MEDIATORI CREDITIZI Iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi




 

 

2. Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: il sistema istituzionale preposto alla regolazione e al controllo del sistema finanziario
3. Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I Mediatori creditizi e gli Agenti in attività finanziaria. In particolare: attività svolta, requisiti richiesti, sistemi di vigilanza
4. Aspetti tecnici e normativi delle forme di finanziamento
6. Elementi sulla valutazione del merito creditizio: come esaminare il bilancio familiare ed il fabbisogno finanziario d'impresa
7. La disciplina antiriciclaggio ed antiusura
8. Servizi di pagamento
9. La disciplina in tema di intermediazione assicurativa
10. Disciplina dei reclami e dell'Arbitro bancario e finanziario

Il Database dei quesiti d’esame è conforme al database dei quesiti dell'O.A.M. Iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi
Macroarea n.7

N° MACROAREA DOMANDA RISPOSTA ESATTA RISPOSTA ERRATA 1 RISPOSTA ERRATA 2
3000 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale di questi obblighi non è previsto a carico degli intermediari dalla normativa antiriciclaggio? Analisi della consistenza patrimoniale del cliente Adeguata verifica del cliente e del titolare effettivo Conservazione di documenti, dati e informazioni utili a prevenire, individuare o accertare eventuali attività di riciclaggio
3001 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Cosa si intende per "autoriciclaggio"? La fattispecie in cui il soggetto che commette o concorre a commettere un delitto non colposo, impiega, sostituisce, trasferisce, in attività economiche, finanziarie, imprenditoriali o speculative, il denaro, i beni o le altre utilità provenienti dalla commissione di tale delitto, in modo da ostacolare concretamente l'identificazione della loro provenienza delittuosa La ricettazione nel settore automobilistico La fattispecie in cui il soggetto che trasferisce denaro, beni o altre utilità provenienti da delitti è diverso da quello che ha commesso il delitto da cui i beni provengono
3002 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Il riciclaggio è considerato tale: Anche se le attività che hanno generato i beni da riciclare si sono svolte fuori dai confini nazionali Solo se le attività che hanno generato i beni da riciclare si sono svolte fuori dai confini nazionali Solo se le attività che hanno generato i beni da riciclare si sono svolte dentro i confini nazionali
3003 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale di queste attività non rientra tra gli obblighi di "adeguata verifica della clientela"? Trasmissione di dati macroeconomici alla Banca d'Italia Identificazione del cliente e dell'eventuale titolare effettivo Ottenimento di informazioni sullo scopo e sulla natura del rapporto continuativo o della prestazione professionale richiesta
3004 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In cosa consiste l'attività di segnalazione delle operazioni sospette ai fini della normativa antiriciclaggio? Segnalazione all'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) in caso di operazioni di riciclaggio ovvero, di finanziamento al terrorismo o di provenienza illecita dei fondi Altro Segnalazione alla Polizia di Stato in caso di operazioni di riciclaggio ovvero di finanziamento al terrorismo
3005 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Cosa sono gli "indici di sospetto" in materia antiriciclaggio? Si tratta di alcune fattispecie individuate dal legislatore da cui desumere il sospetto che possa essere  condotta un'operazione di riciclaggio Si riferiscono alle intuizioni di qualsiasi tipo dell'intermediario o del professionista rispetto alle operazioni condotte Si tratta di una lista di società e persone fisiche già responsabili in precedenza di delitti di riciclaggio
3006 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura I mediatori creditizi a chi inviano la segnalazione di operazioni sospette? Direttamente all'UIF Alla polizia di Stato All'Arma dei carabinieri
3007 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Gli agenti in attività finanziaria a chi inviano la segnalazione di operazioni sospette? Al titolare della competente funzione, al legale rappresentate o ad altro soggetto all’uopo delegato dell’intermediario mandante o di riferimento. Direttamente all'UIF Alla Banca d'Italia e all'IVASS
3008 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Cosa si intende per "indicatori di anomalia"? Un'elencazione a carattere esemplificativo di comportamenti della clientela da ritenere “anomali” e potenzialmente caratterizzanti intenti di
riciclaggio o di finanziamento del terrorismo		 Un'elencazione a carattere tassativo di comportamenti della clientela da ritenere “anomali” e potenzialmente caratterizzanti intenti di
riciclaggio		 Un'elencazione a carattere esemplificativo di comportamenti degli intermediari finanziari dai quali desumere la violazione degli obblighi di segretezza
3009 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Qualora un agente in attività finanziaria o un mediatore creditizio ometta la segnalazione di operazioni sospette: E' punito con una sanzione amministrativa pecuniaria, salvo che il fatto costituisca reato E' punito con la sospensione dall'esercizio dell'attività e con l'arresto E' punito con la cancellazione dal relativo elenco e con l'arresto
3010 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Qualora un agente in attività finanziaria o un mediatore creditizio ometta la segnalazione di operazioni sospette: E' soggetto a sanzioni diverse da quelle indicate nelle altre risposte E' punito con la reclusione fino a 30 anni E' punito con l'arresto fino a 5 anni
3011 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Qualora un agente in attività finanziaria o un mediatore creditizio ometta la segnalazione di operazioni sospette: E' punito con una sanzione amministrativa pecuniaria, salvo che il fatto costituisca reato Il mediatore creditizio è punito con l'arresto, l'agente in attività finanziaria con una sanzione pecuniaria Il mediatore creditizio è punito con una sanzione pecuniaria, l'agente in attività finanziaria con l'arresto
3012 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Al fine di tutelare la riservatezza nell’adempimento dell’obbligo di segnalazione delle operazioni sospette, i soggetti obbligati: Adottano adeguate misure per assicurare la massima riservatezza dell'identità delle persone che effettuano la segnalazione. Non richiedono alcuna informazione al cliente Non effettuano alcuna comunicazione alle autorità competenti
3013 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Se il mediatore creditizio non può adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela, egli deve: Astenersi dall'instaurare, eseguire o proseguire il rapporto professionale con il cliente e valutare se effettuare una segnalazione all'UIF Portare a compimento il rapporto professionale e, successivamente, richiedere al cliente le necessarie informazioni in materia antiriciclaggio Interrompere il rapporto con cliente, avvisando
che la volta successiva inoltrerà una segnalazione all'UIF
3014 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura L'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) è una struttura istituita presso: La Banca d'Italia il Ministero dell'Economia e delle Finanze La Presidenza del Consiglio
3015 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura L'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) è una struttura istituita presso: La Banca d'Italia La Consob Si tratta di una autorità indipendente
3016 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura L'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) è una struttura istituita presso: Altro ente La Procura della Repubblica La Guardia di finanza
3017 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura L'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) è una struttura istituita presso: La Banca d'Italia L'Autorità Garante della Concorrenza e del
Mercato		 L'Autorità per le garanzie nelle comunicazioni
3018 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini dell'applicazione delle norme in materia di antiriciclaggio, i mediatori creditizi e gli agenti in attività finanziaria si considerano: Altri operatori finanziari Intermediari finanziari e bancari Professionisti
3019 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini dell'applicazione delle norme in materia di antiriciclaggio, i mediatori creditizi si considerano: Altri operatori finanziari Professionisti nell’esercizio della professione in forma associata Professionisti nell’esercizio della professione in forma societaria
3020 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini dell'applicazione delle norme in materia di antiriciclaggio, gli agenti in attività finanziaria si considerano: Altri operatori finanziari Professionisti nell’esercizio della professione in forma individuale Altri operatori  non finanziari
3021 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura I mediatori creditizi sono tenuti ad osservare gli obblighi di adeguata verifica della clientela, in caso di  operazioni occasionali: Per operazioni di importo pari o superiore a
