MEDIATORI CREDITIZI Iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi




 

 

1. Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito
2. Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: il sistema istituzionale preposto alla regolazione e al controllo del sistema finanziario
3. Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I Mediatori creditizi e gli Agenti in attività finanziaria. In particolare: attività svolta, requisiti richiesti, sistemi di vigilanza
4. Aspetti tecnici e normativi delle forme di finanziamento
6. Elementi sulla valutazione del merito creditizio: come esaminare il bilancio familiare ed il fabbisogno finanziario d'impresa
7. La disciplina antiriciclaggio ed antiusura
8. Servizi di pagamento
9. La disciplina in tema di intermediazione assicurativa
10. Disciplina dei reclami e dell'Arbitro bancario e finanziario

Il Database dei quesiti d’esame è conforme al database dei quesiti dell'O.A.M. Iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi
Macroarea n.1

N° MACROAREA DOMANDA RISPOSTA ESATTA RISPOSTA ERRATA 1 RISPOSTA ERRATA 2

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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quando uno scambio di risorse finanziarie tra datori e prenditori di fondi si definisce "intermediato"? Nel caso in cui uno o più intermediari finanziari interpongano il proprio stato patrimoniale tra l'unità in surplus e quella in deficit Ove il trasferimento di risorse avvenga con il contributo di uno o più intermediari finanziari, a cui è demandato il compito di ricercare e selezionare la controparte per uno degli scambisti

Allorché lo scambio tra l'unità in surplus e quella in deficit avvenga autonomamente, ossia senza
alcun contributo da parte di intermediari finanziari

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Uno scambio di risorse finanziarie si intende
"diretto e assistito"...		 Qualora il trasferimento di risorse avvenga con il contributo di uno o più intermediari finanziari, a cui è demandato il compito di ricercare e selezionare la controparte per uno degli scambisti Nel caso in cui lo scambio tra l'unità in surplus e quella in deficit avvenga autonomamente, ossia senza alcun contributo da parte di intermediari finanziari Ove uno o più intermediari finanziari interpongano il proprio stato patrimoniale tra l'unità in surplus e quella in deficit
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Per essere socio di una banca di credito cooperativo è necessario... Risiedere, aver sede ovvero operare con carattere di continuità nel territorio di competenza della banca Possedere azioni della banca il cui valore nominale complessivo superi i cinquantamila euro Svolgere funzioni di amministrazione, direzione e controllo nella banca
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le cambiali finanziarie… Sono titoli di credito all'ordine Hanno durata superiore a 3 anni Hanno un valore nominale unitario inferiore a euro
10.000
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Non possono emettere cambiali finanziarie… Le micro-imprese, come definite dalla raccomandazione 2003/361/CE della Commissione Le società di capitali Le società cooperative
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'accettazione bancaria è un titolo di credito avente forma di… Cambiale tratta Pagherò cambiario Cambiale finanziaria
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito I certificati di deposito bancari sono titoli di credito… Emessi secondo una modalità "a rubinetto" Con durata superiore a 5 anni

Di massa

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito I contratti forward… Sono accordi per comprare o vendere un'attività a una data futura, per un certo prezzo Sono accordi che permettono di esercitare la facoltà di comprare o vendere un'attività a una data futura, per un certo prezzo Sono contratti standardizzati, negoziati su circuiti borsistici ufficiali
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nei pronti contro termine utilizzati come strumenti di raccolta bancaria… La banca cede a pronti valori mobiliari con patto di riacquisto a termine Il cliente della banca cede a pronti valori mobiliari con patto di riacquisto a termine Il prezzo a termine dei valori mobiliari è inferiore al prezzo a pronti
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Rientrano tra gli strumenti di raccolta diretta all'ingrosso delle banche… Commercial paper Depositi a risparmio Operazioni di smobilizzo dei crediti commerciali
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale dei seguenti strumenti non vede il coinvolgimento di una banca quale concedente un prestito di firma? Lo smobilizzo di crediti commerciali L'accettazione bancaria La polizza di credito commerciale
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Per confidi si intendono… I soggetti che svolgono l'attività di garanzia collettiva dei fidi Le banche che concedono credito solo in presenza di garanzie reali o personali Le compagnie di assicurazione specializzate nella stipula di polizze legate a crediti al consumo
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quali confidi sono detti "maggiori"? I confidi tenuti all'iscrizione nell'albo unico degli intermediari finanziari I confidi iscritti nell'elenco tenuto dall'Organismo previsto dall'articolo 112-bis TUB

I confidi che esercitano in via esclusiva l'attività di garanzia collettiva dei fidi

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito I confidi "minori"… Sono quelli iscritti nell'elenco tenuto dall'Organismo previsto dall'articolo 112-bis TUB Possono prestare garanzie personali ma non reali Sono costituiti in via esclusiva da micro-imprese, come definite dalla disciplina comunitaria
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quali imprese non possono partecipare a un confidi? Le imprese di maggiori dimensioni che rappresentino più di un sesto della totalità delle imprese consorziate o socie Le piccole e medie imprese commerciali Le imprese artigiane e agricole
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In cosa consiste l'attività di garanzia collettiva dei fidi? Nell'utilizzazione di risorse provenienti dalle imprese consorziate o socie per la prestazione di garanzie volte a favorirne il finanziamento Nella stipula di polizze collettive legate a crediti al consumo Nella prestazione di garanzie (reali o personali) volte a favorire l'accesso delle famiglie indigenti al credito
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'esercizio di quale attività contraddistigue i confidi di secondo grado? Il rilascio di garanzie collettive dei fidi a favore di confidi nonché di imprese consorziate o socie di questi ultimi La prestazione di garanzie volte a favorire l'accesso delle famiglie indigenti al credito

La stipula di polizze collettive legate a mutui residenziali o crediti al consumo

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Secondo la legge italiana, quali imprese possono cartolarizzare i propri crediti? Tutte le imprese Solo le banche e gli intermediari creditizi non bancari Solo le imprese industriali
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quando una società veicolo per la cartolarizzazione dei crediti si definisce "multi- seller"? Allorché la società sia cessionaria di più operazioni di cartolarizzazione Qualora i titoli oggetto dell'operazione di cartolarizzazione siano offerti sia a investitori professionali che a investitori al dettaglio Nel caso in cui l'emissione di titoli necessari a raccogliere il corrispettivo per l'originator avvenga in più tranches
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In un'operazione di cartolarizzazione dei crediti, la società veicolo... Ha per oggetto esclusivo  la realizzazione di una o più operazioni di  cartolarizzazione dei
crediti		 È cessionaria a titolo gratuito di crediti pecuniari È cedente degli attivi cartolarizzati
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Una CDO (Collateralized Debt Obligation) è detta
"market value" quando...		 I pagamenti ricevuti dai possessori del titolo dipendono anche dalla compravendita degli attivi cartolarizzati L'emissione del titolo avviene in più tranches Il titolo è offerto sia a investitori professionali che a investitori al dettaglio
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quando i titoli emessi da una società veicolo per la cartolarizzazione sono definiti "cash flow CDO" (Collateralized Debt Obligation)? Quando i flussi di cassa generati dal collateral vengono utilizzati per pagare interessi e rimborsare il valore nominale dei titoli ai sottoscrittori Nel caso in cui i pagamenti ricevuti dai possessori dei titoli dipendano in prevalenza dalla compravendita degli attivi cartolarizzati Qualora i titoli siano offerti a soli investitori professionali
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quando è obbligatorio per una società veicolo richiedere il rating dei titoli emessi a fronte di operazioni di cartolarizzazione? Nel caso in cui i titoli siano offerti a investitori non professionali Allorché gli attivi ceduti dall'originator al veicolo si compongano in prevalenza di crediti in sofferenza

Ove i pagamenti ricevuti dai possessori dei titoli siano indicizzati

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In un'operazione di cartolarizzazione dei crediti, ha il ruolo di società cessionaria... Lo Special Purpose Vehicle (SPV) L'originator Il servicer
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Presso quale autorità è istituito l'elenco delle società veicolo coinvolte in operazioni di cartolarizzazione? La Banca d'Italia La Consob L'Ufficio Italiano dei Cambi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale forma giuridica può assumere una società veicolo per la cartolarizzazione dei crediti? Società di capitali Società in accomandita semplice Società in nome collettivo
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In un'operazione di cartolarizzazione dei crediti, possono svolgere la funzione di servicer... Le banche Le società di gestione del risparmio Le società con titoli quotati in un mercato regolamentato
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'esercizio di quale attività è riservato agli intermediari finanziari iscritti nell'albo unico previsto dall'articolo 106 TUB? La concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma L'assunzione di partecipazioni

L'intermediazione in cambi

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale tra i seguenti è un intermediario creditizio non bancario? Il confidi L'Istituto di Moneta Elettronica (IMEL) L'Istituto di Pagamento (IP)
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito È un intermediario vigilato... La Cassa depositi e prestiti Il fondo comune di investimento Fitch Ratings
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito A quali operatori è riservata l'offerta di operazioni di locazione finanziaria? Alle banche e agli intermediari finanziari iscritti nell'albo unico previsto dall'articolo 106 TUB Ai produttori dei beni locati Alle compagnie di assicurazione
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quando le operazioni di leasing operativo possono essere realizzate da intermediari finanziari? Qualora sia pattuito il trasferimento in capo a soggetti terzi di ogni rischio e responsabilità concernenti il bene locato Nel caso in cui sia previsto l'obbligo di riacquisto del bene da parte del concedente a metà della locazione Ove l'utilizzatore sia il fornitore del bene
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito A quale fine una società di leasing richiede al locatario il pagamento di un maxi-canone iniziale? Per ridurre, in caso di inadempimento, la differenza tra il valore del bene locato e il debito residuo che il locatario ha verso il locatore Per imputare al cliente in via anticipata i costi di manutenzione ordinaria del bene locato

