codice utilizzato per identificare in maniera univoca, a livello internazionale, il conto di un'impresa presso un intermediario finanziario Un codice utilizzato per identificare in maniera univoca, esclusivamente a livello nazionale, il conto di un'impresa presso un intermediario finanziario
3334 Servizi di pagamento Come sono composti i codici IBAN italiani? Sono formati da 27 caratteri e sono composti da due caratteri della sigla nazionale (“IT”), due numeri di controllo, calcolati sulla base degli altri caratteri dell’IBAN, il codice CIN, il codice ABI, il codice CAB e da 12 caratteri per il numero di conto corrente (preceduto dagli zero nel caso in cui il numero del conto fosse inferiore ai 12 caratteri) Sono formati da 27 caratteri e sono composti da due caratteri della sigla nazionale (“IT”), due numeri di controllo, calcolati sulla base degli altri caratteri dell’IBAN, il codice CIN, il codice ABI, il codice SIA e da 12 caratteri per il numero di conto corrente (preceduto dagli zero nel caso in cui il numero del conto fosse inferiore ai 12 caratteri) Sono formati da 23 caratteri e sono composti da due caratteri della sigla nazionale (“IT”), il codice CIN, il codice ABI, il codice SIA e da 12 caratteri che identificano il codice fiscale o la partita iva del correntista
3335 Servizi di pagamento Che cos'è il BBAN? Un codice utilizzato per identificare in maniera univoca, solo a livello nazionale, il conto di un cliente presso un intermediario finanziario Un codice utilizzato per identificare in maniera univoca, a livello internazionale, il conto di un cliente presso un intermediario finanziario Un codice utilizzato per identificare in maniera univoca, esclusivamente a livello nazionale, il conto di un'impresa presso un intermediario finanziario
3336 Servizi di pagamento Ai sensi del Regolamento UE n. 260/2012  (che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro), come viene definito il codice BIC? Un codice identificativo d'azienda, che individua, senza ambiguità, un prestatore di servizi di pagamento e i cui elemeti sono specificati dall'Organizzazione internazionale per la standardizzazione (ISO) Un codice utilizzato per identificare in maniera univoca, solo a livello nazionale, il conto di un cliente presso un intermediario finanziario Un codice utilizzato per identificare in maniera univoca, a livello internazionale, il conto di un cliente presso un intermediario finanziario
3337 Servizi di pagamento Con riferimento alla SEPA, in cosa consiste il servizio SEDA? Esso fa parte dei servizi aggiuntivi utilizzati per agevolare e migliorare il processo di integrazione SEPA e consente alle imprese creditrici di
delegare a un prestatore di servizi di pagamento le attività di gestione dei mandati, quali ad esempio
la raccolta, la modifica, la variazione e la cancellazione		 Esso fa parte dei servizi aggiuntivi utilizzati per agevolare e migliorare il processo di integrazione SEPA e consente all'esercente di delegare alla banca del prestatore del servizio di pagamento le attività di raccolta, conservazione, modifica e cancellazione delle operazioni di pagamento E' un servizio aggiuntivo utilizzato per agevolare e migliorare il processo di integrazione SEPA, che consente all'impresa creditrice di  richiamare automaticamente solo i bonifici per cassa errati
3338 Servizi di pagamento Con riferimento all'impresa, che cosa è l' "addebito
SEPA"?		 Un servizio di incasso basato sulla sottoscrizione da parte del debitore di un'autorizzazione a prelevare i fondi direttamente dal proprio conto (mandato), rilasciata esclusivamente all'impresa creditrice Un servizio di incasso basato sulla sottoscrizione da parte del debitore di un'autorizzazione a prelevare i fondi direttamente dal proprio conto, conferita da quest'ultimo soggetto alla banca domiciliataria Un'operazione di bonifico in cui i fondi vengono forniti in contanti dal pagatore al prestatore di servizi di pagamento del quale si avvale
3339 Servizi di pagamento Da chi può essere utilizzato l'addebito diretto
SEPA "Core"?		 Può essere utilizzato indistintamente da tutte le tipologie di cliente debitore, sia consumatore, sia non consumatore (impresa e microimpresa) Può essere utilizzato solo dal cliente debitore non consumatore, ossia da imprese e microimprese Può essere utilizzato esclusivamente dal cliente debitore consumatore
3340 Servizi di pagamento Da chi può essere utilizzato l'addebito diretto
SEPA "Business to Business"?		 Può essere utilizzato esclusivamente dal cliente non consumatore, ossia da imprese e microimprese Può essere utilizzato indistintamente da tutte le tipologie di cliente debitore, sia consumatore, sia non consumatore (impresa e microimpresa) Può essere utilizzato esclusivamente dal cliente debitore consumatore
3341 Servizi di pagamento L'addebito SEPA "SDD Core", a differenza dell'addebito "Business to Business", prevede che