15.000 euro, anche in caso di più operazioni che appaiono collegate		 Per operazioni dal valore unitario singolo di Euro
15.000		 Per operazioni di importo superiore a 20.000 euro, anche in caso di più operazioni che appaiono collegate
3022 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura I mediatori creditizi sono tenuti ad osservare gli obblighi di adeguata verifica della clientela, in caso di  operazioni occasionali: Per operazioni di importo superiore a 15.000 euro, anche in caso di più operazioni che appaiono collegate Per operazioni dal valore unitario singolo di euro
25.000		 Sempre
3023 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Gli obblighi di adeguata verifica della clientela non si osservano, tra l'altro: In relazione allo svolgimento dell’attività di mera redazione e trasmissione ovvero di sola trasmissione delle dichiarazioni derivanti da obblighi fiscali Per operazioni di importo pari o superiore a 1.000 euro Mai
3024 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quando, tra l'altro, non si osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela? In relazione allo svolgimento dell’attività di mera redazione e trasmissione ovvero di sola trasmissione delle dichiarazioni derivanti da obblighi fiscali Gli obblighi di adeguata verifica della clientela si osservano sempre Per operazioni di importo superiore a 5.000 euro, anche in caso di più operazioni che appaiono collegate
3025 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Nel caso di rapporti di durata, è previsto il compimento di attività antiriciclaggio anche successivamente all'avvio del rapporto con il cliente? Sì, per tutta la durata del rapporto Solo nei primi quattro mesi del rapporto Solo per rapporti a durata indeterminata
3026 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Nel caso di rapporti continuativi,  è previsto il compimento di attività antiriciclaggio anche nel corso del rapporto con il cliente? Sì, per tutta la durata del rapporto Solo per rapporti con clienti che siano persone giuridiche Solo per rapporti con durata superiore a 10 anni
3027 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Da chi sono elaborati gli "indicatori di anomalia"? Gli indicatori di anomalia sono elaborati e periodicamente aggiornati dalla UIF Gli indicatori di anomalia sono elaborati e periodicamente aggiornati dalla Consob Gli indicatori di anomalia sono elaborati e periodicamente aggiornati dalla Banca d'Italia
3028 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Da chi sono elaborati gli "indicatori di anomalia"? Gli indicatori di anomalia sono elaborati e periodicamente aggiornati dalla UIF Gli indicatori di anomalia sono elaborati dall'UIF e periodicamente aggiornati dalla Consob Gli indicatori di anomalia sono elaborati dalla Consob e periodicamente aggiornati dalla Banca d'Italia
3029 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Un cliente si rifiuta di fornire le informazioni necessarie al soggetto obbligato per adempiere agli obblighi antiriciclaggio. In tal caso il soggetto obbligato: Si astiene dall'avviare il rapporto Avvia il rapporto e invia una segnalazione all'UIF Avvia il rapporto
3030 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quando un mediatore creditizio si trova nell’impossibilità oggettiva di effettuare l’adeguata verifica della clientela con riferimento ad un rapporto già in corso: Pone fine al rapporto in essere Continua il rapporto ma invia una segnalazione all'UIF Fa finta di nulla
3031 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale tra le seguenti affermazioni è falsa? Nella prestazione di servizi di pagamento e nell’emissione e distribuzione di moneta elettronica effettuate tramite agenti in attività finanziaria, le banche, Poste Italiane S.p.A., gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica non osservano gli obblighi di adeguata
verifica della clientela per le operazioni occasionali di importo inferiore a 15.000 euro		 Nella prestazione di servizi di pagamento e nell’emissione e distribuzione di moneta elettronica effettuate tramite agenti in attività finanziaria, le banche osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela anche per le operazioni occasionali di importo inferiore a
15.000 euro		 Nella prestazione di servizi di pagamento e nell’emissione e distribuzione di moneta elettronica effettuate tramite agenti in attività finanziaria, le banche e Poste Italiane S.p.A. osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela anche per le operazioni occasionali di importo inferiore a 15.000 euro
3032 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Gli agenti in attività finanziaria, iscritti nel relativo elenco, adempiono all'obbligo di segnalazione di operazioni sospette trasmettendo la segnalazione: Al titolare della competente funzione, al legale rappresentate o ad altro soggetto all'uopo delegato dell'intermediario mandante o di riferimento Al CICR Al cliente
3033 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini dell'applicazione delle norme in materia di antiriciclaggio, vi sono obblighi di conservazione dei dati, dei documentazione e delle informazioni acquisite? Sì, in linea generale per un periodo di 10 anni dal termine del rapporto Sì, in linea generale per un periodo di 5 anni dal termine del rapporto Sì, in linea generale per un periodo di 6 mesi dal termine del rapporto
3034 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini dell'applicazione delle norme in materia di antiriciclaggio, i documenti, i dati e le informazioni acquisite devono essere conservati: Per un periodo di 10 anni dal termine del rapporto Per un periodo di 10 anni dall'inizio del rapporto Per un periodo di 6 mesi dal termine del rapporto
3035 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Nei casi previsti dalla legge, per quanto tempo l'Unità di informazione finanziaria (UIF) può sospendere operazioni
sospette?		 Per un massimo di cinque giorni lavorativi Per un periodo di 6 mesi Per tre mesi
3036 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Con riguardo alle segnalazioni di operazioni sospette e ai casi di omessa
segnalazione di operazioni sospette, quale tra i seguenti soggetti effettua verifiche al
fine di accertare il rispetto delle disposizioni in materia di prevenzione e contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo?		 L'Unità di informazione finanziaria Il revisore legale La Guardia di finanza
3037 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Il ricorso ad operazioni in contante costituisce un indice di sospetto nell'ambito dei controlli antiriciclaggio? Sì se frequente o ingiustificato No, mai Sì, anche se non frequente
3038 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Il trasferimento di denaro contante effettuato a qualsiasi titolo tra soggetti diversi è vietato quando il valore oggetto di trasferimento è complessivamente pari o superiore a: 3.000 Euro 5.000 Euro 100 Euro
3039 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della disciplina antiriciclaggio, il trasferimento di denaro contante effettuato per il tramite di soggetti che prestano servizi di pagamento nella forma della rimessa di denaro è consentito: Quando il valore oggetto di trasferimento è inferiore a 1.000 euro Quando il valore oggetto di trasferimento è inferiore a 12.000 euro Sempre, senza alcuna limitazione
3040 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della disciplina antiriciclaggio, le disposizioni in materia di trasferimento di denaro contante si applicano ai trasferimenti in cui siano parte banche o Poste Italiane S.p.A., istituti di moneta elettronica e istituti di pagamento? No Sì, sempre Solo ai trasferimenti in cui siano parte banche
3041 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura E' possibile aprire un conto corrente anonimo? No Sì Solo se vi sono depositati importi superiori a 5.000 euro
3042 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura E' possibile aprire un libretto di risparmio anonimo? No Solo se vi sono depositati importi superiori a 10 euro Sì, sempre
3043 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura E' possibile aprire un libretto di risparmio con intestazione fittizia? No Solo se vi sono depositati importi superiori a 1.000 euro Solo se vi sono depositati importi inferiori a 20.000 euro
3044 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quali tra i seguenti soggetti rientrano nella categoria di “altri operatori finanziari”, nei cui confronti si applicano le disposizioni del d. lgs. n.
231/2007?		 Tutti i soggetti elencati Gli agenti in attività finanziaria iscritti nel relativo elenco I soggetti che esercitano professionalmente l’attività di cambio valuta iscritti nel relativo registro
3045 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Con quale periodicità sono rilevati i tassi effettivi globali medi, a norma dell’art. 2 della l. n.
108/1996?		 Trimestralmente Annualmente Settimanalmente
3046 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Con quale periodicità sono rilevati i tassi effettivi globali medi, a norma dell’art. 2 della l. n.
108/1996?		 Altra periodicità Bimestralmente Semestralmente
3047 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Con quale periodicità sono rilevati i tassi effettivi globali medi, a norma dell’art. 2 della l. n.