Per addebitare al cliente le spese di istruttoria

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito A quali operatori è riservata l'offerta di finanziamenti connessi con l'acquisto di crediti pro- soluto? Alle banche e agli intermediari finanziari iscritti nell'albo unico previsto dall'articolo 106 TUB Alle mutue assicuratrici Agli enti pubblici
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito È un intermediario finanziario orientato prevalentemente alla formazione di un margine di interesse... La società di leasing La società di intermediazione mobiliare Il Confidi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si contraddistinguono per un modello di economicità basato sulla formazione prevalente di un margine di interesse e commissionale... Le società di factoring Gli istituti di pagamento Le merchant banks
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le società di credito al consumo sono un intermediario orientato alla formazione di un margine... Di interesse Commissionale Da plusvalenza
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il fenomeno cosiddetto della "doppia intermediazione" nella raccolta di risorse finanziarie è tipico... Delle società di leasing Delle banche

Degli istituti di pagamento

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Identifica un modello di attività bancaria focalizzato sull'efficienza delle transazioni di prodotti/servizi standardizzati… Il retail banking Il private banking Il wholesale banking
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Sono incluse nel segmento di clientela "retail"… Imprese che occupano meno di 10 dipendenti Società finanziarie Amministrazioni pubbliche
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale organo della Banca Centrale Europea (BCE) è responsabile della formulazione della politica monetaria? Il Consiglio direttivo Il Comitato esecutivo Il Consiglio generale
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Rientrano tra le operazioni attivabili su iniziativa delle controparti... Le operazioni di rifinanziamento marginale Le operazioni di rifinanziamento principale La riserva obbligatoria
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Sono controparti ammesse nelle operazioni di politica monetaria dell'Eurosistema... Le banche Le società di leasing Le società di credito al consumo
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Tra le seguenti coppie di strumenti di politica monetaria, quale fa parte delle operazioni di mercato aperto? Le operazioni di rifinanziamento principale e quelle di regolazione puntuale Le operazioni di rifinanziamento marginale e quelle di rifinanziamento a più lungo termine

Le operazioni di regolazione puntuale e la riserva obbligatoria

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il tasso di interesse per i depositi overnight presso la banca centrale... Può assumere valore negativo Deve essere almeno pari allo 0,25 per cento Assume valori sempre superiori a quelli del tasso di interesse per le operazioni di rifinanziamento marginale
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Lo stato patrimoniale di una banca è redatto... Nel formato a sezioni contrapposte In forma scalare In conformità alle istruzioni per la redazione dei bilanci dettate dalla Consob, sentita la Banca d'Italia
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale dei seguenti documenti fa parte del bilancio di un'impresa bancaria? Il rendiconto finanziario Il prospetto informativo Il rendiconto sull'attività di gestione dei reclami
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Identifica un documento di bilancio bancario di tipo
"analitico"...		 La nota integrativa Lo stato patrimoniale Il conto economico
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito È un documento di bilancio bancario solo
"quantitativo"...		 Lo stato patrimoniale La nota integrativa

Il rendiconto sull'attività di gestione dei reclami

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quali operatori non hanno l'obbligo di redigere il bilancio d'esercizio? Gli Imel ibridi non finanziari Le società di factoring Le società finanziarie capogruppo dei gruppi bancari
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Un Idp ibrido finanziario è tenuto a redigere il rendiconto del patrimonio destinato. Quale dei seguenti documenti fa parte del rendiconto? Lo stato patrimoniale Il prospetto informativo Il foglio informativo
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In applicazione dei principi Ias-Ifrs, le attività materiali oggetto di leasing finanziario vanno inserite... Nell'attivo dello stato patrimoniale del locatario Nel passivo dello stato patrimoniale del locatore Tra le voci di costo del conto economico del locatore
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Come si contabilizza un'operazione di leasing nello stato patrimoniale di un intermediario locatore che adotta i principi Ias-Ifrs? Si iscrive nell'attivo il valore attuale dei crediti impliciti nei contratti di leasing in corso Si registra nell'attivo il costo d'acquisto del bene locato

Si iscrive nel passivo il fair market value del bene locato

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale tra le seguenti è una posta di bilancio tipica delle società di factoring? I crediti verso debitori ceduti Gli interessi attivi su disponibilità liquide Le commissioni passive
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito I depositi liberi detenuti da una banca presso la
Banca Centrale Europea (BCE) vanno inseriti...		 All'attivo dello stato patrimoniale nella voce
"Cassa e disponibilità liquide"		 All'attivo dello stato patrimoniale nella voce
"Crediti verso banche"		 Tra i ricavi del conto economico nella voce
"Interessi attivi e proventi assimilati"
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Un'opzione… Attribuisce a una delle parti la facoltà di acquistare o vendere determinate attività a un certo prezzo Attribuisce a una delle parti l'obbligo di acquistare o vendere determinate attività a un certo prezzo Non è un contratto derivato
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Gli interessi attivi relativi ad attività finanziarie valutate al costo ammortizzato vanno inclusi… Tra i ricavi dello schema di conto economico All'attivo dello schema di stato patrimoniale Tra gli elementi positivi che concorrono alla quantificazione del patrimonio di vigilanza
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Rientrano nella voce "Spese amministrative" di una società di credito al consumo… Le spese per il personale Le rettifiche di valore per deterioramento di crediti

Le perdite da cessione di investimenti

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le valutazioni al fair value… Sono classificate sulla base di una gerarchia in 3 livelli che riflette la natura degli input utilizzati nelle valutazioni Sono classificate sulla base di una gerarchia in 5 livelli che riflette la natura degli input utilizzati nelle valutazioni Si basano sempre su dati di mercato osservabili
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il margine d'interesse di una banca è pari al... Margine di intermediazione al netto di quello da plusvalenza e commissionale Margine commissionale al netto di quello da plusvalenza Risultato lordo di gestione al netto dei costi operativi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Concorre a formare il margine da plusvalenza di una banca... Il risultato netto dell'attività di negoziazione I ricavi netti da servizi Le rettifiche e le eventuali riprese di valore per deterioramento di crediti
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Concorre a formare il margine di intermediazione di una banca... L'utile (o perdita) da cessione o riacquisto di crediti L'utile (o perdita) da cessione di investimenti

Le rettifiche e le eventuali riprese di valore per deterioramento di crediti

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Rientrano nella voce "Cassa e disponibilità liquide" di una società di credito al consumo... Le valute aventi corso legale I depositi liberi verso la Banca Centrale Europea I dividendi relativi ad azioni detenute per la negoziazione
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale tra le seguenti autorità fa parte del Sistema
Europeo di Vigilanza Finanziaria (SEVIF)?		 Il Comitato europeo per il rischio sistemico Il Consiglio europeo Il Fondo unico di risoluzione bancaria
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Con l'entrata in vigore del Meccanismo di
Vigilanza Unico (MVU), a quale autorità è attribuita la competenza di rilasciare l'autorizzazione all'esercizio in Italia dell'attività bancaria?		 Alla Banca Centrale Europea (BCE) Alla Banca d'Italia All'Autorità bancaria europea
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nel Meccanismo di Vigilanza Unico (MVU), la Banca d'Italia esercita poteri di vigilanza nei confronti… Delle banche meno rilevanti su base consolidata Delle cinque banche più significative su base consolidata

Di tutte le banche, a prescindere dalla loro dimensione e importanza

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito A quale autorità deve essere presentata la domanda di autorizzazione all'accesso all'attività bancaria in uno Stato membro la cui moneta è l'euro? All'autorità nazionale competente del Paese Alla Banca Centrale Europea (BCE) All'Autorità bancaria europea
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito A quale autorità spettano i controlli di stabilità sulle società di leasing di diritto italiano? Alla Banca d'Italia Alla Banca Centrale Europea (BCE) Alla Consob
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Ai fini dell'assolvimento dei propri compiti di vigilanza prudenziale, la Banca Centrale Europea (BCE) può imporre sanzioni pecuniarie... In caso di violazione di obblighi previsti dai pertinenti atti del diritto dell’Unione direttamente applicabili Solo nei confronti di coloro che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo nelle banche vigilate Solo nei confronti delle banche meno rilevanti su base consolidata
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Tra i seguenti parametri, quale può considerare la Banca Centrale Europea (BCE) per stabilire la sanzione pecuniaria appropriata? Il doppio dell'importo dei profitti ricavati o delle perdite evitate grazie alla violazione Il 50% del fatturato complessivo annuo della persona giuridica, con riferimento all'esercizio finanziario precedente L'1% del prodotto interno lordo dello Stato membro in cui è avvenuta la violazione
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito A quali tra i seguenti operatori si applicano le disposizioni in tema di Meccanismo di Vigilanza Unico (MVU)? Alle società di partecipazione finanziaria Alle imprese di assicurazione