…		 Il debitore abbia a facoltà di rimborso di una transazione SEPA DD autorizzata (operazione contestata nell'ambito di un mandato valido), entro
8 settimane dalla data di addebito, salvo il caso in cui il Debitore ed il Creditore abbiano prefissato l'importo che può essere addebitato.		 In nessun caso, il cliente debitore possa chiedere il rimborso di operazioni addebitate e riferite a mandati validamente sottoscritti Il cliente debitore possa chiedere esclusivamente il rimborso di operazioni addebitate e riferite a mandati non validamente sottoscritti
3342 Servizi di pagamento Con riferimento alle imprese, l'addebito SEPA ha sostituito il Codice azienda SIA con … Il Codice identificativo dell'impresa (Creditor
Identifier)		 Il Codice Fiscale La Partita IVA
3343 Servizi di pagamento Con riferimento alle tariffe per l'utilizzo dei mezzi di pagamento, il D.lgs 21 febbraio 2014 n. 21, che recepisce la Direttiva comunitaria sui diritti dei consumatori, dispone che... I professionisti non possono imporre ai consumatori, in relazione all’uso di determinati strumenti di pagamento, spese per l’uso di tali strumenti, ovvero nei casi espressamente stabiliti, tariffe che superino quelle sostenute dal professionista per l’uso di detti strumenti I prestatori di servizi di pagamento possono imporre ai beneficiari, in relazione all’utilizzo delle carte di pagamento, spese per l’uso di tali strumenti, ovvero nei casi espressamente stabiliti, tariffe che superino quelle sostenute dal professionista per l’uso di detti strumenti I prestatori di servizi di pagamento non possono imporre alle imprese, in relazione all’utilizzo delle carte prepagate, spese per l’uso di tali strumenti, ovvero nei casi espressamente stabiliti, tariffe che superino quelle sostenute dal professionista per l’uso di detti strumenti
3344 Servizi di pagamento Secondo la PSD 2 i soggetti che prestano il servizio di informazione sui conti …. Dovranno rispettare i requisiti previsti dalla direttiva sul piano della tutela dei consumatori, della sicurezza e della responsabilità nonché della concorrenza e delle questioni legate alla protezione dei dati Non dovranno rispettare i requisiti previsti dalla direttiva sul piano della tutela dei consumatori, della sicurezza e della responsabilità nonché della concorrenza e delle questioni legate alla protezione dei dati Dovranno rispettare solo i requisiti previsti dalla direttiva sul piano della tutela dei consumatori
3345 Servizi di pagamento Secondo la PSD 2, cosa s'intende per autenticazione forte del cliente? Un’autenticazione basata sull’uso di due o più elementi, classificati nelle categorie della conoscenza (es PIN), del possesso (es token) e dell’inerenza (es retina), che sono indipendenti, in quanto la violazione di uno non compromette l’affidabilità degli altri Uun’autenticazione basata sull’uso di due o più elementi, che sono la firma dell'utente e il possesso della carta di pagamento che sono indipendenti Un’autenticazione basata sull’uso di due o più elementi, classificati nelle categorie della informazione (es  numero del conto), del possesso delle chiavi e della connessione (possibilità di collegarsi al sito del prestatore di servizi di pagamento), che sono indipendenti, in quanto la violazione di uno non compromette l’affidabilità degli altri
3346 Servizi di pagamento L'European Payment Council ha sviluppato lo schema per i bonifici istantanei chiamato SEPA Instant Credit Transfer (SCTinst). Quali sono le caratteristiche di questi bonifici? I bonifici istantanei possono essere ordinati per importi fino a 15.000 euro, aumentabili previo accordo tra gli operatori; garantiscono fondi disponibili entro 10 secondi dall’ordine e possono dare conoscenza immediata ai soggetti coinvolti dell’esito (successo o fallimento) dell’operazione I bonifici istantanei possono essere ordinati per importi fino a 50.000 euro, aumentabili previo accordo tra gli operatori; garantiscono fondi disponibili entro 10 secondi dall’ordine e possono dare conoscenza immediata ai soggetti coinvolti dell’esito (successo o fallimento) dell’operazione I bonifici istantanei possono essere ordinati per importi fino a 30.000 euro, aumentabili previo accordo tra gli operatori; garantiscono fondi disponibili entro 60 secondi dall’ordine e possono dare conoscenza immediata ai soggetti coinvolti dell’esito (successo o fallimento) dell’operazione
3347 Servizi di pagamento Ai sensi del Testo unico bancario, in Italia la sorveglianza sul sistema dei pagamenti viene esercitata da ... Banca d'Italia Consob Comitato Pagamenti Italia
3348 Servizi di pagamento Secondo i più recenti dati della BCE, In Italia, il numero di transazioni pro-capite con strumenti di pagamento diversi dal contante eseguite in un anno  è pari ad un numero compreso tra … 75 e 85 200 e 210 50 e 60
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