108/1996?		 Trimestralmente Annualmente Ogni cinque anni
3048 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura A norma dell’art. 2 della l. n. 108/1996, i tassi effettivi globali medi sono rilevati Trimestralmente Mensilmente Bimestralmente
3049 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Dove sono pubblicati i valori medi derivanti dalla rilevazione del tasso effettivo globale medio di cui all’art. 2 della l. n. 108/1996? Nella Gazzetta Ufficiale In un settimanale cartaceo edito dalla Banca d'Italia Sul sito della Presidenza del Consiglio
3050 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quando sono pubblicati nella Gazzetta Ufficiale i valori medi derivanti dalla rilevazione del tasso effettivo globale medio di cui all’art. 2 della l. n.
108/1996?		 Senza ritardo Entro 1 mese Entro 2 mesi
3051 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Gli interessi si considerano usurari: Quando superano il tasso limite nel momento in cui sono promessi o comunque convenuti Quando superano il tasso limite nel momento in cui sono corrisposti dal finanziatore Quando superano il tasso limite solo per i primi dodici mesi a partire dall'avvio del rapporto
3052 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Se i contraenti pattuiscono interessi usurari: La clausola è nulla e non sono dovuti interessi La clausola è nulla e si applica il tasso legale La clausola è efficace
3053 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura La banca X eroga a Caio un mutuo per il quale sono previsti tassi usurari. In tal caso: Caio dovrà restituire alla banca X solo la quota capitale e non gli interessi Caio non dovrà restituire nulla alla banca X, neanche il capitale Caio dovrà restituire alla banca X interessi e capitale, ma potrà successivamente chiedere alla banca i danni
3054 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Nel caso in cui in un contratto di finanziamento siano convenuti interessi usurari, il cliente deve restituire il capitale? Sì Solo una parte del capitale No
3055 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Nel caso in cui in un contratto di leasing siano convenuti interessi usurari, il debitore deve restituire il capitale? Sì No Solo la metà
3056 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Tizio eroga a Caio un mutuo usurario: Caio paga
le prime 5 rate per capitale ed interessi, dopodiché si rende conto che il tasso di interesse praticato non è conforme alla legge. In tal caso Caio:		 Può richiedere la restituzione degli interessi usurari pagati Può richiedere la restituzione sia del capitale che degli interessi pagati Non può richiedere alcunché, ma almeno potrà non pagare le rate residue
3057 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, esistono casi in cui l’obbligo di identificazione della
clientela può considerarsi assolto anche senza la presenza fisica del cliente?		 Sì, tra l’altro, per i clienti che siano già stati identificati dal soggetto obbligato in relazione a un altro rapporto o prestazione professionale in essere, purché le informazioni esistenti siano aggiornate e adeguate rispetto allo specifico profilo di rischio del cliente No, mai No, a meno che non vi sia una specifica autorizzazione della Consob
3058 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, in quale delle seguenti attività consistono, tra
l’altro, gli obblighi di adeguata verifica della clientela?		 Nell'identificazione del cliente e la verifica dell'identità dello stesso, sulla base di documenti, dati o informazioni ottenuti da una fonte affidabile e indipendente Nell'acquisizione di informazioni sullo scopo dell'operazione occasionale Nell'acquisizione di informazioni sulla natura dell'operazione occasionale
3059 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura I mediatori creditizi e gli agenti in attività finanziaria sono considerati "soggetti obbligati" ai sensi del d.lgs. 231/2007? Sì Sì, ma solo se le operazioni con i clienti vengono portate a termine No, sono soggetti esenti
3060 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Gli agenti in attività finanziaria hanno l'obbligo di rilevare i tassi effettivi globali medi praticati verso i clienti? No Sì, sempre Sì, ma solo con riferimento alle categorie "mutui  a tasso fisso" "mutui a tasso variabile" e "crediti personali"
3061 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è vera? La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario è suddivisa per categorie omogenee di operazioni (es. mutui, leasing, factoring etc.) La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario è suddivisa per soggetti destinatari del credito (famiglie, artigiani, professionisti, imprese) La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario prevede la rilevazione di un solo tasso soglia per tutte le operazioni praticate
3062 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è falsa? La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario è suddivisa per soggetti destinatari del credito (famiglie, artigiani, professionisti, imprese) La rilevazione trimestrale ha per oggetto i tassi effettivi globali medi praticati dal sistema finanziario in relazione alle categorie omogenee di operazioni di finanziamento, ripartite in diverse classi di importo La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario avviene periodicamente
3063 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è falsa? La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario prevede la rilevazione di un solo tasso soglia per tutte le operazioni praticate I tassi effettivi globali medi rilevati sono pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale Ai fini della determinazione degli interessi usurari, i tassi rilevati devono essere aumentati di un
quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali
3064 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è falsa? La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario è suddivisa per categorie di clienti Il tasso limite costituisce la soglia oltre il quale gli interessi sono sempre usurari La legge dispone le modalità per il calcolo del c.d. tasso soglia, superato il quale il tasso praticato si considera usurario
3065 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è vera? La legge stabilisce il limite oltre il quale gli interessi sono sempre usurari La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario prevede la rilevazione di un solo tasso soglia per tutte le operazioni praticate I mediatori creditizi e gli agenti in attività finanziaria hanno l'obbligo di rilevare i tassi effettivi globali medi praticati verso i clienti
3066 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è vera? La segnalazione del tasso effettivo globale medio è effettuata, tra gli altri, dalle banche e dagli intermediari finanziari inseriti nel campione di rilevazione La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario è effettuata annualmente Ai fini della determinazione degli interessi usurari, i tassi rilevati devono
essere aumentati di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 2 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può superare i 5 punti percentuali
3067 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è vera? I tassi effettivi globali medi rilevati sono pubblicati senza ritardo sulla Gazzetta Ufficiale I tassi effettivi globali medi rilevati sono pubblicati sul sito dell'INPS I tassi effettivi globali medi rilevati non sono mai pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale
3068 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è vera? La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario avviene periodicamente, con cadenza trimestrale Gli agenti in attività finanziaria hanno l'obbligo di rilevare i tassi effettivi globali medi praticati verso i clienti La rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario avviene periodicamente, con cadenza giornaliera
3069 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale tra le  seguenti operazioni non è ricompresa tra quelle oggetto di segnalazione ai fini delle rilevazione dei TEGM? Sottoscrizione di contratti derivati Factoring Anticipi e sconti
3070 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale di queste operazioni non è ricompresa tra quelle oggetto di segnalazione ai fini delle rilevazione dei TEGM? Compravendita di azioni Mutui a tasso variabile Leasing
3071 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale di queste operazioni non è ricompresa tra quelle oggetto di segnalazione ai fini delle rilevazione dei TEGM? Trasferimenti di beni mobili Prestiti contro cessione del quinto Aperture di credito in conto corrente
3072 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale di queste operazioni è esclusa dall'obbligo di segnalazione per la rilevazione a fini statistici? Crediti di Firma Finanziamenti con utilizzo di carte di credito Factoring
3073 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Come viene determinato il tasso soglia oltre il quale gli interessi sono ritenuti usurari? Aumentando il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Aumentando il Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM) della metà		 Aumentando il tasso soglia di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali.