Alle succursali di enti creditizi, stabilite in Stati membri non partecipanti

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La Banca Centrale Europea (BCE) esercita la vigilanza diretta… Sulle banche classificate come significative Su tutte le banche dell'area euro, a prescindere dalla loro dimensione Su tutte le banche dell'Unione monetaria, tranne quelle tedesche
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Dove si trova la sede della Banca Centrale
Europea (BCE)?		 Francoforte Londra Parigi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Ai fini dell'assolvimento dei compiti di vigilanza prudenziale, quale tra le seguenti attività rientra nella competenza esclusiva della Banca Centrale Europea (BCE)? Valutare le acquisizioni di partecipazioni qualificate Garantire il rispetto dei requisiti che assicurino la presenza di solidi dispositivi di governo societario Assicurare il rispetto dei requisiti in materia di liquidità
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Qual è il principale obiettivo del Meccanismo di
Risoluzione Unico (MRU)?		 Assicurare un'ordinata risoluzione delle banche in dissesto con costi minimi per i contribuenti e l’economia reale Garantire una tutela uniforme ai depositanti delle banche dell'Unione europea Ripartire le competenze tra autorità nazionali e Banca Centrale Europea (BCE) nell'esercizio dei compiti di vigilanza prudenziale
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale tra le seguenti autorità fa parte del
Meccanismo di Risoluzione Unico (MRU)?		 Il Comitato unico di risoluzione Il Comitato europeo per il rischio sistemico

Il Consiglio europeo

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quali tra le seguenti autorità possono opporsi al programma di risoluzione adottato dal Comitato unico? La Commissione europea e il Consiglio dell'Unione europea, entro 24 ore dalla trasmissione del programma Il Consiglio dell'Unione europea, entro 30 giorni dalla trasmissione del programma L'Autorità nazionale di risoluzione, entro 7 giorni dalla trasmissione del programma
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito A quali tra i seguenti operatori si applicano le disposizioni in tema di Meccanismo di Risoluzione Unico (MRU)? Alle imprese madri soggette a vigilanza su base consolidata svolta dalla Banca Centrale Europea (BCE) Agli enti creditizi stabiliti negli Stati membri non partecipanti Alle succursali di enti creditizi stabilite in Stati membri non partecipanti
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale compito è assegnato al Comitato di risoluzione unico nel trattamento degli enti creditizi in dissesto? Assicurare il funzionamento efficace e coerente del Meccanismo di Risoluzione Unico (MRU) Porsi come prestatore di ultima istanza Formulare la politica fiscale dell'area dell'euro
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'accordo fra gli Stati membri sul Fondo unico di risoluzione bancaria stabilisce... Le condizioni alle quali gli Stati accettano di trasferire al Fondo i contributi  raccolti a livello nazionale e di unificare in via progressiva i comparti I poteri del Comitato relativi all'utilizzo e alla gestione del Fondo La ripartizione delle competenze tra autorità di risoluzione nazionali e Comitato nel trattamento degli enti creditizi in dissesto
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In uno scambio finanziario, il datore di fondi presenta… Minore propensione al rischio e maggiore propensione per la liquidità rispetto al prenditore di fondi Maggiore propensione al rischio e maggiore propensione per la liquidità rispetto al prenditore di fondi Maggiore propensione al rischio e minore propensione per la liquidità rispetto al prenditore di fondi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La selezione avversa (adverse selection)… È l'asimmetria informativa che caratterizza il momento precedente la conclusione del contratto finanziario È l'asimmetria informativa che caratterizza il contratto finanziario nel corso del suo svolgimento

È generalmente a vantaggio del datore di fondi

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il moral hazard… È l'asimmetria informativa che caratterizza il contratto finanziario nel corso del suo svolgimento È l'asimmetria informativa che caratterizza il momento precedente la conclusione del contratto finanziario È generalmente a vantaggio del datore di fondi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nello scambio finanziario l'incertezza è... Intrinseca Assente Sempre eliminabile
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il ricorso ad un intermediario finanziario consente al datore di fondi... Di ridurre sensibilmente i problemi connessi alle asimmetrie informative Di eliminare le asimmetrie informative Di annullare i costi di transazione
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'attività bancaria è costituita... Dalla raccolta di risparmio tra il pubblico e dall'esercizio del credito Esclusivamente dall'esercizio del credito Esclusivamente dalla raccolta del risparmio tra il pubblico, dato che i finanziamenti possono essere erogati da altri intermediari finanziari
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La raccolta del risparmio consiste... Nell'acquisizione di fondi con obbligo di rimborso, sia sotto forma di depositi sia sotto altra forma Nell'acquisizione di fondi fuori sede

Nel collocare titoli tra il pubblico

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le banche, in qualunque forma costituite, possono emettere obbligazioni... Anche convertibili, nominative o al portatore Solo nominative Solo al portatore
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'esercizio dell'attività bancaria... È riservato alle banche È riservato agli intermediari non bancari È autorizzato dalla Banca d'Italia a chi ne faccia richiesta
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La raccolta del risparmio tra il pubblico... È vietata ai soggetti diversi dalle banche È esercitabile da tutti i soggetti autorizzati dall'IVASS È esercitabile anche dai promotori finanziari
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'esercizio dell'attività bancaria da parte di società cooperative... È riservato alle banche popolari e alle banche di credito cooperativo È riservato esclusivamente alle banche di credito cooperativo

È ammesso, dietro autorizzazione, per tutte le società cooperative

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le banche popolari sono costituite in forma di... Società cooperativa per azioni a responsabilità limitata Società per azioni Società a responsabilità limitata
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nelle banche popolari ogni socio... Ha un voto, qualunque sia il numero delle azioni possedute Può cedere il diritto di voto Ha diritto a tanti voti quante sono le azioni possedute
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le banche di credito cooperativo esercitano il credito... Prevalentemente a favore dei soci Esclusivamente a favore dei soci A favore dei soci nella misura di almeno il 75% del totale del credito erogato
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale percentuale degli utili netti annuali devono essere destinati a riserva legale dalle BCC? Almeno il 70% Il 10% Almeno il 50%
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nell'ordinamento italiano a capo di un gruppo bancario vi può essere... Una banca italiana o una società finanziaria con sede legale in Italia Una banca o un'assicurazione, anche non italiana

Una banca, un'assicurazione o un'impresa non finanziaria

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La capogruppo di un gruppo bancario italiano… Emana disposizioni alle componenti del gruppo per l'esecuzione delle istruzioni impartite dalla Banca d'Italia nell'interesse della stabilità del gruppo Emana disposizioni alle componenti del gruppo per l'esecuzione delle istruzioni impartite dalla Consob nell'interesse della stabilità del gruppo Può non avere sede in Italia
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Esiste un apposito albo dei gruppi bancari? Sì No Solo se il gruppo è rilevato dalla Banca d'Italia
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito I requisiti di professionalità, onorabilità e indipendenza previsti per i soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo presso la società finanziaria capogruppo... Sono gli stessi previsti per i soggetti che esercitano le medesime funzioni
presso le banche		 Sono più ampi di quelli previsti per i soggetti che esercitano le medesime funzioni
presso le banche		 Sono meno ampi di quelli previsti per i soggetti che esercitano le medesime funzioni
presso le banche
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il gruppo bancario può essere composto dalla società finanziaria capogruppo italiana e dalle società bancarie, finanziarie e strumentali da questa controllate... Quando vi sia almeno una banca italiana controllata e abbiano rilevanza
determinante le partecipazioni in società bancarie e finanziarie		 Quando esiste un'autorizzazione della Consob Quando almeno il 51% delle attività svolte sono bancarie o finanziarie
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le operazioni sul mercato interbancario dei depositi sono… Tipicamente all'ingrosso e con scadenza breve
(entro i 12 mesi)		 Tipicamente al dettaglio e con scadenza medio- lunga (oltre i 12 mesi)

Tipicamente all'ingrosso e con scadenza medio- lunga (oltre i 12 mesi)

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nelle operazioni di rifinanziamento marginale… Il richiedente ottiene fondi con scadenza overnight dalla Banca Centrale Nazionale (BCN) Il richiedente deposita fondi con scadenza overnight presso la Banca Centrale Europea (BCE) Il richiedente ottiene fondi con scadenza overnight dalla Banca Centrale Europea (BCE)
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nelle operazioni di deposito overnight... Il richiedente deposita fondi con scadenza overnight  presso la Banca Centrale Nazionale (BCN) Il richiedente ottiene fondi con scadenza overnight dalla Banca Centrale Nazionale (BCN) Il richiedente deposita fondi con scadenza overnight  presso la Banca Centrale Europea (BCE)
104
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'Euribor è... Il tasso d'interesse al quale banche di primario standing creditizio si scambiano fondi denominati in euro Il tasso d'interesse al quale banche di primario standing creditizio si scambiano fondi denominati in dollari Il tasso d'interesse al quale le banche dell'area euro si finanziano presso la Banca Centrale Europea (BCE) con scadenza overnight
105
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le quotazioni dell'Euribor si riferiscono... A scadenze di breve termine, da una settimana a
12 mesi		 A scadenze di medio-lungo termine, oltre i 12 mesi A scadenze di brevissimo termine, da una settimana a un mese
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'EONIA è... Il tasso di riferimento per prestiti con scadenza overnight, non assistiti da garanzie, sul mercato interbancario dei fondi denominati in euro Il tasso d'interesse al quale le banche dell'area euro si finanziano presso la Banca Centrale Europea (BCE)