3074 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Come viene determinato il tasso soglia oltre il quale gli interessi sono ritenuti usurari? Aumentando il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Aumentando il tasso soglia della metà Aggiungendo al tasso soglia otto punti percentuali
3075 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, quale delle seguenti affermazioni è vera? I mediatori creditizi adottano sistemi di conservazione dei documenti, dei dati e delle informazioni idonei a garantire il rispetto delle norme dettate dal codice in materia di protezione dei dati personali I mediatori creditizi devono adottare sistemi di conservazione dei documenti, dei dati e delle informazioni, anche senza rispettare le prescrizioni e garanzie stabilite dalla normativa in materia di protezione dei dati personali I mediatori creditizi non hanno l'obbligo di adottare sistemi di conservazione dei documenti, dei dati e delle informazioni.  Ma nel caso in cui attuino tali misure, devono rispettare le prescrizioni e le garanzie stabilite dalla normativa in materia di protezione dei dati personali
3076 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Per l’assolvimento degli obblighi di adeguata verifica, gli agenti in attività finanziaria possono procedere all’identificazione del cliente e alla verifica della sua identità? Sì, limitatamente alle operazioni di importo inferiore a 15.000 euro, relative alle prestazioni di servizi di pagamento e all’emissione e distribuzione di moneta elettronica Sì, sempre No, mai
3077 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura I soggetti obbligati, prima di compiere l’operazione, inviano alla UIF una segnalazione di operazione sospetta: Senza ritardo Entro il ventesimo giorno successivo al compimento dell'operazione Entro un'ora dal compimento dell'operazione
3078 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, per quanto tempo devono essere conservati i dati, i documenti e le informazioni? Per un periodo di 10 anni Per un periodo di 20 anni Per un periodo di 30 anni
3079 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d. lgs. 231/2007, quali tra i seguenti soggetti rientrano nella categoria di "altri operatori finanziari"? I mediatori creditizi iscritti nell'elenco previsto dall'articolo 128-sexies TUB I consulenti finanziari autonomi di cui all'articolo 18- bis TUF Le società di consulenza finanziaria autonoma di cui all'articolo 18-ter TUF
3080 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d. lgs. 231/2007, quali dei seguenti soggetti rientrano nella categoria di “altri operatori finanziari”, nei cui confronti si applicano le disposizioni dello stesso decreto? Gli agenti in attività finanziaria iscritti nell’elenco previsto dall’articolo 128-quater, commi 2 e 6, TUB Gli agenti di cambio di cui all'articolo 201 TUF I soggetti eroganti micro-credito, ai sensi dell'articolo 111 TUB
3081 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, gli agenti in attività finanziaria come adempiono all'obbligo di segnalazione di operazioni sospette? Trasmettendo la segnalazione al titolare della competente funzione, al legale rappresentate o ad altro soggetto all'uopo delegato dell'intermediario mandante o di riferimento Trasmettendo la segnalazione alla Polizia di Stato Trasmettendo la segnalazione al presidente della
Consob
3082 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, i «conti di passaggio»
sono:		 Rapporti bancari di corrispondenza transfrontalieri, intrattenuti tra intermediari finanziari, utilizzati per effettuare operazioni in nome proprio e per conto della clientela Rapporti bancari di corrispondenza, intrattenuti tra intermediari finanziari, utilizzati per effettuare operazioni in nome e per conto proprio Rapporti bancari di corrispondenza, intrattenuti tra soggetti diversi dagli intermediari finanziari, utilizzati per effettuare operazioni in nome e per conto proprio
3083 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, i «conti correnti di corrispondenza» sono rappresentati da: Da conti tenuti dalle banche per il regolamento dei servizi interbancari e gli altri rapporti comunque denominati, intrattenuti tra enti creditizi e istituti finanziari, utilizzati per il regolamento di transazioni per conto dei clienti degli enti corrispondenti Conti tenuti dalle banche per regolare operazioni finanziarie unitarie Conti tenuti dalle banche per regolare, attraverso più operazioni, servizi bancari effettuati in momenti diversi
3084 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, per “mezzi di pagamento” si intendono, tra l'altro: Le polizze di pegno Tutti i titoli di Stato Gli assegni circolari, ma non gli assegni bancari
3085 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Le comunicazioni delle informazioni effettuate ai fini della segnalazione di operazioni sospette: Non costituiscono violazione di eventuali restrizioni alla comunicazione di informazioni imposte in sede contrattuale o da disposizioni legislative, regolamentari o amministrative e non comportano responsabilità di alcun tipo se poste in essere per le finalità previste dalla normativa e in buona fede Costituiscono violazione di eventuali restrizioni alla comunicazione di informazioni imposte in sede contrattuale o da disposizioni legislative, regolamentari o amministrative Costituiscono violazione degli obblighi di segretezza e di eventuali restrizioni alla comunicazione di informazioni qualora imposte in sede contrattuale
3086 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, le polizze assicurative trasferibili rappresentano “mezzi di pagamento”? Sì No, solo le polizze di pegno No, solo le polizze non trasferibili
3087 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, per “mezzi di pagamento” si intendono, tra l'altro: Tutti i  mezzi elencati Gli assegni bancari e postali, gli assegni circolari e gli altri assegni a essi assimilabili o equiparabili Il denaro contante
3088 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In presenza di un basso rischio di riciclaggio, la verifica dell’identità del cliente può essere posticipata ad un momento successivo all’instaurazione del rapporto o al conferimento dell’incarico? Sì, qualora ciò sia necessario a consentire l’ordinaria gestione dell’attività oggetto del rapporto. In tal caso, le procedure di verifica dell’identità devono essere completate al più presto e, comunque, entro trenta giorni dall’instaurazione del rapporto o dal conferimento dell’incarico Sì, qualora ciò sia necessario a consentire l’ordinaria gestione dell’attività oggetto del rapporto. In tal caso, le procedure di verifica dell’identità devono essere completate al più presto e, comunque, entro due giorni dall’instaurazione del rapporto o dal conferimento dell’incarico No, mai
3089 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d. lgs. n. 231/2007, le banche osservano gli obblighi di adeguata
verifica della clientela anche per le operazioni occasionali di importo inferiore a euro 15.000?		 Sì, tra l’altro, nella prestazione di servizi di pagamento e nell'emissione e distribuzione di moneta elettronica effettuate tramite agenti in attività finanziaria Sì, ma solo se autorizzate dalla Consob No, mai
3090 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d. lgs. n. 231/2007, gli obblighi di adeguata verifica della clientela devono essere adempiuti nei confronti dei clienti già acquisiti? Sì, qualora l’adeguata verifica si renda opportuna in considerazione del mutato livello di rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo associato al cliente No, mai No, solo nei confronti dei nuovi clienti
3091 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, gli agenti in attività finanziaria iscritti nell'elenco previsto dall’articolo
128-quater, commi 2 e 6, TUB:		 Rientrano nella categoria di "altri operatori finanziari" Rientrano nella categoria di "altri operatori non finanziari" Rientrano nella categoria di "intermediari finanziari"
3092 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In cosa consiste la disciplina "anti-riciclaggio"? In un complesso di norme che regolano, tra le altre cose, alcuni obblighi informativi e di segnalazione a carico di alcuni soggetti per finalità di contrasto al riciclaggio di denaro In un complesso di norme volto a prevenire la concessione di finanziamenti a tassi superiori a quelli erogati in media dai principali finanziatori operanti in Italia In un complesso di norme di contrasto della c.d. evasione fiscale
3093 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, gli agenti in attività finanziaria che prestano esclusivamente servizi di pagamento: Rientrano nella categoria di "altri operatori finanziari" Rientrano nella categoria di "altri operatori non finanziari" Rientrano nella categoria di "intermediari finanziari", come gli istituti di moneta elettronica
3094 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In materia di obblighi di conservazione, ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, quali documenti devono essere conservati? I documenti originali o le copie, aventi  avente efficacia probatoria ai sensi della normativa vigente, delle scritture e registrazioni inerenti le operazioni Solo i documenti originali Copie semplici delle sole scritture