Il tasso di riferimento per prestiti con scadenza overnight, assistiti da garanzie, sul mercato interbancario dei fondi denominati in euro
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'EONIA generalmente si colloca in un corridoio... Nel quale il tetto è rappresentato dal tasso sulle operazioni di rifinanziamento marginale e il pavimento è rappresentato dal tasso di deposito overnight Nel quale il pavimento è rappresentato dall'Euribor a 12 mesi e il tetto è rappresentato dal tasso di deposito overnight Nel quale il tetto è rappresentato dal tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale e il pavimento è rappresentato dal tasso di deposito overnight
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'e-MID è... Il Mercato telematico interbancario dei depositi Il mercato all'ingrosso dei Titoli di Stato Il tasso d'interesse al quale banche di primario standing creditizio si scambiano fondi denominati in euro
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il Libor è... Il tasso di riferimento del mercato interbancario della piazza di Londra L'equivalente dell'Euribor su scadenze di lungo termine Il mercato interbancario di Londra
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nelle operazioni su iniziativa delle controparti le banche interagiscono... Con la Banca Centrale Nazionale (BCN) Con la clientela retail Con la Banca Centrale Europea (BCE)
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Un'operazione sul mercato interbancario con scadenza tomorrow-next prevede… Consegna dei fondi il giorno lavorativo successivo alla negoziazione ed estinzione il secondo giorno lavorativo successivo alla negoziazione Consegna dei fondi il giorno lavorativo successivo alla negoziazione ed estinzione dopo un anno

Consegna dei fondi il secondo giorno lavorativo successivo alla negoziazione ed estinzione il terzo giorno lavorativo successivo alla negoziazione
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Un'operazione sul mercato interbancario con scadenza spot-next prevede… Consegna dei fondi il secondo giorno lavorativo successivo alla negoziazione ed estinzione il terzo giorno lavorativo successivo alla negoziazione Consegna dei fondi il giorno lavorativo successivo alla negoziazione ed estinzione dopo un anno Consegna dei fondi il giorno lavorativo successivo alla negoziazione ed estinzione il secondo giorno lavorativo successivo alla negoziazione
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Un'operazione sul mercato interbancario con scadenza overnight prevede… Consegna dei fondi il giorno stesso della negoziazione ed estinzione il giorno lavorativo successivo Consegna dei fondi il giorno lavorativo successivo alla negoziazione ed estinzione dopo un anno Consegna dei fondi il secondo giorno lavorativo successivo alla negoziazione ed estinzione il terzo giorno lavorativo successivo alla negoziazione
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Passività finanziarie

 

 
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Per la durata del contratto

 

 
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Prestiti retail rimborsabili previa autorizzazione della Banca d'Italia

 
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Il prezzo a pronti al quale il cliente compra è
uguale al prezzo a termine al quale il cliente vende

 
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Ottiene garanzie sui crediti commerciali

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nelle operazioni di smobilizzo di crediti commerciali... La banca risulta maggiormente garantita rispetto ad altre forme di finanziamento La banca non è maggiormente garantita rispetto ad altre forme di finanziamento La banca subisce lo stesso rischio di credito di un'apertura di credito in conto corrente
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nelle operazioni di smobilizzo di crediti commerciali, la banca generalmente anticipa… Il 70-80% dell'importo complessivo presentato Il 100% dell'importo complessivo presentato Il 100% dell'importo complessivo presentato escluse le commissioni
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La cessione dei crediti commerciali avviene generalmente... Pro solvendo Pro soluto Pro solvendo, a titolo gratuito
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il castelletto di sconto è... Un importo di fido massimo di natura rotativa L'insieme dei crediti ceduti dal cliente L'importo minimo di crediti che l'impresa deve cedere alla banca
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Anticipo salvo buon fine

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In caso di insolvenza del debitore sui crediti portati allo sconto, l'importo anticipato dalla banca viene
…		 Riaddebitato al cliente maggiorato delle spese Riaddebitato al cliente senza l'addebito delle spese Rinegoziato con il cliente in termini di scadenza
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'anticipo su pegno e lo sconto... Sono strumenti di finanziamento a breve termine Possono essere utilizzati per finanziare investimenti in immobili

Hanno durata anche di medio-lungo termine

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nell'accettazione bancaria, l'obbligato principale... E' la banca E' l'impresa affidata E' il soggetto che emette la tratta
153
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'accettazione bancaria è... Uno strumento a basso rischio di insolvenza, facilmente negoziabile sul mercato monetario Uno strumento molto rischioso e poco liquido Un prestito monetario simile ad un contratto di mutuo
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nell'anticipazione bancaria la garanzia può essere offerta.. Anche da un soggetto terzo Esclusivamente dal soggetto richiedente l'anticipo Dal soggetto richiedente l'anticipo, se il finanziamento erogato dalla banca ha durata superiore all'anno
155
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nella polizza di credito commerciale... La banca non assume su di sé l’obbligazione dell’impresa affidata La banca garantisce come nell'accettazione bancaria

La banca chiede al finanziato una fidejussione a garanzia

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il bilancio di esercizio della banca è costituito... Dallo stato patrimoniale, dal conto economico, dalla nota integrativa, dal rendiconto finanziario e dalla relazione degli amministratori Dallo stato patrimoniale, dal conto economico e dal rendiconto finanziario Dallo stato patrimoniale, dal conto economico e dalla nota integrativa
157
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nello stato patrimoniale della banca le voci sono... Ordinate secondo un criterio di “liquidità” per l’attivo, di “esigibilità” per il passivo Indicate per durata descrescente Indicate per destinazione funzionale
158
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quali sono le "attività finanziarie valutate al fair value"? Tutte le attività finanziarie che hanno impatto sul conto economico Le attività valutate al valore di mercato che non hanno impatto sul conto economico Le partecipazioni in società controllate
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nello stato patrimoniale le attività immateriali possono essere iscritte soltanto se è possibile la… Realizzazione di futuri benefici e la successiva valutazione è a quote costanti Realizzazione di futuri benefici Successiva valutazione è a quote costanti
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nello stato patrimoniale, le partecipazioni in società controllate sono iscritte al.. Valore di costo al lordo degli oneri attribuibili Valore di costo al netto degli oneri attribuibili Fair value
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le riserve di una banca sono iscritte… Nel passivo dello stato patrimoniale Nell'attivo dello stato patrimoniale

Nel conto economico

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nel bilancio bancario, le “attività materiali”
comprendono…		 Immobili, impianti, macchinari e le altre attività materiali disciplinate dallo IAS 16 e gli investimenti immobiliari disciplinati dallo IAS 40 Solo immobili, impianti, macchinari e le altre attività materiali disciplinate dallo IAS 16 Solo glli investimenti immobiliari disciplinati dallo
IAS 40
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito I derivati di copertura di una banca sono iscritti... Sia all'attivo sia al passivo dello stato patrimoniale Solo all'attivo dello stato patrimoniale Nel conto economico
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La voce "titoli in circolazione" nello stato patrimoniale di una banca appare… Al passivo All'attivo Al passivo e all'attivo
165
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nel bilancio consolidato, la voce denominata
"patrimonio di pertinenza di terzi" indica…		 L'ammontare del patrimonio netto consolidato attribuibile ad azioni o quote di terzi L'ammontare del patrimonio netto consolidato attribuibile al conferimento dei beni da parte dei soci L'insieme delle riserve detenute dalla banca
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il conto economico della banca deve essere redatto... In forma scalare e progressiva A sezioni contrapposte

A scelta tra forma scalare o a sezioni contrapposte

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Gli interessi, i proventi e gli oneri bancari sono contabilizzati… Secondo il principio di competenza Secondo il principio di cassa Secondo il principio del fair value
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nel bilancio bancario i ratei e i risconti sono separatamente indicati… Nell'attivo e nel passivo dello stato patrimoniale Nel conto economico Nella relazione di gestione degli amministratori
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La voce "dividendi e proventi simili" include dividendi relativi a… Azioni o quote detenute in portafoglio diverse da quelle valutate a patrimonio netto Dividendi percepiti dagli azionisti Proventi relativi a gruppi di attività in via di dismissione
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Gli utili (perdite) da cessione o riacquisto derivano da... Crediti, titoli, attività finanziarie disponibili per la vendita o detenute fino alla scadenza Dalla somma algebrica di tutti i proventi e gli oneri derivanti dalle operazioni di cessione e riacquisto di titoli Dal saldo tra utili e perdite delle operazioni di cessione e riacquisto di crediti non ancora scaduti
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nel bilancio bancario, sono considerati crediti "a vista" le disponibilità che possono essere ritirate da parte del creditore in qualsiasi momento… Senza preavviso o con un preavviso di 24 ore Con un preavviso di cinque giorni lavorativi