3095 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura A norma del d.lgs. 231/2007, quali informazioni devono essere conservate  dai soggetti obbligati? La data di instaurazione del rapporto continuativo o del conferimento dell’incarico, i dati identificativi del cliente, del titolare effettivo e dell’esecutore e
le informazioni sullo scopo e la natura del rapporto o della prestazione, la data, l’importo e la causale dell’operazione, i mezzi di pagamento utilizzati		 Solo la data, la causale, l'importo e la tipologia dell'operazione Solo la data di instaurazione e i dati identificativi del cliente
3096 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è falsa? A norma del d.lgs. 231/2007, i soggetti obbligati non hanno l'obbligo di conservare copia o l'originale dei documenti acquisiti in occasione dell’adeguata verifica della clientela da cui ricostruire univocamente la data, l’importo e la causale dell’operazione A norma del d.lgs. 231/2007, i soggetti obbligati hanno l'obbligo di conservare copia o l'originale
dei documenti acquisiti in occasione dell’adeguata verifica della clientela da cui ricostruire univocamente, tra l'altro, la data, l’importo e la causale dell’operazione		 A norma del d.lgs. 231/2007, i soggetti obbligati hanno l'obbligo di conservare copia o l'originale
dei documenti acquisiti in occasione dell’adeguata verifica della clientela da cui ricostruire univocamente, tra l'altro, la data, l’importo e la causale dell’operazione
3097 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è vera? Ai sensi del d.lgs. 231/2007, mediatori creditizi di cui all’articolo 128-sexies TUB, inviano la segnalazione di operazioni sospette direttamente alla UIF Ai sensi del d.lgs. 231/2007, mediatori creditizi di cui all’articolo 128-sexies TUB, inviano la segnalazione di operazioni sospette alla Guardia di finanza Ai sensi del d.lgs. 231/2007, mediatori creditizi di cui all’articolo 128-sexies TUB, inviano la segnalazione di operazioni sospette direttamente alla Consob
3098 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura A norma del d.lgs. n. 231/2007, quale tra i seguenti soggetti verifica il rispetto delle disposizioni in tema di omessa segnalazione delle operazioni sospette? L’Unità di informazione finanziaria (UIF). A tal fine può chiedere la collaborazione del Nucleo
speciale di polizia valutaria della Guardia di finanza		 La Banca d’Italia. A tal fine può chiedere la collaborazione del Nucleo speciale di polizia valutaria della Guardia di finanza Il Nucleo speciale di polizia valutaria della Guardia di finanza
3099 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Presso quale Autorità o Ente è istituita l'Unità di informazione finanziaria (UIF) per l'Italia? Presso la Banca d’Italia Presso la Consob Presso il CICR
3100 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Le SICAV sono destinatarie degli obblighi previsti dal d.lgs. 231/2007 in materia di antiriciclaggio? Sì No, mai No, solo le SICAF
3101 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Per lo svolgimento delle proprie funzioni istituzionali, la UIF può effettuare ispezioni presso i destinatari degli obblighi della disciplina di cui al d.lgs. 231/2007? Sì No, mai Sì, previa autorizzazione della Consob
3102 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, i mediatori creditizi e gli agenti in attività finanziaria sono compresi tra i cosiddetti "altri operatori finanziari"? Sì No, solo gli agenti No, solo i mediatori
3103 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura La disciplina di cui al d.lgs. 231/2007 si applica agli agenti in attività finanziaria che prestano esclusivamente servizi di pagamento? Sì, in quanto rientrano nella categoria di "altri operatori finanziari" No Sì, in quanto rientrano nella categoria di "altri operatori non finanziari"
3104 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai senso del d.lgs. 231/2007, la UIF: Accerta e contesta ovvero trasmette alle autorità di vigilanza di settore le violazioni degli obblighi di cui viene a conoscenza nell’esercizio delle proprie funzioni istituzionali Accerta e contesta ovvero trasmette alle Capitanerie di porto le violazioni degli obblighi di cui viene a conoscenza nell’esercizio delle proprie funzioni istituzionali Accerta e contesta ovvero trasmette al Presidente della Repubblica le violazioni degli obblighi di cui viene a conoscenza nell’esercizio delle proprie funzioni istituzionali
3105 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, si considera assolto l’obbligo di identificazione senza la presenza fisica del cliente, tra l'altro Nel caso di clienti i cui dati identificativi risultino da atti pubblici, da scritture private autenticate o da certificati qualificati utilizzati per la generazione di una firma digitale associata a documenti informatici Nel caso di clienti i cui dati identificativi risultino già pubblici mediante l'iscrizione nell'elenco dei mediatori creditizi Nel caso di clienti i cui dati identificativi risultino già pubblici mediante l'iscrizione nell'elenco degli agenti in attività finanziaria
3106 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, è possibile assolvere agli obblighi di identificazione nel caso in cui il cliente non sia effettivamente presente? Sì, nei casi previsti dalla stessa legge Sì, ma solo tramite una video chiamata No, è necessaria la presenza fisica del cliente
3107 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale tra le seguenti affermazioni è falsa? Anche se il cliente non è fisicamente presente, è possibile assolvere agli obblighi di identificazione della clientela Quando il cliente non è fisicamente presente, è possibile assolvere agli obblighi di identificazione nei casi previsti dal d.lgs. 231/2007 Quando il cliente non è fisicamente presente, è possibile assolvere agli obblighi di identificazione nel caso di clienti i cui dati identificativi risultino da atti pubblici
3108 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Le Autorità di vigilanza di settore possono verificare il rispetto, da parte dei soggetti rispettivamente vigilati, degli obblighi previsti dal d.lgs. 231/2007? Sì, secondo le modalità e con i poteri attribuiti dal d.lgs. 231/2007 No Sì, previa autorizzazione del Ministro dell'economia e delle finanze
3109 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Nell'esercitare il controllo sui soggetti vigilati, ai fini del rispetto degli obblighi previsti dal d.lgs.
231/2007, le Autorità di vigilanza di settore possono effettuare ispezioni e controlli?		 Sì, nell'ambito delle rispettive attribuzioni No, possono solo chiedere la trasmissione di documenti No, possono solo chiedere l'esibizione di atti
3110 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d. lgs. 231/2007, chiunque, essendo tenuto all'osservanza degli
obblighi di conservazione, acquisisce o conserva dati falsi o informazioni
non veritiere sul cliente, sul titolare effettivo, sull'esecutore, sullo scopo e sulla natura del rapporto continuativo o della prestazione professionale e sull'operazione, è punito:		 Con la reclusione da sei mesi a tre anni e con la multa da 10.000 euro a 30.000 euro Con una sanzione amministrativa pecuniaria da 50 a 500 euro Con la multa da 20 a 10.000 euro
3111 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Fuori dai casi previsti dal d.lgs. 231/2007, i soggetti tenuti alla segnalazione di un’operazione sospetta possono comunicare al cliente interessato l’avvenuta segnalazione?. No, è fatto divieto ai soggetti tenuti alla segnalazione di un’operazione sospetta di dare comunicazione al cliente interessato o a terzi dell’avvenuta segnalazione,  dell’esistenza ovvero della probabilità di indagini o approfondimenti in materia di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo Sì, i soggetti tenuti alla segnalazione di un’operazione sospetta possono comunicare sia al cliente interessato sia a terzi l’avvenuta segnalazione,  l’esistenza ovvero la probabilità di
indagini o approfondimenti in materia di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo		 Sì, i soggetti tenuti alla segnalazione di un’operazione sospetta possono comunicare al cliente interessato ma non a terzi l’avvenuta segnalazione,  l’esistenza ovvero la probabilità di indagini o approfondimenti in materia di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo
3112 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura La violazione del divieto di comunicazioni inerenti le segnalazioni di operazioni sospette da parte dei soggetti obbligati è punita: Salvo che il fatto costituisca più grave reato, con l’arresto da sei mesi a un anno e con l’ammenda da 5.000 euro a 30.000 euro Salvo che il fatto costituisca più grave reato, con l’arresto da un mese a tre mesi Salvo che il fatto costituisca più grave reato, con l’arresto da dieci anni a trent'anni
3113 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, le succursali insediate in Italia di intermediari bancari e finanziari, aventi sede legale in un altro Stato membro o in uno Stato terzo, sono sottoposte agli obblighi di adeguata verifica della clientela? Sì No Sì, in base agli accordi di collaborazione tra le rispettive autorità di vigilanza
3114 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Le succursali insediate in Italia di intermediari bancari e finanziari, aventi sede legale in uno Stato membro, sono ricomprese nella categoria di "intermediari bancari e finanziari" ai fini dell’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela? Sì No No, sono comprese nella categoria  degli “altri operatori finanziari”