Con un preavviso inferiore ad un mese

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nel bilancio bancario, con il termine
"finanziamenti" si indicano…		 Le attività e le passività finanziarie per cassa diverse dai titoli di debito, dai titoli di capitale e dalle quote di OICR Le passività per cassa, inclusi i titoli di debito Le attività finanziarie per cassa valutate al fair value
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si definiscono “strumenti finanziari strutturati” gli strumenti finanziari che… Contengono uno o più derivati incorporati che soddisfano le condizioni stabilite dallo IAS 39 Tutti i crediti effettuati con determinate forme tecniche Solo per i crediti che manifestano perdite, anche episodiche
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La locuzione “operazioni fuori bilancio” indica.. L’insieme dei derivati, creditizi e finanziari, delle garanzie rilasciate e degli impegni irrevocabili a erogare fondi L'insieme dei derivati utilizzati come copertura Tutti i crediti e debiti di medio-lungo termine
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le operazioni “pronti contro termine” passive includono… Sia le operazioni con obbligo di rivendita a termine del cessionario sia le operazioni che prevedono la facoltà di rivendita a termine Solo le operazioni con obbligo di rivendita a termine del cessionario Solo le operazioni che prevedono la facoltà di rivendita a termine
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale dei seguenti eventi è in grado di ostacolare la diffusione del credito al consumo in Italia? L'incremento della propensione al risparmio delle famiglie consumatrici La riduzione dell'avversione all'indebitamento delle famiglie consumatrici Il peggioramento dei trasferimenti intergenerazionali
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Possono ridurre la propensione all'indebitamento di una famiglia consumatrice… I timori sull'ammontare e sulla variabilità dei redditi futuri, che incoraggino la detenzione di liquidità a fini precauzionali I progressi nel livello di istruzione, che migliorino le aspettative sui redditi futuri e sulla stabilità dell'impiego

I miglioramenti nel livello di alfabetizzazione finanziaria, che riducano i costi di entrata nel mercato del credito
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In base alla teoria economica del reddito permanente, i giovani dovrebbero esprimere una domanda di credito… Più elevata, che si riduce nel tempo Nulla e che non subisca variazioni di rilievo nel corso degli anni Stabile nel corso degli anni
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In base alla teoria economica, lo "sconto iperbolico" è in grado di influenzare le scelte di indebitamento di un individuo, che viene portato a… Sottovalutare il costo futuro del rimborso dei debiti assunti Sottovalutare il beneficio immediato derivante dall'acquisto di beni Essere eccessivamente fiducioso nella propria capacità di gestire le risorse finanziarie e controllare il livello di indebitamento
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La probabilità di insolvenza dei debitori dovrebbe crescere quando… Aumentano i costi per gli intermediari di escutere i crediti vantati Si riducono i tempi dei procedimenti giudiziari per l'esecuzione forzosa dei contratti di credito Si consolida la volontà degli individui di adempiere le obbligazioni assunte
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quali tipi di clienti formano il cosiddetto segmento della "clientela subprime"? I richiedenti credito con una probabilità di insolvenza più elevata rispetto alla clientela standard Gli individui con un'età superiore ai 55 anni I lavoratori che non possiedono un contratto di lavoro a tempo indeterminato
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Per "lavoratori atipici"si intendono… I lavoratori che non possiedono un contratto di lavoro a tempo indeterminato e/o che non svolgono un'attività lavorativa in modo autonomo Gli impiegati con un'età superiore ai 65 anni I richiedenti credito con una probabilità di insolvenza più elevata rispetto alla clientela standard
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Rappresentano la cosiddetta "clientela private"… Le persone fisiche individuali e le famiglie appartenenti a categorie elevate di reddito e/o di ricchezza finanziaria Le imprese di piccola e piccolissima dimensione

I richiedenti credito con una probabilità di insolvenza più elevata rispetto alla clientela standard

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quali sono i tratti distintivi della cosiddetta
"clientela retail"?		 Si tratta di persone fisiche con ridotti redditi e/o ricchezza finanziaria, e di imprese di piccola e piccolissima dimensione Attiene ai soli individui con un'età superiore ai 45 anni Riguarda le imprese di media e grande dimensione dotate di forma societaria
185
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per "clientela corporate"? Le imprese dotate di forma societaria aventi
(solitamente) dimensioni non piccole		 Le persone fisiche individuali e le famiglie appartenenti a categorie elevate di reddito e/o di ricchezza finanziaria I richiedenti credito persone giuridiche con una probabilità di insolvenza più elevata rispetto alla clientela standard
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le linee di business indicate nell'accordo di Basilea 2 nella parte dedicata al rischio operativo sono Retail e commercial banking, negoziazione e vendita, retail brokerage, servizi di pagamento e regolamento, finanza d’impresa, asset management, servizi di agenzia Retail, privete, corporate banking Retail, asset management, commercial banking, investment banking
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Rispetto alle linee di business, gli intermediari finanziari Fanno scelte selettive di posizionamento Seguono strategie simili a quelle dei concorrenti Fanno scelte di portafoglio e scelte specifiche per ogni linea
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le scelte di esternalizzazione degli intermediari finanziari Portano a soluzioni organizzative diverse Riguardano le attività di supporto

Riguardano i sistemi informatici

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le linee di business retail e commercial banking in
Italia		 Possono essere svolte da un’unica banca o da banche specializzate Sono sempre svolte da banche diverse Sono svolte “sotto lo stesso tetto”
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le scelte organizzative degli intermediari finanziari Sono sia influenzate da stimoli esterni, sia frutto di disegni imprenditoriali autonomi Sono influenzate da stimoli esterni, in particolare dalla Banca d’Italia Sono simili per ogni linea di business
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Qual è la forma istituzionale prevalente della diversificazione negli intermediari finanziari? Il gruppo bancario Il conglomerato finanziario La banca univerale
192
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per banca universale? Una banca che gestisce al proprio interno (“sotto lo stesso tetto") una molteplicità di linee di business, attraverso unità organizzative (divisioni) focalizzate su ciascuna linea di business o gruppi di linee di business strettamente collegate Una banca che svolge, direttamente o tramite socierà di gruppo, tutte le linee di business individuate dalla Banca d'Italia Una banca ad ampio spettro di intermediazione
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il gruppo bancario nella normativa italiana si presenta come Gruppo economico Gruppo finanziario

Gruppo misto

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per conglomerato finanziario? Un gruppo di società sottoposte a controllo comune la cui attività esclusiva o predominante consiste nell’offerta significativa di servizi in almeno due dei seguenti settori finanziari: bancario, assicurativo e mobiliare Una banca ampiamente diversificata Una banca che opera anche nelle assicurazioni
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le strategie di diversificazione degli intermediari ottengono vantaggi di tipo economico? No, tali strategie non presentano chiari vantaggi, in particolare sono difficilmente misurabili i vantaggi legati alle c.d. sinergie e alle economie da produzione e distribuzione congiunta Si, con esse si ottengono sempre evidenti sinergie Sì, i vantaggi sono soprattutto relativi ai minori costi operativi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quando è possibile definire "finanziaria di marca"
un intermediario che opera nel credito al consumo?		 Nell'ipotesi in cui l'intermediario abbia un bacino di clientela captive all'interno del gruppo e la sua compagine proprietaria sia espressione di operatori industriali o commerciali Qualora si tratti di un istituto di moneta elettronica Nell'ipotesi in cui l'intermediario faccia parte di un gruppo bancario o finanziario
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In quali casi si può parlare di "specializzazione monoline" per un intermediario finanziario che opera nel settore del credito al consumo? Qualora l'offerta dell'intermediario sia focalizzata su di uno specifico prodotto di finanziamento alle famiglie consumatrici (carte di credito revolving, cessione del quinto, …) Nell'ipotesi in cui l'intermediario sia una banca generalista Qualora l'offerta dell'intermediario presenti un elevato grado di diversificazione quanto a clientela servita (famiglie, imprese,…) e gamma di prodotti offerti
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quando è possibile definire "specializzato" un intermediario finanziario presente nel mercato del credito al consumo? Nel caso in cui il core business dell'intermediario sia rappresentato dal credito al consumo, di cui offre l'intera gamma di prodotti e servizi accessori Nell'ipotesi in cui l'intermediario faccia parte di un gruppo bancario o finanziario

Qualora si tratti di una banca generalista

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nell'ambito dei rapporti infragruppo, quando si può parlare di "integrazione" per le società finanziarie specializzate nel credito al consumo? In caso di finanziarie che gestiscano, anche per conto del gruppo di riferimento, l'intero processo di finanziamento dei consumatori sia attraverso filiali del gruppo che  canali propri Nell'ipotesi di finanziarie la cui offerta presenti un elevato grado di diversificazione quanto a clientela servita (famiglie, imprese,…) e gamma di prodotti offerti Qualora le finanziarie pongano in essere un'attività strettamente legata alle esigenze del gruppo di riferimento e siano prive di canali distributivi propri
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nell'ambito dei rapporti infragruppo, quando si può parlare di "autonomia" per le società finanziarie specializzate nel credito al consumo? Nell'ipotesi di finanziarie che operino sul mercato
in modo indipendente dal gruppo di riferimento, sia per quanto riguarda i processi produttivi che quelli distributivi		 Nell'ipotesi in cui l'intermediario abbia un bacino di clientela captive all'interno del gruppo In caso di finanziarie che gestiscano, anche per conto del gruppo di riferimento, l'intero processo di finanziamento dei consumatori sia attraverso filiali del gruppo che canali propri
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quando le finanziarie specializzate nel credito al consumo possono definirsi "società prodotto" del gruppo bancario di riferimento? Qualora le finanziarie pongano in essere un'attività strettamente legata alle esigenze del gruppo e siano prive di canali distributivi propri Nel caso in cui l'offerta delle finanziarie sia focalizzata su di uno specifico prodotto di finanziamento alle famiglie consumatrici (carte di credito revolving, cessione del quinto,…) In caso di finanziarie che operino sul mercato in modo indipendente dal gruppo di riferimento, sia per quanto riguarda i processi produttivi che quelli distributivi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si definisce "banca generalista"… Un intermediario bancario la cui offerta presenta un elevato grado di diversificazione quanto a clientela servita (famiglie, imprese,…) e gamma di prodotti offerti Un intermediario finanziario iscritto in un apposito albo tenuto dalla Banca d'Italia ex art. 106 TUB Una società finanziaria il cui core business è rappresentato dal credito al consumo, di cui offre l'intera gamma di prodotti e servizi accessori
203
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale vantaggio può trarre un gruppo bancario dall'assegnare un ruolo di "società prodotto" alla propria finanziaria specializzata nel credito alle famiglie? Presidiare in modo efficiente il processo creditizio e supportare la propria rete di filiali in termini di efficacia commerciale valorizzando gli elementi distintivi dei finanziamenti al consumo Intervenire nel mercato dei finanziamenti al consumo attraverso un operatore indipendente dal gruppo, sia per quanto riguarda i processi produttivi che quelli distributivi

Raggiungere segmenti di clientela scarsamente presidiabili attraverso gli sportelli bancari del gruppo

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale vantaggio può trarre un gruppo bancario dall'assegnare un ruolo di "società integrata" alla propria finanziaria specializzata nel credito alle famiglie? Realizzare economie di costo a livello produttivo e commerciale, raggiungendo al contempo segmenti di clientela scarsamente presidiabili attraverso gli sportelli bancari del gruppo Rafforzare la propria presenza nel segmento corporate della clientela servita Intervenire nel mercato dei finanziamenti al consumo attraverso un operatore indipendente dal gruppo, sia per quanto riguarda i processi produttivi che quelli distributivi
205
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale obiettivo prioritario di norma un gruppo bancario assegna alle proprie società finanziarie "autonome" specializzate nel credito alle famiglie? Generare profitti in modo da contribuire ai risultati reddituali di periodo del gruppo Completare la gamma dei prodotti offerti alla propria clientela bancaria Contribuire a migliorare il livello di customer satisfaction della propria clientela bancaria
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale è uno dei principali limiti con il quale si deve confrontare una "società prodotto" controllata da un gruppo bancario e specializzata nel credito al consumo? L'assenza di canali distributivi propri, che per la finanziaria significa essere vincolata alla rete territoriale del gruppo e alla gamma di prodotti che quest'ultima è in grado di collocare Il dover orientare la proprio offerta ai fabbisogni di una clientela corporate Una struttura dei costi operativi più snella
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale tra i seguenti è uno dei principali vincoli che deve gestire una "società autonoma" di un gruppo bancario specializzata nel credito al consumo? L'impossibilità di avvalersi sia dell'estesa rete di sportelli del gruppo di riferimento che del suo ampio portafoglio clienti Il dover contribuire a migliorare il livello di customer satisfaction della clientela bancaria del gruppo di riferimento L'assenza di canali distributivi propri, che per la finanziaria significa essere vincolata alla rete territoriale del gruppo e alla gamma di prodotti che quest'ultima è in grado di collocare
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale tra i seguenti è uno dei principali svantaggi competitivi di una "finanziaria di marca" specializzata nel credito alle famiglie? Una minore capacità di ricavo dovuta all'erogare finanziamenti prevalentemente, se non esclusivamente, a supporto delle vendite dei beni
e servizi offerti dal gruppo industriale di riferimento		 Una struttura dei costi operativi più snella

Un'attività distributiva che approfitta della rete di vendita del gruppo industriale o commerciale di cui la finanziaria è espressione

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Per quanto attiene al funding, è preclusa a una cosiddetta "finanziaria di marca" … La raccolta del risparmio tra il pubblico attraverso conti correnti di corrispondenza Il ricorso al finanziamento infragruppo L'approvvigionamento mediante operazioni di cartolarizzazione dei crediti
210
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale obiettivo prioritario di norma un gruppo industriale assegna alle proprie "società captive" operative nel credito al consumo? Migliorare la qualità percepita del servizio di vendita per gli acquirenti di beni e servizi prodotti dal gruppo Rafforzare la propria presenza nel segmento small business della clientela servita Generare profitti in modo da contribuire ai risultati reddituali di periodo del gruppo
211
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito L'equilibrio reddituale di un intermediario finanziario consiste nella sua capacità di… Remunerare a prezzi di mercato tutti i fattori produttivi impiegati, compreso il capitale apportato dagli azionisti Rispettare sempre gli impegni assunti nei confronti della clientela Mantenere il valore delle attività stabilmente al di sopra di quello delle passività
212
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La variabilità del ROE di una banca può essere considerata una misura… Della rischiosità complessiva della gestione aziendale Della stabilità patrimoniale

Della redditività complessiva della gestione aziendale

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Gli intermediari creditizi non bancari possono essere considerati come prevalentemente orientati alla formazione di… Margine di interesse Margine assicurativo Margine da commissioni
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nello schema riclassificato di Stato Patrimoniale di una banca, i titoli azionari posseduti sono inclusi… Nelle attività finanziarie non fruttifere di interessi Nelle passività fruttifere di interessi Nelle attività finanziarie fruttifere di interessi
215
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il margine di intermediazione totale di una banca è dato da… La somma di margine di interesse, margine da commissioni e margine da plusvalenze La differenza tra margine di interesse e costi operativi La somma di margine di interesse e margine da plusvalenze
216
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il margine di interesse non comprende… Le commissioni pagate dalla clientela sui servizi di incasso e pagamento Gli interessi corrisposti dalla clientela sui mutui ipotecari

Le cedole riconosciute dalla banca ai propri obbligazionisti

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il cost-income ratio di una banca può essere considerato un indicatore… Dell'efficienza operativa dell'intermediario, poiché esprime il rapporto tra costi operativi e margine di intermediazione totale Dell'incidenza dei costi del personale sui costi operativi totali Della redditività complessiva dell'intermediario, poiché esprime il rapporto tra costi totali e ricavi totali
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa misura il rapporto tra il risultato della gestione finanziaria di una banca e il suo margine d'intermediazione totale? L'incidenza del rischio di insolvenza (delle rettifiche e riprese di valore su crediti) L'incidenza delle imposte L'incidenza dei costi operativi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Con specifico riferimento ad una banca, cosa indica l'espressione "capitale circolante netto"? La differenza tra le attività fruttifere di interessi e le passività fruttifere di interessi La somma del capitale sociale e delle riserve La differenza tra raccolta totale e impieghi a breve termine
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In una banca, quali conseguenze ha l'aumento della leva finanziaria sul margine di interesse? Non è possibile rispondere non conoscendo gli effetti sullo spread tra tassi attivi e tassi passivi Nessun effetto Un effetto certamente positivo, poiché a parità di mezzi propri aumentano gli impieghi fruttiferi di interessi
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale delle seguenti operazioni non comporta un'entrata monetaria per una banca? La rivalutazione di una partecipazione azionaria detenuta in portafoglio La cessione di un immobile di proprietà

L'emissione e collocamento di un nuovo prestito obbligazionario

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale delle seguenti operazioni comporta un'uscita monetaria per una banca? Il rimborso di un prestito obbligazionario La cessione di un immobile di proprietà La svalutazione di un titolo azionario detenuto in portafoglio
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Le banche che svolgono prevalentemente tradizionale attività di intermediazione creditizia… Sono fisiologicamente soggette al rischio di liquidità, avendo una scadenza media ponderata dell'attivo superiore a quella del passivo Non sono soggette al rischio di liquidità Sono fisiologicamente soggette al rischio di liquidità, avendo una scadenza media ponderata dell'attivo inferiore a quella del passivo
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per haircut? La differenza, applicata a fini prudenziali, tra l'importo del finanziamento erogato e il valore corrente dei titoli offerti in garanzia La scadenza nominale di un titolo offerto a garanzia di un finanziamento La percentuale dell'importo del finanziamento assistita da garanzie reali
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il metodo delle quantità di Stato Patrimoniale riclassificate per la liquidità… E' una analisi di tipo statico, con riferimento ad uno specifico orizzonte temporale, che considera la liquidità estraibile dalle quantità stock di Stato Patrimoniale E' un metodo per la misurazione dell'equilibrio economico-reddituale di una banca E' una analisi di tipo dinamico che considera i
flussi di cassa generati dall'incasso dei ricavi e dal pagamento dei costi, con riferimento ad un certo orizzonte temporale
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Qual è l'espressione corretta per il calcolo della cash capital position? Attività monetizzabili - Passività volatili - Impegni a erogare + Linee di credito disponibili Attività monetizzabili + Passività volatili