3115 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale delle seguenti affermazioni è vera? Tutte le affermazioni sono vere Nella prestazione di servizi di pagamento e nell’emissione e distribuzione di moneta elettronica effettuate tramite agenti in attività finanziaria, le banche, ivi comprese quelle aventi sede centrale in altro Stato membro, nonché le
succursali di questi ultimi, osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela anche per le operazioni occasionali di importo inferiore a
15.000 euro		 Nella prestazione di servizi di pagamento e nell’emissione e distribuzione di moneta elettronica effettuate tramite agenti in attività finanziaria, Poste italiane S.p.A. osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela anche per le operazioni occasionali di importo inferiore a
15.000 euro
3116 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, nella prestazione di servizi di pagamento effettuata tramite agenti in attività finanziaria, gli istituti di pagamento,  aventi sede centrale in altro Stato membro, osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela anche per le operazioni occasionali di importo inferiore a
15.000 euro?		 Sì No, solo per le operazioni occasionali di importo superiore a 20.000 euro No, solo per le operazioni occasionali di importo superiore a 30.000 euro
3117 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, nell’emissione e distribuzione di moneta elettronica effettuate tramite agenti in attività finanziaria, gli istituti di moneta elettronica aventi sede centrale in altro Stato membro osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela anche per le operazioni occasionali di importo inferiore a 15.000 euro? Sì No, mai No, gli istituti di moneta elettronica aventi sede centrale in altro Stato membro non osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela
3118 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, nell’emissione e distribuzione di moneta elettronica effettuate tramite agenti in attività finanziaria, gli istituti di moneta elettronica aventi sede centrale in altro Stato membro: Osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela anche per le operazioni occasionali di importo inferiore a 15.000 euro Non osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela per le operazioni occasionali di importo inferiore a 15.000 euro Non osservano mai gli obblighi di adeguata verifica della clientela
3119 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura I soggetti obbligati possono applicare misure di adeguata verifica della clientela semplificate sotto il profilo dell’estensione e della frequenza degli adempimenti prescritti dal d.lgs. 231/2007? Sì, in presenza di un basso rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo e tenendo conto, tra l’altro, degli indici di basso rischio elaborati dalla legge No Sì, sempre
3120 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale tra le seguenti affermazioni è vera? L’Unità di informazione finanziaria (UIF) è la struttura nazionale istituita presso la Banca d'Italia, incaricata di ricevere dai soggetti obbligati, di richiedere, ai medesimi, di analizzare e di comunicare alle autorità competenti le informazioni che riguardano ipotesi di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo L’ Unità di informazione finanziaria (UIF) è la struttura comunitaria incaricata di ricevere dai soggetti obbligati, di richiedere, ai medesimi, di analizzare e di comunicare alle autorità competenti le informazioni che riguardano ipotesi di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo L’ Unità di informazione finanziaria (UIF) è la struttura nazionale, istituita presso il Ministero dell'Economia e delle Finanze, incaricata di ricevere dai soggetti obbligati, di richiedere, ai medesimi, di analizzare e di comunicare alle autorità competenti le informazioni che riguardano ipotesi di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo
3121 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, è possibile utilizzare conti in forma anonima o con intestazione fittizia aperti presso Stati esteri? No Sì È consentita solo  l’intestazione fittizia
3122 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, è possibile utilizzare libretti di risparmio in forma anonima o con intestazione fittizia aperti presso Stati esteri? No Sì È vietato solo l’utilizzo in forma anonima ma non quello con intestazione fittizia
3123 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura L’apertura, in qualunque forma, di conti o libretti di risparmio in forma anonima o con intestazione fittizia è punita, ai sensi  del d.lgs. n. 231/2007: Con una sanzione amministrativa pecuniaria dal
20 per cento al 40 per cento del saldo		 Con la sanzione amministrativa pecuniaria di
1.000 euro		 Con la sanzione amministrativa pecuniaria dal 3 per cento al 5 per cento del saldo
3124 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura L’utilizzo, in qualunque forma, di conti o libretti di risparmio in forma anonima o con intestazione fittizia aperti presso Stati esteri è punita, ai sensi del d.lgs. 231/2007: Con una sanzione amministrativa pecuniaria dal
10 per cento al 40 per cento del saldo		 Con la reclusione da 2 a 3 anni Con nessuna sanzione, in quanto non è vietato l’utilizzo di conti o libretti di risparmio in forma anonima o con intestazione fittizia aperti presso Stati esteri
3125 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Nell'esercitare il controllo sui soggetti vigilati, ai fini del rispetto degli obblighi previsti dal d.lgs.
231/2007, le Autorità di vigilanza di settore possono convocare direttamente gli organi di amministrazione, direzione e controllo dei soggetti rispettivamente vigilati?		 Sì, in caso di inottemperanza all’ordine di convocazione, fissando inoltre l’ordine del giorno e proponendo l’assunzione di specifiche decisioni No, mai Sì, sempre, anche se non c'è stata inottemperanza all'ordine di convocazione
3126 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura La Cassa depositi e prestiti S.p.A. in quale categoria rientra ai sensi del d.lgs. n. 231/2007? Nella categoria degli intermediari finanziari Nella categoria degli "altri operatori finanziari" Nella categoria dei "professionisti"
3127 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, quando l’applicazione di obblighi semplificati di adeguata verifica della clientela è  esclusa? Quando, nonostante la presenza di indici di basso rischio, vi è sospetto di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo In presenza di indici di basso rischio In presenza di operazioni di importo superiore a
5.000 euro
3128 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini dell’applicazione di misure semplificate di adeguata verifica della clientela, di quali indici di basso di rischio tengono conto, tra l'altro, i soggetti obbligati? Degli indici di rischio relativi a tipologie di clienti, degli indici di rischio relativi a  tipologie di prodotti, servizi, operazioni o canali di distribuzione e indici di rischio relativi ad aree geografiche Degli indici di rischio relativi a tipologie di clienti Degli indici di rischio relativi a tipologie di prodotti
3129 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In quali casi, tra gli altri, i soggetti obbligati applicano misure di adeguata verifica "rafforzata" della clientela, ai sensi del d.lgs. 231/2007? In tutti i casi indicati nelle altre risposte In caso di clienti residenti in Paesi terzi ad alto rischio individuati dalla Commissione europea In caso di rapporti di corrispondenza transfrontalieri con un ente creditizio o istituto finanziario corrispondente di un Paese terzo
3130 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, i soggetti obbligati applicano misure rafforzate di adeguata verifica della clientela: In presenza di un elevato rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo Sempre quando i soggetti obbligati sono intermediari finanziari In nessun caso
3131 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. 231/2007, gli agenti in attività finanziaria devono assolvere agli obblighi di adeguata verifica della clientela? Possono assolvere ad alcuni obblighi previsti dalla normativa, limitatamente alle operazioni di importo inferiore a 15.000 euro, relative alle prestazioni di servizi di pagamento e all’emissione e
distribuzione di moneta elettronica		 No, mai Sì, limitatamente alle operazioni di importo superiore a 15.000 euro
3132 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini degli obblighi di adeguata verifica della clientela, di cui al d.lgs. 231/2007, se il contatto con i clienti è avvenuto attraverso l’intervento dei mediatori creditizi e degli agenti in attività finanziaria: L’intermediario può procedere all’identificazione acquisendo da tali soggetti obbligati le
informazioni necessarie, anche senza la presenza contestuale del cliente		 L’intermediario può procedere all’identificazione acquisendo da tali soggetti obbligati le informazioni necessarie con la presenza contestuale del cliente L’intermediario non può procedere all’identificazione dei clienti