Attività monetizzabili + Linee di credito disponibili

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Nel metodo per la gestione della liquidità basato sui flussi di cassa attesi… Si considerano i flussi generati alle scadenze contrattuali, secondo il principio della liquidità naturale, a meno che non ci si riferisca ad attività e passività a vista o a scadenza indeterminata Si considera la differenza tra lo stock di attività monetizzabili e quello di passività volatili Si considerano con scadenza overnight tutte le attività e passività a vista o a scadenza indeterminata
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende con l'espressione "liquidity gap a 3 mesi"? La differenza tra flussi attesi in entrata e in uscita con orizzonte temporale di 3 mesi, considerando gli impegni a erogare, ma non l'utilizzo delle linee di credito disponibili La differenza tra attività monetizzabili e passività volatili con orizzonte temporale a 3 mesi La differenza tra flussi attesi in entrata e in uscita con orizzonte temporale di 3 mesi, considerando sia gli impegni a erogare, sia l'utilizzo delle linee di credito disponibili
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Con riferimento alla gestione della liquidità, un metodo ibrido combina… Il metodo delle quantità di Stato Patrimoniale riclassificate per la liquidità e il metodo dei flussi di cassa attesi Il metodo delle quantità di Stato Patrimoniale riclassificate per la liquidità e il modello del repricing gap Il metodo dei flussi di cassa attesi e il modello del repricing gap
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per market liquidity risk? Il rischio legato all'eventualità di dover liquidare i propri attivi a condizioni di mercato penalizzanti Il rischio di avere flussi di cassa in uscita superiori a quelli in entrata Il rischio di avere attività con valore di mercato inferiore a quello delle passività
231
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale dei seguenti è un metodo per la
misurazione dell'equilibrio finanziario prospettico di un intermediario finanziario?		 Il metodo dei flussi di cassa attesi La scomposizione del ROE Il modello del repricing gap
232
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale delle seguenti attività non costituisce riserva di liquidità di prima linea? Titoli di Stato a breve scadenza Moneta legale in cassa Parte mobilizzabile della riserva obbligatoria
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Un titolo obbligazionario a lunga scadenza può essere considerato parte delle riserve di liquidità di seconda linea? Sì, purchè sia negoziabile su un efficiente mercato secondario o stanziabile come garanzia Sì, sempre

No, in quanto costituiscono riserva di liquidità di seconda linea solo i titoli del mercato monetario

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Una banca è solvibile quando… Il valore corrente delle sue attività è superiore a quello delle passività Genera un ROE in linea con la media del settore E' in grado di remunerare adeguatamente tutti i fattori produttivi che utilizza
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Una banca che non riesce a far fronte ad una inattesa ondata di richieste di rimborso da parte dei depositanti… E' illiquida, ma non necessariamente non solvibile E' liquida, ma non solvibile E' illiquida e certamente non solvibile
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il rischio di credito include anche il rischio di migrazione (downgrading)? Sì No, include solo il rischio di insolvenza (default) Sì, ma solo per le imprese ad elevata capitalizzazione
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per rischio di esposizione? Il rischio che l'ammontare prestato subisca un incremento in prossimità del default Il rischio derivante dall'essere esposti verso settori industriali altamente correlati tra loro Il rischio che l'ammontare effettivamente recuperato nei confronti di una controparte insolvente si riveli inferiore a quanto stimato
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale dei seguenti indicatori del rischio di credito è desumibile dal giudizio di rating sul debitore? La probabilità di insolvenza (probability of default, PD) La percentuale di perdita in caso di insolvenza
(loss given default, LGD)

Il livello di esposizione al momento dell'insolvenza
(exposure at default, EAD)

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale tra i seguenti è un indicatore del rischio di recupero? La percentuale di perdita in caso di insolvenza
(loss given default, LGD)		 La probabilità di insolvenza (probability of default, PD) Il livello di esposizione al momento dell'insolvenza
(exposure at default, EAD)
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In quale caso l'esposizione al momento del default (exposure at default, EAD) è di immediata determinazione e non necessita di stime? In caso di un mutuo o prestito rateale a tasso fisso In caso di apertura di credito in conto corrente In caso di posizioni su contratti derivati negoziati in mercati OTC
241
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende con il termine collateral? Le garanzie reali che assistono il credito Il grado di priorità della posizione creditoria (senior o subordinata) Il tasso di recupero atteso in caso di insolvenza
(recovery rate, RR)
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito I titoli obbligazionari emessi da soggetti ritenuti affidabili, con giudizio di rating elevato vengono definiti… Investment grade Speculative grade Junk Bonds
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si consideri una banca esposta nei confronti di un cliente attraverso un mutuo ipotecario. La probabilità di insolvenza è pari al 5 per cento, il debito residuo è di 100.000 euro e, in caso di insolvenza, si ritiene di poter recuperare il 60 per cento dell'importo con la vendita dell'immobile. A quanto ammonta la perdita attesa? 0,05*0,4*100.000=2.000 0,05*0,6*100.000=3.000 0,05*100.000=5.000
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si consideri una banca esposta nei confronti di un cliente attraverso un mutuo ipotecario. La probabilità di insolvenza è pari al 10 per cento, il debito residuo è di 200.000 euro e, in caso di insolvenza, si ritiene che la percentuale di perdita (LGD) sarebbe pari al 30 per cento. A quanto ammonta la perdita attesa? 0,1*0,3*200.000=6.000 0,1*0,7*200.000=14.000

0,1*200.000=20.000

 

 

 

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si consideri una banca esposta nei confronti di due grandi debitori. In quale caso risulta minimo il rischio di concentrazione? Quando la correlazione tra i due default è perfettamente negativa Quando la correlazione tra i due default è nulla Quando la correlazione tra i due default è perfettamente positiva
246
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale delle seguenti rappresenta una misura del rischio di credito complessivamente sofferto da un intermediario? La perdita inattesa su crediti La probabilità di default (PD) media di tutti i prenditori Il valore nominale di tutte le posizioni creditorie
247
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale delle seguenti affermazioni risulta corretta? La perdita inattesa non trova copertura nei ricavi per interessi attivi e deve essere assorbita da riserve di capitale La perdita attesa non trova copertura nei ricavi per interessi attivi e deve essere assorbita da riserve
di capitale		 La perdita inattesa, pur trovando copertura nei ricavi per interessi attivi, deve essere coperta da riserve di capitale
248
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si considerino due clienti con uguale probabilità di default (PD) che applicano per il medesimo finanziamento. Per il cliente A si stima una percentuale di perdita in caso di insolvenza (LGD) pari al 30 per cento, per il cliente B pari al 50 per cento. Come saranno i tassi offerti dalla banca? A potrà beneficiare di un tasso di interesse inferiore rispetto a B B potrà beneficiare di un tasso di interesse inferiore rispetto a A

Il tasso d'interesse sarà il medesimo, poiché A e B
hanno la stessa probabilità di default (PD)

 

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In quale tipo di transazione risulta maggiore il rischio di regolamento? Operazioni di compravendita a termine Operazioni di compravendita a pronti, con perfetta contestualità delle prestazioni Operazioni di compravendita a pronti, con imperfetta contestualità delle prestazioni
250
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il rischio di dover sostituire una controparte insolvente in un contratto a termine è detto… Substitution risk Settlement risk Downgrading risk
251
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale tra i seguenti fa parte della categoria dei rischi di mercato? Il rischio di cambio Il rischio di regolamento Il rischio legislativo
252
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Con riferimento a un dato orizzonte temporale, quale delle seguenti poste di bilancio è definita "sensibile" ai tassi d'interesse? Le attività a vista o a scadenza indeterminata Le passività finanziarie denominate in valuta

Le passività a tasso fisso

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per "maturity gap" (o repricing gap) con riferimento a uno specifico orizzonte temporale? La differenza fra attività e passività sensibili ai tassi d'interesse Il prodotto fra attività e passività non sensibili ai tassi d'interesse Il prodotto fra attività monetizzabili e passività volatili
254
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In un'ottica di asset liability management, quando risulta conveniente avere un maturity gap (o repricing gap) positivo? All'inizio di una fase di rialzo dei tassi d'interesse Sempre Mai
255
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito In un'ottica di asset liability management, quando risulta conveniente avere un maturity gap (o repricing gap) negativo? All'inizio di una fase di ribasso dei tassi d'interesse All'inizio di una fase di rialzo dei tassi d'interesse Sempre
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Sia ∆t la variazione dei tassi attivi e passivi di mercato. Il prodotto di ∆t per il maturity gap (o repricing gap) consente di stimare la variazione… Del margine di interesse della banca Dell'utile ante imposte della banca

Dell'utile al netto delle imposte della banca

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si consideri un intermediario finanziario che redige il suo bilancio in euro e ha una posizione netta positiva in dollari. Tale intermediario registra una plusvalenza se… L'euro si deprezza nei confronti del dollaro L'euro si apprezza nei confronti del dollaro Il dollaro si deprezza nei confronti dell'euro
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Ai fini del calcolo della posizione netta in una certa valuta, si considerano le opzioni call e put acquistate e aventi come sottostante tale valuta? No, poiché le opzioni acquistate conferiscono una facoltà e non un obbligo a ricevere o consegnare valuta Sì, poiché bisogna considerare tutte le operazioni in valuta No, poiché non si considerano le posizioni su strumenti derivati
259
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Un intermediario che detiene una posizione netta lunga su un determinato titolo azionario registra… Un guadagno in conto capitale in caso di aumento del prezzo del titolo Una perdita in conto capitale in caso di diminuzione del prezzo del titolo Un guadagno in conto capitale in caso di diminuzione del prezzo del titolo
260
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Un intermediario che detiene una posizione netta corta su un determinato titolo azionario registra… Una perdita in conto capitale in caso di aumento del prezzo del titolo Un guadagno in conto capitale in caso di aumento del prezzo del titolo Una perdita in conto capitale in caso di diminuzione del prezzo del titolo
261
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito La variazione di prezzo, legata al peggioramento del merito creditizio dell'emittente un titolo obbligazionario detenuto in portafoglio, riguarda un rischio… Specifico Generico

Sistematico

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale tra i seguenti fa parte della categoria dei rischi operativi? Il rischio legale Il rischio di regolamento Il rischio di prezzo
263
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito I rischi operativi sono considerati… Rischi puri, poiché una loro eventuale manifestazione può produrre solo perdite e mai opportunità di guadagno Rischi speculativi, essendo legati al verificarsi di eventi in grado di produrre guadagni o perdite economiche Rischi di controparte, in quanto derivano dall'eventualità che alcuni soggetti possano risultare indadempienti
264
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito ll tasso d'interesse reale di un'attività finanziaria corrisponde approssimativamente… Alla differenza tra tasso d'interesse nominale e tasso d'inflazione Al prodotto tra tasso d'interesse nominale e tasso d'inflazione Alla somma del tasso d'interesse nominale e del tasso d'inflazione
265
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito A parità di altre condizioni, quale delle seguenti poste dell'attivo di una banca risulta più esposta al rischio da inflazione? Le attività finanziarie non fruttifere di interessi Le attività finanziarie fruttifere di interessi

Le partecipazioni azionarie in imprese non finanziarie

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende con l'espressione "banking book"? L'insieme delle attività finanziarie detenute da una banca che non rientrano nel portafoglio di negoziazione Il complesso dei valori mobiliari detenuti da una banca a scopo di investimento Il totale attivo dello stato patrimoniale di una banca
267
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende con l'espressione "trading book"? L'insieme dei valori mobiliari detenuti da una banca a scopo di negoziazione e di investimento Il totale attivo dello stato patrimoniale di una banca L'insieme delle attività finanziarie detenute da una banca che non rientrano nel portafoglio di negoziazione
268
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per "duration gap"? La differenza fra la duration modificata media ponderata delle attività e quella delle passività La differenza fra attività e passività sensibili ai tassi d'interesse Il quoziente fra attività con scadenza a medio- lungo termine e quelle a breve termine
269
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si consideri una banca con duration gap positivo. In caso di rialzo del tasso d'interesse, il valore corrente del patrimonio netto della banca… Diminuisce Cresce Rimane stabile
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si consideri una banca con duration gap negativo. In caso di rialzo del tasso d'interesse, il valore corrente del patrimonio netto della banca… Cresce Diminuisce

Rimane stabile

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale voce è oggetto di controllo nell'analisi del duration gap? Il valore corrente del patrimonio netto Il margine di interesse L'utile ante imposte
272
 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale delle seguenti affermazioni è corretta? L'analisi del duration gap rappresenta un approccio patrimoniale, mentre l'analisi del maturity gap (o repricing gap) è un approccio reddituale L'analisi del duration gap rappresenta un approccio reddituale, mentre l'analisi del maturity gap (o repricing gap) è un approccio patrimoniale L'analisi del duration gap e l'analisi del maturity gap (o repricing gap) sono entrambi approcci reddituali
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per "Value at Risk" (VaR)? La massima perdita potenziale che una posizione può subire in un determinato intervallo temporale con un certo livello di confidenza La massima perdita assoluta che una posizione può subire nel peggiore degli scenari possibili La volatilità storica registrata dal valore di una posizione in un determinato orizzonte temporale
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Una posizione in titoli azionari presenta un VaR giornaliero di 1 milione di euro, con livello di confidenza pari al 99 per cento. Prendendo a riferimento 100 giornate di negoziazione, questo significa che… La perdita registrata dalla posizione dovrebbe superare la cifra di 1 milione di euro solo in una giornata su 100 Il valore della posizione sarà pari ad 1 milione di euro in 99 giornate su 100 La perdita registrata dalla posizione non potrà mai superare la cifra di 1 milione di euro
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si consideri un portafoglio di negoziazione formato da due posizioni. E' possibile affermare che il VaR di tale portafoglio è pari alla somma dei VaR delle singole posizioni? Sì, quando la correlazione tra le due posizioni è perfettamente positiva No, mai

Sì, sempre

 

 
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si consideri una posizione in titoli obbligazionari con VaR giornaliero di 100.000 euro e intervallo di confidenza pari al 95 per cento. Da queste informazioni è possibile risalire alla perdita massima assoluta che la posizione potrebbe subire? No Sì, è pari a 100.000 euro Sì, è pari al 95 per cento di 100.000 euro
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Rappresenta un indicatore di redditività corretta per il rischio ... Il RAROC Il ROE Il CICR
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale dei seguenti è un indicatore di redditività corretta per il rischio? Il RORAC Il ROE L'ALM
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale delle seguenti misure di rischio può essere efficacemente utilizzata per confrontare esposizioni derivanti da diversi strumenti e mercati? Il VaR Il beta La duration
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Con "rischio di liquidità" si intende l'eventualità di non essere in grado di fare fronte ai propri impegni di pagamento per... L'incapacità sia di reperire fondi sul mercato sia di smobilizzare i propri attivi Violazioni di leggi o regolamenti Scarsa reattività a variazioni del contesto competitivo
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Per "rischio operativo" si intende la possibilità di subire perdite … Derivanti dall'inadeguatezza o dalla disfunzione di procedure, risorse umane e sistemi interni, oppure da eventi esogeni Per inadempimento dei debitori Per effetto di avverse variazioni dei corsi delle divise estere
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Il rischio operativo include… Il rischio legale Il rischio di credito Il rischio di liquidità
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale delle seguenti ipotesi rappresenta una possibile causa di perdita da rischio operativo? Le disfunzioni legate alle procedure in essere o alla totale mancanza delle stesse L'inadempimento dei debitori La scarsa reattività aziendale a variazioni del contesto competitivo
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per "rischio legale"? L'eventualità di subire perdite derivanti da violazioni di leggi o regolamenti, da responsabilità contrattuale o extra-contrattuale ovvero da altre controversie Il pericolo di non essere in grado di fare fronte ai propri impegni di pagamento per l'incapacità di reperire fondi sul mercato La possibilità di subire una flessione degli utili derivante da una percezione negativa dell'immagine della banca da parte delle autorità di vigilanza
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Per "rischio strategico" si intende la possibilità di subire una flessione degli utili o del capitale derivante da… Cambiamenti del contesto operativo o da decisioni aziendali errate, attuazione inadeguata di
decisioni, scarsa reattività a variazioni del contesto competitivo		 Inadempimento dei debitori Una percezione negativa dell'immagine della banca da parte di clienti, azionisti della banca o investitori
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Cosa si intende per "rischio di reputazione"? La possibilità di subire una flessione degli utili o del capitale derivante da una percezione negativa dell'immagine della banca da parte di clienti, controparti, azionisti della banca, investitori o autorità di vigilanza L'eventualità di subire perdite derivanti da violazioni di leggi o regolamenti Il pericolo di non essere in grado di fare fronte ai propri impegni di pagamento per l'incapacità di reperire fondi sul mercato
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Rientrano tra i cosiddetti "atti fraudolenti esterni" rilevanti ai fini della corretta stima del rischio operativo …. Le traenze di assegni senza autorizzazione o provvista da parte dei richiedenti credito Le inondazioni e i terremoti Le disfunzioni non dolose della programmazione informatica
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Quale dei seguenti elementi deve essere valutato da un intermediario finanziario ai fini di prevenzione delle frodi? Se il set di informazioni e documenti ricevuto dal cliente è riferibile a un soggetto realmente esistente e titolare dell'identità fornita La capacità del richiedente di onorare gli impegni sui rimborsi delle somme erogate La probabilità che la controparte di una transazione su strumenti finanziari risulti inadempiente prima del regolamento della stessa
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Si definisce "frode identitaria"... Trarre in inganno sulla propria identità al fine di accedere a servizi creditizi di cui altrimenti il soggetto non potrebbe fruire Compiere operazioni per conto proprio su strumenti finanziari utilizzando le informazioni privilegiate che si posseggono Impossessarsi con la violenza o la minaccia di una cosa mobile altrui
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 Il sistema finanziario e l'intermediazione del credito: I soggetti operanti nell'intermediazione creditizia: gli intermediari bancari, gli intermediari finanziari e gli intermediari del credito Rientrano tra i cosiddetti "atti fraudolenti interni" rilevanti ai fini della corretta stima del rischio operativo …. Le frodi occupazionali Le traenze di assegni senza autorizzazione o provvista da parte dei richiedenti credito Le frodi commesse con la complicità dei dealer
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