3133 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, quali tra i seguenti criteri generali devono essere seguiti per graduare le misure di adeguata verifica della clientela da adottare ai fini della valutazione del rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo? Tutti i criteri indicati nelle altre risposte La natura giuridica del cliente La prevalente attività svolta dal cliente
3134 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi del d.lgs. n. 231/2007, quali tra i seguenti criteri generali non devono essere osservati per la graduazione delle misure di adeguata verifica
della clientela da adottare ai fini della valutazione del rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo?		 L'’attività svolta in modo saltuario e occasionale dal cliente L’area geografica di residenza o sede del cliente o della controparte La tipologia dell’operazione, rapporto continuativo o prestazione professionale posti in essere
3135 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura A chi è attribuita la competenza per la rilevazione del tasso effettivo globale medio degli interessi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari? Al Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la
Banca d'Italia		 Alla Consob All'Ufficio italiano dei cambi
3136 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura I tassi soglia usurari sono fissati dalla Banca d'Italia? No, sono calcolati tramite una formula stabilita dalla legge Sì No, sono calcolati tramite una formula stabilita dalla Consob
3137 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini della rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dal sistema bancario e finanziario, la segnalazione deve essere effettuata: Dalle banche iscritte nell’albo previsto dall’art. 13 del TUB, dagli
intermediari finanziari iscritti nell’albo ex art. 106
TUB e dai soggetti iscritti nell’elenco di cui all’art. 111, co.1, TUB		 Dai clienti Dagli agenti in attività finanziaria
3138 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Per la determinazione del tasso di interesse usurario si tiene conto, ai sensi dell’art. 644 del codice penale: Delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse Delle commissioni e delle remunerazioni a qualsiasi titolo Delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, incluse quelle per imposte e tasse
3139 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della l. 108/1996, in materia di tasso effettivo globale medio degli interessi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari, da chi è effettuata la classificazione delle operazioni per categorie omogenee? Dal Ministro dell'Economia e delle Finanze, con decreto, sentita la Banca d'Italia Dall'Ufficio italiano dei cambi Dalla Banca d'Italia e dall'Ufficio italiano dei cambi
3140 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale tra le seguenti affermazioni è vera? Gli interessi si intendono usurari quando superano il tasso-limite al momento in cui sono convenuti in contratto Il tasso limite che costituisce la soglia usuraria viene calcolato dal tasso effettivo globale aumentato di un terzo Gli interessi si intendono usurari quando superano il tasso-limite al momento in cui vengono pagati
3141 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della l. n. 108/1996, in materia di usura, le banche, gli intermediari finanziari e ogni altro ente autorizzato alla erogazione del credito sono tenuti: Ad affiggere nella rispettiva sede e in ciascuna delle proprie dipendenze aperte al pubblico, in modo facilmente visibile, apposito avviso contenente la classificazione delle operazioni e la rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari Ad affiggere, esclusivamente nella rispettiva sede legale, in modo facilmente visibile, apposito avviso contenente la classificazione delle operazioni e la rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari Ad affiggere, in ciascuna delle proprie dipendenze aperte al pubblico, esclusa la sede principale, in modo facilmente visibile, apposito avviso contenente la classificazione delle operazioni e la rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari. quando utilizza somme in eccedenza rispetto all’apertura di credito o al contratto di mutuo concessi
3142 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Il cliente può consultare lo specifico Tasso
Effettivo Globale Medio:		 Sul cartello affisso ai sensi della legge antiusura nei locali dell’intermediario Sul sito dell'IVASS Sul sito della Consob
3143 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In materia di usura, gli interessi possono considerarsi usurari anche se inferiori al limite stabilito dalla legge? Sì, qualora, avuto riguardo alle concrete modalità del fatto e al tasso medio praticato per operazioni similari, gli interessi risultano comunque sproporzionati rispetto alla prestazione di denaro o di altra utilità, ovvero all'opera di mediazione, quando chi li ha dati o promessi si trova in condizioni di difficoltà economica o finanziaria No Sì, nei casi stabiliti dalla Banca d'Italia
3144 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Con riferimento al «Fondo di solidarietà per le vittime dell'usura», le somme erogate a titolo di mutuo in favore dell'imprenditore dichiarato fallito, previo provvedimento favorevole del giudice delegato al fallimento, secondo le condizioni previste dalla legge: Non sono imputabili alla massa fallimentare né alle attività sopravvenute dell'imprenditore fallito Sono imputabili alla massa fallimentare e alle attività sopravvenute dell'imprenditore fallito Sono imputabili solo alla massa fallimentare ma non alle attività sopravvenute dell'imprenditore fallito
3145 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Con riferimento al «Fondo di solidarietà per le vittime dell'usura», la domanda di concessione del mutuo deve essere presentata al Fondo: Entro il termine di sei mesi dalla data di presentazione della denuncia per il delitto di usura ovvero dalla data in cui la persona offesa ha
notizia dell'inizio delle indagini per il delitto di usura		 Entro il termine di due mesi dalla data di presentazione della denuncia per il delitto di usura ovvero dalla data in cui la persona offesa ha
notizia dell'inizio delle indagini per il delitto di usura		 Entro il termine di dodici mesi dalla data di presentazione della denuncia per il delitto di usura
3146 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Per la determinazione del tasso di interesse usurario si tiene conto, ai sensi della l. n. 108/1996: Delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse Delle sole remunerazioni Delle sole commissioni
3147 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della l. 108/1996, la classificazione delle operazioni per categorie omogenee viene effettuata dal Ministro dell'Economia e delle Finanze tenendo conto: Della natura, dell'oggetto, dell'importo, della durata, dei rischi e delle garanzie Esclusivamente della natura e dell'importo Esclusivamente dell'importo, della durata, dei rischi e delle garanzie
3148 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della legge 108/1996, le banche e gli intermediari finanziari: Sono tenuti ad affiggere nella rispettiva sede apposito avviso contenente la rilevazione dei tassi effettivi globali medi in modo facilmente visibile Sono tenuti ad affiggere nella rispettiva sede apposito avviso contenente la rilevazione dei tassi effettivi globali medi anche in modo facilmente visibile Sono tenuti a conservare, nella rispettiva sede, apposito avviso contenente la rilevazione dei tassi effettivi globali, da consegnare su richiesta del cliente
3149 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura La prescrizione del reato di usura decorre: Dal giorno dell'ultima riscossione sia degli interessi che del capitale Dal giorno della prima riscossione degli interessi Dal giorno della prima riscossione degli capitale
3150 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura A norma dell'articolo 1815 del codice civile, qualora venga pattuito un interesse usurario: La clausola è nulla e non sono dovuti interessi Il contratto è nullo e la nullità è rilevabile solo dal mutuatario Il contratto è nullo e la nullità è rilevabile da entrambe le parti
3151 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini della rilevazione del tasso effettivo globale medio (TEGM), per ciascuna categoria di operazioni deve essere segnalato: Il tasso effettivo globale, espresso su base annua, praticato in media dall’intermediario. Il tasso effettivo globale espresso su base trimestrale, praticato dalle banche e dagli intermediari finanziari per operazioni della stessa natura Il tasso effettivo globale espresso su base giornaliera, praticato dalle banche e dagli intermediari finanziari per operazioni della stessa natura
3152 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In materia di usura, la Banca d’Italia, tra l’altro: Emana le istruzioni per la rilevazione del tasso effettivo globale medio (TEGM) e verifica, nell'ambito dei controlli di vigilanza, che le banche e gli intermediari finanziari si attengano ai criteri di calcolo previsti dalle Istruzioni e rispettino il limite delle soglie di usura Stabilisce il tasso soglia Provvede alla classificazione delle operazioni per categorie omogenee e verifica, nell'ambito dei controlli di vigilanza, che le banche e gli intermediari finanziari si attengano alle suddette classificazioni
3153 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Qualora, sulla base di un contratto di mutuo, vengano corrisposti interessi usurai: Il mutuatario potrà ripetere gli interessi pagati, in quanto non dovuti Il mutuatario potrà  sospendere il pagamento degli interessi per un anno Il mutuatario potrà ripetere gli interessi già pagati, ma dovrà corrispondere quelli ancora dovuti
3154 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura La Banca XXX chiede al cliente YYY, con il quale ha stipulato un contratto di mutuo, il pagamento di interessi usurari. In tale ipotesi, il cliente YYY, in qualità di mutuatario, potrà: Non corrispondere gli interessi convenuti, in quanto non dovuti Chiedere alla Banca XXX la riduzione degli interessi al di sotto del tasso di soglia usuraria e in seguito corrispondere gli interessi così
determinati. In caso contrario, sono comunque dovuti gli interessi usurari		 Chiedere alla Banca XXX la riduzione degli interessi al di sotto del tasso di soglia usuraria salva la facoltà di chiedere la sospensione del pagamento per un anno
3155 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della l. 108/1996, il «Fondo di solidarietà per le vittime dell'usura», è istituito presso: L'ufficio del Commissario straordinario del Governo per il coordinamento delle iniziative anti- racket e antiusura La Banca d’Italia Il Ministero dell'Economia e delle Finanze
3156 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della l. n. 108/1996, il «Fondo di solidarietà per le vittime dell'usura», provvede: Alla erogazione di mutui senza interesse di durata non superiore al decennio a favore di soggetti che esercitano attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o comunque economica, ovvero una libera arte o professione, i quali dichiarino di essere vittime del delitto di usura e risultino parti offese nel relativo procedimento penale Alla erogazione di mutui senza interesse di durata non superiore al biennio a favore di soggetti che esercitano attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o comunque economica, ovvero una libera arte o professione, i quali dichiarino di essere vittime del delitto di usura e risultino parti offese nel relativo procedimento penale Alla erogazione di mutui con interessi bassi di durata non superiore al decennio a favore di soggetti che esercitano attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o comunque economica, ovvero una libera arte o professione, i quali dichiarino di essere vittime del delitto di usura e risultino parti offese nel relativo procedimento penale
3157 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della l. n. 108/1996, in materia di  «Fondo di solidarietà per le vittime dell'usura», la concessione del mutuo è esente da oneri fiscali? Sì No, mai No, ma sono previste agevolazioni
3158 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della l. n. 108/1996, in materia di  «Fondo di solidarietà per le vittime dell'usura»,
l'erogazione dei mutui è consentita in favore dell'imprenditore dichiarato fallito?		 Sì, previo provvedimento favorevole del giudice delegato al fallimento, a condizione che il medesimo non abbia riportato, salva la riabilitazione, condanne definitive per i reati di cui al titolo VI del regio decreto 16 marzo 1942, n.
267, ovvero per delitti contro la pubblica amministrazione, la fede pubblica, l'amministrazione della giustizia, il patrimonio, l'economia pubblica, l'industria e il commercio		 Sì, previo parere favorevole del curatore del fallimento Sì, previo provvedimento favorevole del giudice delegato al fallimento, anche in caso di condanne definitive per i reati di cui al titolo VI del regio decreto 16 marzo 1942, n. 267
3159 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della l. n. 108/1996, a un soggetto indagato o imputato per il reato di usura tentato può essere concesso un mutuo senza interessi previsto dal «Fondo di solidarietà per le vittime dell'usura»? No, qualora disposta, la concessione del mutuo è sospesa fino all'esito del relativo procedimento Sì, la concessione del mutuo è esclusa solo se il soggetto è stato condannato con sentenza definitiva Sì, la concessione del mutuo non è esclusa in caso di reato di usura tentato
3160 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Il «Fondo per la prevenzione del fenomeno dell'usura», di cui alla l. n. 108/1996, è istituito presso: Il Ministero dell’Economia e delle finanze La Banca d’Italia Il Ministero dell’Interno
3161 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Nell’adempimento dei propri obblighi di collaborazione attiva, gli intermediari devono segnalare all’Unità di Informazione Finanziaria come sospette le operazioni riconducibili a presunta attività usuraria? Sì, in quanto l’usura rientra nel novero dei reati presupposto del delitto di riciclaggio No, la segnalazione è facoltativa Sì, al solo fine di prevenire rischi reputazionali degli intermediari connessi a un involontario coinvolgimento
3162 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In materia di rilevazione dei tassi effettivi globali, ai sensi della legge sull’usura, quale, tra i seguenti soggetti, è tenuto alla segnalazione alla Banca d’Italia? Tutti i soggetti indicati Le banche iscritte nell’albo previsto dall’art. 13 del
TUB		 Gli intermediari finanziari iscritti nell’albo ex art.
106 TUB
3163 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai sensi della legge sull’usura, i “crediti di firma”: Sono esclusi dall'obbligo di segnalazione per la rilevazione a fini statistici ma non dall'applicazione della Legge 108/96 Sono esclusi dall'obbligo di segnalazione per la rilevazione a fini statistici e dall'applicazione della Legge 108/96 Sono esclusi dall'applicazione della Legge 108/96
3164 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In quale categoria rientrano, ai fini della rilevazione dei tassi effettivi globali medi in materia di usura,
le operazioni di finanziamento poste in essere sulla base di un contratto di cessione del credito ex art. 1260 c. c.?		 Nella categoria dei finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale Nella categoria del credito personale Nella categoria del credito finalizzato
3165 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini della rilevazione dei tassi effettivi globali medi in materia di usura, formano oggetto di rilevazione le operazioni poste in essere con le amministrazioni pubbliche e le imprese pubbliche? No Sì, sempre Sì, ma sono escluse dalla segnalazione alcune operazioni
3166 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini della rilevazione dei tassi effettivi globali medi in materia di usura, quale, tra i seguenti soggetti, non è controparte rilevante ai fini della rilevazione dei tassi effettivi globali medi in materia di antiusura? Le istituzioni senza scopo di lucro al servizio delle famiglie Le famiglie consumatrici e le unità produttive private Le imprese private e le quasi-società non finanziarie
3167 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Le norme in materia di usura si applicano a soggetti diversi dalle banche e dagli intermediari finanziar? Si No Solo ai c.d. veicoli di cartolarizzazione ed ai fondi che erogano finanziamenti in Italia
3168 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura I tassi effettivi globali medi sono comprensivi degli interessi di mora contrattualmente previsti per i ritardi nei pagamenti? No Dipende dal ritardo Sì, sempre
3169 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Le operazioni inerenti ai finanziamenti infragruppo: Sono escluse dall’obbligo di segnalazione per la rilevazione a fini statistici, ma non dall’applicazione della l. n. 108/1996 in materia di usura Sono escluse dall’obbligo di segnalazione per la rilevazione a fini statistici e dall’applicazione della l. n. 108/1996 in materia di usura Non sono escluse dall’obbligo di segnalazione per la rilevazione a fini statistici né dall’applicazione della l. n. 108/1996 in materia di usura
3170 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura In materia di usura, chi procura a taluno una somma di denaro o altra utilità facendo dare o promettere, a sé o ad altri, per la mediazione, un compenso usurario: E' punito con la reclusione da due a dieci anni e con la multa da euro 5.000 a euro 30.000. E' punito con la reclusione da 5 a 10 anni E' punito con la multa da 3.098 euro a 15.493 euro
3171 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Ai fini del calcolo del tasso effettivo globale, si deve tener conto delle spese di perizia collegate con l’erogazione del credito? Sì No, in quanto spese connesse a servizi accessori No, in quanto spese connesse a servizi forniti da soggetti terzi
3172 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Quale, tra  i seguenti oneri e spese,  devono essere considerati ai fini del calcolo del tasso effettivo globale? Le spese di istruttoria e di revisione del finanziamento Le tasse Gli interessi di mora e gli oneri assimilabili contrattualmente previsti per il caso di inadempimento di un obbligo
3173 La disciplina antiriciclaggio ed antiusura Nel factoring, le spese di “istruttoria cedente” devono essere prese in considerazione ai fini del calcolo del tasso effettivo globale? Sì No, in quanto il factoring non rientra nelle operazioni oggetto di rilevazione No, in quanto espressamente escluse dal calcolo mediante decreto del Ministro dell’economia e delle finanze
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